每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬(wàn)敏    

每經(jīng)記者 萬(wàn)敏

當(dāng)前，上市商業(yè)銀行的利潤(rùn)增速進(jìn)入個(gè)位數(shù)區(qū)間已成事實(shí)，從已公布2015年年報(bào)的銀行來(lái)看，宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，央行連續(xù)降息，企業(yè)貸款不良增加，都是拖累銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的重要原因。

那么，伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不確定因素增加，各家大型銀行的掌舵人對(duì)接下來(lái)的行業(yè)情況又是如何看的呢？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者進(jìn)行了梳理。

中行行長(zhǎng)：今年凈息差還會(huì)降

工商銀行曾經(jīng)一度是全球最賺錢(qián)的企業(yè)，但對(duì)于該行董事長(zhǎng)姜建清來(lái)說(shuō)，利潤(rùn)總量越來(lái)越大，在此基數(shù)上要爭(zhēng)取高速的增長(zhǎng)則越來(lái)越難。3月30日，他在回答媒體提問(wèn)時(shí)這樣總結(jié)，“困難總歸有，辦法總比困難多”。

“總的來(lái)講，商業(yè)銀行現(xiàn)在賺錢(qián)非常不容易，已經(jīng)結(jié)束了兩位數(shù)增長(zhǎng)的年代，而且自2015年到現(xiàn)在已經(jīng)步入個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)的年代，”中國(guó)銀行行長(zhǎng)陳四清則認(rèn)為，銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)比較艱難的新常態(tài)，但這是非常正常的，因?yàn)?ldquo;不可能又在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，又要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低利息，像去年央行是五次降息，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也在加大的這種情況下，銀行的利潤(rùn)還在高速增長(zhǎng)，這是不正常的。”

直接影響銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的指標(biāo)在于息差，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，各銀行的凈息差2015年均出現(xiàn)了不同程度的下降，但相對(duì)寬松的貨幣政策還有仍將繼續(xù)的可能性較大，因此，各銀行高層對(duì)未來(lái)的息差預(yù)期也不太樂(lè)觀。

工行行長(zhǎng)易會(huì)滿(mǎn)稱(chēng)，“今年我們也做了一些測(cè)算，在不考慮新的利率政策出臺(tái)的情況下，我們的凈息差預(yù)計(jì)大概是收窄20個(gè)基點(diǎn)。這樣的收窄肯定對(duì)今年的盈利會(huì)帶來(lái)一定的影響”。

陳四清則直接表示，2016年的凈息差“還會(huì)降”，但他認(rèn)為，息差的下降實(shí)際上是國(guó)家政策的一個(gè)主動(dòng)行為，通過(guò)降低對(duì)貸款企業(yè)的利息，來(lái)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，所以息差降低有它正面的一面。

交通銀行行長(zhǎng)彭純則表示，去年該行凈息差按年收窄14個(gè)基點(diǎn)至2.22%，今年仍有收窄趨勢(shì)，因央行多次降息會(huì)繼續(xù)浮現(xiàn)較大影響，資產(chǎn)定價(jià)下行幅度較負(fù)債的降幅大得多，但預(yù)期整體凈息差走勢(shì)仍較預(yù)期好。

境外業(yè)務(wù)或做出更大貢獻(xiàn)

隨著美元進(jìn)入加息周期和中國(guó)“一帶一路”戰(zhàn)略的穩(wěn)步實(shí)施，正有越來(lái)越多的銀行參與到海外業(yè)務(wù)中，而近幾年海外業(yè)務(wù)的表現(xiàn)也相當(dāng)不錯(cuò)，多位銀行大佬均認(rèn)可其將成為未來(lái)重要的業(yè)務(wù)板塊。

作為海外業(yè)務(wù)發(fā)展起步最早的中國(guó)銀行優(yōu)勢(shì)明顯，陳四清在談到2016年的經(jīng)營(yíng)思路時(shí)，認(rèn)為今年的利潤(rùn)相較2015年的水平能夠“穩(wěn)定”。

陳四清表示，針對(duì)中國(guó)銀行整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)講，有幾個(gè)途徑：第一，海外多一點(diǎn)，境內(nèi)可能會(huì)少一點(diǎn)；第二，中間業(yè)務(wù)收入會(huì)多一點(diǎn)，利息收入會(huì)相對(duì)少一點(diǎn)；第三，個(gè)金業(yè)務(wù)、全球金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)多一點(diǎn)，公司業(yè)務(wù)會(huì)少一點(diǎn)；第四，不良化解中所取得的這種貢獻(xiàn)要增多，同時(shí)計(jì)提撥備也要增加，爭(zhēng)取使這兩者通過(guò)金融不良資產(chǎn)和夯實(shí)不良資產(chǎn)達(dá)到一個(gè)平衡；最后，銀行更要求精打細(xì)算，自己過(guò)過(guò)緊日子，在這種情況下來(lái)保證銀行利潤(rùn)的穩(wěn)定。

姜建清在談到海外業(yè)務(wù)時(shí)表示，這些年工商銀行的國(guó)際化發(fā)展非常快，前幾年復(fù)合增長(zhǎng)達(dá)30%、40%，所以它的盈利貢獻(xiàn)越來(lái)越成為工商銀行盈利貢獻(xiàn)增加值中的重要組成部分。像綜合化業(yè)務(wù)方面，像工銀租賃、工銀國(guó)際等，去年它們盈利的增長(zhǎng)差不多接近50%，為工行做了很大的貢獻(xiàn)。

不過(guò)，姜建清同時(shí)表示，首要的還是要做好風(fēng)險(xiǎn)管控，因?yàn)楝F(xiàn)在信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)成本是最大的成本。

記者注意到，中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所3月31日發(fā)布《2016年二季度全球銀行業(yè)展望報(bào)告》稱(chēng)，估計(jì)2016年一季度上市銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)為2%左右，資產(chǎn)和負(fù)債將分別同比增長(zhǎng)13%和12.5%左右，不良貸款率將小幅上升到1.65%左右。此外，今年上市銀行將面臨經(jīng)營(yíng)壓力，大概有幾個(gè)特點(diǎn)：規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，資產(chǎn)和負(fù)債將同比增長(zhǎng)12%和11.5%左右；盈利面臨壓力，凈利潤(rùn)零增長(zhǎng)；不良貸款繼續(xù)“雙升”，不良貸款率達(dá)到2%左右；資本狀況良好，資本充足率仍將保持在12.5%左右的水平。