每經編輯 每經記者 鄧莉蘋    

◎每經記者 鄧莉蘋

互聯網金融如火如荼，銀行在這上面的布局和探索也不少。除了常見的網絡銀行和手機銀行以外，銀行在“互聯網+”上面的嘗試還有很多，比如直銷銀行、電子商務平臺、搭建生活服務類平臺等等。

《每日經濟新聞》記者注意到，從已發布的銀行2015年年報來看，雖然各家銀行在互聯網方面的探索并不完全相同，但也各具特點，比如大行搭建的電商平臺，以及股份制銀行熱衷的直銷銀行模式。

對于此前頻繁受到“同質化”質疑的直銷銀行，銀行人士認為，隨著賬戶分類管理以及銀行自身的逐步探索，銀行這方面的空間將會越來越寬。

做電商旨在增強客戶粘性

實際上，各家銀行在電子商務方面的探索和嘗試已有一段時間，比如建行在2013年就推出了電子商務平臺“善融商務”。此后，中國銀行、農業銀行、工商銀行都在這方面有所嘗試。

農業銀行在年報中提到，聚焦互聯網時代客戶在金融、生活和生產三大領域的綜合需求，著力打造金融服務、社交生活和電子商務三大平臺。電子商務平臺順應“互聯網+”時代生產經營模式變革趨勢，以B2B電子商務為突破，打造覆蓋城鄉，連接農行、企業和終端消費者的全產業鏈商務平臺，不斷強化對公客戶和“三農”資源優勢在商業生態體系構建中的作用。

根據建設銀行的年報，善融商務堅持“精專特優”和“涉農深耕”的思路，推廣信用卡積分直接購物功能和差旅機票購買服務，引入微軟官方旗艦店入駐，開展聯合營銷，實現快速發展。累計成交金額670.99億元，當年活躍商戶數11087戶。

工商銀行的“融e購”平臺業務范圍則更加廣泛。按照年報中的表述，其業務領域涵蓋B2C、B2B和B2G（企業與政府采購電商平臺），所提供的商品和服務涵蓋日常消費品、金融產品、地產、旅游、汽車、交易、集中采購等領域。聯合國內多家知名房地產公司打造“線上選房、線上按揭、線上支付”的業務模式，銷售額超過220億元。上線西班牙館、加拿大管等8家海外館，提供跨境電商服務。以旅游和農產品為切入點，探索基于銀證合作的電商新模式。2015年，融e夠平臺全年累計實現交易額超過8000億元，注冊客戶超過3000萬戶。

在業內人士看來，銀行做電商不僅是看中電商的利潤，而是想通過這些服務增加用戶的黏性，獲取用戶的交易信息。工商銀行也在年報中提到，通過融e購電商平臺聚合客戶和商戶，連接交易與融資，創新金融與商業相融合的新型客戶關系，提升客戶的粘性和活躍度。

直銷銀行優缺點均明顯

此外，銀行在“互聯網+”上的嘗試還包括各家銀行此前都非常關注的直銷銀行。實際上，很多銀行的直銷銀行都有自己的品牌，比如，平安銀行的“橙子銀行”、光大銀行的“陽光銀行”等，而中信銀行還與百度公司聯合發起設立百信銀行。中信銀行在年報中稱，目前正履行監管機構審批程序，預計未來可成為國內首家獨立法人模式的直銷銀行。

而從披露了相關數據的銀行年報中可以看出，起步較早的銀行在直銷銀行方面有一定的成效，客戶數量有較大規模的增長。民生銀行年報數據顯示，截至205年末，民生銀行直銷銀行客戶286.72萬戶，比上年末增加139.91萬戶，該平臺上的貨幣基金產品“如意寶”申購總額8475.32億元。而平安銀行的直銷銀行平安橙子客戶數506萬戶，較年初增長883%。

此前，有業內人士表示，直銷銀行的優勢在于無需依托物理網點、運營成本低、業務辦理便捷。但其也面臨產品單一、同質化嚴重等問題，比如大部分都是投資理財、繳費、申請信用卡等方面的業務。

某銀行電子銀行業務部門人士曾對《每日經濟新聞》記者表示，很多銀行的直銷銀行確實面臨業務種類同質化的問題，但隨著賬戶分類管理，以及銀行的逐步探索，銀行在這方面的空間將會越來越寬。