每經編輯 每經記者 朱丹丹    

每經記者 朱丹丹

伴隨著互聯網金融的發展，校園分期也持續火熱。

近日，《每日經濟新聞》記者梳理發現，在傳統的分期購物之外， 趣分期、名校貸、愛學貸、學信貸等大學生貸款平臺還紛紛開拓場景，為大學生開設了現金借款服務。比如趣分期的“趣白條”、99分期的“給你花”、愛學貸的“給你花”等。

記者注意到，有部分平臺給大學生的現金分期額度最高可達50000元。

多位業內人士分析指出，通過為大學生提供現金借款服務，滿足創業啟動、就業準備、分期旅游、助學進修、應急周轉等需求。

不過，銀率網分析師李先瑞亦向記者坦言，現金貸業務的出現，對校園分期平臺來說當然是增加了業務范圍和業務量，但這類業務如果控制不當、過度發展，則可能成為誘導、誤導在校學生的又一潘多拉魔盒。

從分期購物到現金借貸

來自國家統計局2015年的資料顯示，全國在校大學生約上千萬人，大學生分期消費額每年在500多億元左右。

“校園消費金融市場因其龐大的客群基數及可預期的巨大增長空間，市場規模可達千億元人民幣量級。”易觀智庫的報告早前分析指出。

近日，《每日經濟新聞》記者發現，現金借貸服務在各個借貸平臺盛行起來。比如，U族大學貸推500元現金貸業務；久融金融平臺有大學生助業金融產品，借款額度在100~20000元。

學信貸的官方網站也宣稱，“高信用額，僅需學生證和身份證就可獲取最高10000元的信用額度。”

大學生借款平臺名校貸一位客服亦稱，針對在校本科生的借款額度在1100元到35000元，在校專科生的借款金額在1000~10000元不等，借款月利率在0.99%。

值得注意的是，最開始做大學生分期購物或消費貸款的大學生分期平臺也紛紛轉向做現金借貸。

“極速認證通過后可獲得3000~8000元不等的額度，后續還可以進行芝麻信用授權和銀行卡流水認證提升額度，每項認證通過可獲得500~2500元不等的額度，可提現額度一般為信用額度的一半。”優分期的一位客服人員在回答大學生現金借款服務時表示。

同時，趣分期和分期樂也在提供分期購物的同時，還向專科、本科及以上在校大學生提供小額現金貸款服務。如分期樂的“取現借點花”、趣分期的“趣白條”。不過，二者的現金借貸額度較低。

“大學生分期平臺分兩類，一類是提供實物分期；另一類是提供現金分期，現金分期相當于無抵押貸款，這種模式克服了實物分期的缺點，因為實物分期對于需要購買電子產品的大學生比較便利，但無法滿足其他臨時現金需求。現金分期可以滿足大學生的培訓、消費等需求，范圍更廣。”融360貸款分析師尹江寧分析指出。

網貸CIO李子川也向《每日經濟新聞》記者表示，這些平臺布局現金借貸是充分結合了用戶筆數多、金額低的消費特點，具備易于產品推廣與應用的價值。

違約風險或同步升級

不過，相比于分期購物，直接給現金的現金借貸的風控難度似乎要大得多。

“分期購物可以看到借款學生的資金用途，而這種現金借貸不太好掌握最終學生把資金用在哪里。同時，現金借款有的額度較高，利率也較高，逾期的機率也大大增加。”一位分析人士表示。

一家平臺客服人員也向《每日經濟新聞》記者坦言，這類現金借款的資金用途，平臺不會在借款后追查。

“現金貸貸出去的款，其真實用途平臺就難以控制了。在有些平臺的網站上，更是明示了如‘去唱K’、‘玩游戲’等用途，明顯有引誘學生過度、超前消費之嫌。另外，由于平臺的風控不嚴，冒名注冊、冒名借款情況普遍存在，再加之學生可以在多個平臺同時借貸，雪球就可能會越滾越大，以至于失控而釀成苦果。”李先瑞表示，在還款方式上，普遍是分期還款方式，而不是到期一次性還款，這意味著學生在沒有還款能力時就要償還。再加上不少平臺的借款利率（手續費）、違約罰息（違約金）很高，一旦不能及時還款，就會陷入高利貸陷阱。

尹江寧也向《每日經濟新聞》記者分析指出，現金分期其實就是針對大學生的信用貸款，通過對大學生的身份信息、學籍信息和還款能力做全面系統的評估后進行放貸。由于大學生沒有個人征信記錄且無穩定收入，分期平臺發放的貸款可能有較大的違約風險；另外，由于沒有限定貸款用途，不少學生可能把借貸資金用于投資等領域。對于分期平臺而言，大學生是各類社交平臺的重度用戶群體，可以利用大數據征信輔助風控，降低風險。

李子川亦坦言，校園現金分期模式是學生助資較好的嘗試方式之一，但并不是有消費需求的學生都適合使用現金借貸，資金中介平臺也不能單單依靠“大數定律”、“收益覆蓋風險”原則來開拓校園市場，針對學生市場的未來空間或許不如網貸的其他細分市場。