每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹

Fintech、區(qū)塊鏈……正在代替互聯(lián)網(wǎng)金融成為新的“熱詞”。

7月31日，中國工商銀行原行長楊凱生在“2016年互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會”上表示，用“金融科技”來代替“互聯(lián)網(wǎng)金融”說法的改變，沒有必要也沒有什么意義。互聯(lián)網(wǎng)金融的落腳是金融，F(xiàn)intech的落腳是科技。

“科技金融，從實驗室到市場，實際上是經(jīng)濟發(fā)展和結(jié)構(gòu)變遷的最重要動力，也是打破制度剛性、結(jié)構(gòu)剛性的重要力量。”上海銀監(jiān)局局長廖岷也分析指出。

與此同時，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，在金融科技中，區(qū)塊鏈技術備受互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)“青睞”，比如螞蟻金服嘗試將區(qū)塊鏈技術應用于公益場景、宜信6000萬美元投資區(qū)塊鏈技術公司Circle等。

不過，中國銀行原行長李禮輝則表示，區(qū)塊鏈的投資前景，應該說是審慎樂觀的，未來應該有較大空間。但同樣存在風險隱患，比如智能合約的可靠性，也必須經(jīng)過專業(yè)、權(quán)威的審核和認定，預先防止漏洞。

Fintech監(jiān)管尚無公共的標準

今年來，許多互聯(lián)網(wǎng)金融公司搖身一變，成為“金融科技公司”。

7月31日，楊凱生在上述峰會上坦言，“現(xiàn)在也許是互聯(lián)網(wǎng)金融的形象和信譽受到了一定程度污名化的影響，一些人不約而同用‘金融科技’來代替‘互聯(lián)網(wǎng)金融’。希望通過說法的改變，實現(xiàn)與原有一些叫法的區(qū)隔。我認為這沒有必要也沒有什么意義。”

他進一步分析指出，互聯(lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)已經(jīng)廣為人知，一定程度上有通俗易懂的特點，而且對于內(nèi)涵定義，也已經(jīng)有了權(quán)威、規(guī)范的說法，個人覺得大可不必因為發(fā)展當中出現(xiàn)一些問題就改名換姓，“我們要摒棄對新名詞追崇的心理，不要一昧追時髦趕風頭，要看到事情的本質(zhì)，只要從事金融業(yè)務，就要按照現(xiàn)行的金融從業(yè)規(guī)則辦，要接受必要的金融監(jiān)管。如果還是在名詞概念上兜圈子，不利于總結(jié)經(jīng)驗教訓，也不利于控制和減少發(fā)展過程中的試錯成本。”

其實，早在7月初，監(jiān)管人士首次對FinTech給出明確的“定位”，即Fintech不直接從事金融業(yè)務，主要與持牌機構(gòu)合作。

“互聯(lián)網(wǎng)金融的落腳是金融，F(xiàn)intech的落腳是科技”。楊凱生分析指出。

宜信公司CEO唐寧在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時也表示，“Fintech主要講的核心要義就是通過模式創(chuàng)新和技術創(chuàng)新，讓金融變得更加高效、更加可觸及、更加具有包容性。它的組成部分包括支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌、保險科技，就是用科技的方式讓保險更加高效、更加可觸及、更加適用性合理。還有機器人投顧、智能理財，區(qū)塊鏈等等，這幾大塊是金融科技的一個組成部分。”

廖岷也進一步分析指出，現(xiàn)在大家更多討論的是Fintech與銀行、金融機構(gòu)怎么融合的問題，這是很好的趨勢。目前國際上對Fintech的監(jiān)管，還停留在早期評估階段，沒有公共的標準。

區(qū)塊鏈技術或需3~5年才能真正成熟

值得注意的，區(qū)塊鏈技術目前成為廣大銀行業(yè)人士，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)新的布局領域。

先是宜信宣布其已經(jīng)投資全球第一家獲得紐約州金融局頒發(fā)數(shù)字許可證的區(qū)塊鏈技術公司Circle。

7月31日，螞蟻金服首席技術官程立也宣布，螞蟻金服嘗試將區(qū)塊鏈技術應用于公益場景。

“我們沒有想過要把這項當前技術領域最火爆的技術應用于虛擬貨幣的研究，相反，因為看中區(qū)塊鏈利用分布式技術和共識算法重新構(gòu)造出的信任機制，更愿意把這項技術用在‘冷門的’公益領域。”程立坦言。

同時，《每日經(jīng)濟新聞》記者還注意到，大概半年時間，國內(nèi)已經(jīng)先后有中國平安加入國際區(qū)塊鏈組織R3、香港AIA友邦保險加入R3、國內(nèi)區(qū)塊鏈聯(lián)盟“金鏈盟”的成立、以及中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會成立“區(qū)塊鏈研究工作組”等一系列動作。

“區(qū)塊鏈的分布式功能，通過構(gòu)建分布式數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)和參與者共識的協(xié)議，能夠保護數(shù)據(jù)的完整性；時間戳功能，通過生成一定時間段的信息區(qū)塊以及區(qū)塊之間首尾相連的數(shù)據(jù)鏈，能形成可追本溯源、可逐筆驗證、不可篡改、不可偽造的數(shù)據(jù)，每個參與者生成信息區(qū)塊的時候加蓋時間戳，能證明原創(chuàng)性和所有權(quán)的歸屬；非對稱加密功能，有利于保護信息的私密性。”李禮輝分析指出。

楊凱生也分析指出，從區(qū)塊鏈目前的發(fā)展情況來看，確實有可能使互聯(lián)網(wǎng)的功能從信息傳遞轉(zhuǎn)化為價值傳遞。如果真能順利實現(xiàn)這個轉(zhuǎn)化，它對人們的經(jīng)濟生活、金融生活乃至社會生活，將帶來遠比當下一般意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融更巨大的影響和改變。

不過，區(qū)塊鏈目前還處在萌芽期,在國內(nèi)尚缺乏統(tǒng)一的協(xié)議和技術標準。

萬向控股副董事長肖風表示，從金融角度來看，區(qū)塊鏈在技術上仍然不夠成熟，尤其是在交易環(huán)節(jié)。個人預計區(qū)塊鏈技術可能還需要3~5年時間才能真正成熟。

談及監(jiān)管，CircleChina世可中國CEO李彤則指出，區(qū)塊鏈和數(shù)據(jù)貨幣發(fā)展的話，應該是先拿牌照后做事，同時緊密和監(jiān)管當局的合作。不僅在技術上提供支持，在應用上可以當一個先行的小兵來做事。