每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng)    

◎每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng)

一則網(wǎng)貸資金存管的征求意見(jiàn)稿讓P2P行業(yè)炸了鍋。

據(jù)《南方都市報(bào)》報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)于近日向各家銀行下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》）。

根據(jù)《征求意見(jiàn)稿》，開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)的銀行需要一定的資質(zhì)要求，而且對(duì)于接入的平臺(tái)，也要求其必須是完成了工商登記并領(lǐng)取了營(yíng)業(yè)執(zhí)照等多項(xiàng)要求。同時(shí)，目前采用較多的“銀行+第三方支付”的模式也面臨挑戰(zhàn)。

多位業(yè)內(nèi)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，這個(gè)《征求意見(jiàn)稿》很?chē)?yán)格，如果按此操作，目前極少P2P平臺(tái)能夠達(dá)到要求，感覺(jué)是“借助銀行的手來(lái)做了一輪篩選”，可能有一大批平臺(tái)會(huì)被淘汰。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，如果《征求意見(jiàn)稿》真要執(zhí)行，可能需要其他的相關(guān)政策先行落地。

對(duì)P2P平臺(tái)要求提高

根據(jù)《征求意見(jiàn)稿》，網(wǎng)貸中介只能達(dá)到一定的要求后，才能開(kāi)展存管業(yè)務(wù)。具體來(lái)說(shuō)，包括“在工商管理部門(mén)完成注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照；在工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)完成備案登記；按照通信主管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)獲得相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可；具備完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)制度；監(jiān)管部門(mén)要求的其他條件。

廣州e貸總裁方頌認(rèn)為，獲得“金融監(jiān)管部門(mén)備案登記和電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可”這兩個(gè)要求比較高。目前，全國(guó)應(yīng)該還沒(méi)有一家平臺(tái)達(dá)到上述要求，主要原因是，盡管監(jiān)管多次提出網(wǎng)貸的備案問(wèn)題，但是尚未落地。目前沒(méi)有可實(shí)際操作的流程，而且電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的獲取也較為困難，業(yè)內(nèi)獲得許可的P2P平臺(tái)極少。

深圳一家P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，這相當(dāng)于借助銀行的手把行業(yè)清理了一下，因?yàn)槠渲械膬身?xiàng)基本要求很少有平臺(tái)能夠達(dá)到。

此外，一位業(yè)內(nèi)人表示，目前電信業(yè)務(wù)許可證的發(fā)放基本已經(jīng)對(duì)P2P停了，而如果監(jiān)管政策沒(méi)有出臺(tái)，地方金融監(jiān)管部門(mén)的備案也無(wú)從談起。

在去年12月28日下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》中，明確要求P2P網(wǎng)貸必須要做銀行存管，不過(guò)該辦法的細(xì)則現(xiàn)在還一直沒(méi)有出臺(tái)。在此之后，一些銀行陸續(xù)宣布進(jìn)行了銀行存管。此外，還有一些平臺(tái)通過(guò)“銀行+第三方支付”的方式來(lái)進(jìn)行批量的資金存管。

不過(guò)，《征求意見(jiàn)稿》中提及，存管銀行不應(yīng)外包或由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)代開(kāi)出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶(hù)。這或許意味著如今的“銀行+第三方支付”的模式也不一定合規(guī)。

銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)意愿將增加

《征求意見(jiàn)稿》也對(duì)開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行有一定的資質(zhì)要求，包括“設(shè)置專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)與運(yùn)營(yíng)的一級(jí)部門(mén)，部門(mén)設(shè)置能夠保障存管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的完整與獨(dú)立；具有自主開(kāi)發(fā)、自主運(yùn)營(yíng)且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)；具有完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)制度；具備在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展跨行資金清算支付的能力等。

網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，此前一段時(shí)間，大銀行的資金存管業(yè)務(wù)基本都停了，只有一些小銀行在做，而如果有了指引，按照相關(guān)指引操作，銀行應(yīng)該就會(huì)少了很多顧慮，必將是照章辦事。

天天財(cái)富CEO李秋旺也認(rèn)為，有了業(yè)務(wù)指引，銀行才知道按照什么要求去做，應(yīng)該能夠刺激銀行的積極性。

《征求意見(jiàn)稿》中還提到，機(jī)構(gòu)不能用存管銀行來(lái)做宣傳，銀行也不會(huì)承擔(dān)網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。

前述深圳地區(qū)網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人也表示，“此前和銀行開(kāi)閉門(mén)會(huì)議的時(shí)候，很多P2P平臺(tái)都說(shuō)，銀行那邊說(shuō)的出了事怕用戶(hù)找銀行。而有了指引，銀行的開(kāi)展業(yè)務(wù)的意愿應(yīng)該會(huì)強(qiáng)一些。”

不過(guò)，多位業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，如果按照這個(gè)《征求意見(jiàn)稿》，必然會(huì)有一大批平臺(tái)被淘汰。

前述深圳地區(qū)P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，將來(lái)會(huì)有絕大部分平臺(tái)被淘汰，資金存管除了監(jiān)管的要求以外，有的銀行還有更多的要求，而這些要求其實(shí)對(duì)平臺(tái)來(lái)說(shuō)還是挺高的。

李秋旺表示，如果按照這種要求執(zhí)行，肯定會(huì)有一大批平臺(tái)會(huì)被淘汰，單是前面拿資質(zhì)那幾項(xiàng)應(yīng)該就會(huì)難倒不少平臺(tái)。

方頌認(rèn)為，按照《征求意見(jiàn)稿》對(duì)委托人設(shè)置的門(mén)檻，大部分平臺(tái)都不符合條件。如何讓不符合條件的網(wǎng)貸平臺(tái)有序退出，看起來(lái)還是有一定的難度。