每經編輯 每經記者 張喜威    

◎每經記者 張喜威

8月31日，A股上市銀行半年報全部出爐，縱觀今年上半年數據，新增房貸異常兇猛。其中，建行不僅摘得個人住房貸款新增和總量的“雙料”冠軍，也是個人住房貸款占比最高的銀行。同時，信用卡似乎正迎來第二春。數據顯示，今年上半年，上市行信用卡發卡量、消費額、新增客戶等多項數據均保持較快增長。此外，記者統計發現，今年上半年，多家銀行的員工人數也在悄然減少，其中，中、農、工、建四大行員工合計減少超過2萬人。

近日，“地王”頻出的房地產市場再度引起各界關注。然而，樓市的火爆離不開銀行資金的支持。

截至8月31日，A股18家已掛牌上市銀行中報都已披露。《每日經濟新聞》記者統計發現，在18家上市銀行中，除寧波銀行今年6月末的個人住房貸款余額有所下降外，其余17家全部為增長；其中，包括工行、建行、農行在內的15家上市行的增幅在10%以上，而民生銀行增幅最高，達70.42%；建行不僅摘得個人住房貸款新增和總量的“雙料”冠軍，也是個人住房貸款占比最高的銀行。

綜合來看，18家上市銀行6月末個人住房貸款余額合計138806.76億元；其中，新增部分達20070.94億元，占全國金融機構新增個人購房貸款的85.05%。此外，18家上市銀行新增個人住房貸款，占其新增客戶貸款和墊款總額的比例達到45.46%。

一位銀行人士分析指出，目前來看，政策環境還沒有明顯變化，預計接下來銀行系統對房貸投放的熱情不會減弱。實際上，建行、農行、交行等多家房貸大戶都已流露出了繼續支持個人住房貸款的意愿。

●四大行鯨吞近六成房貸市場

作為傳統房貸大戶，中、農、工、建“四大行”上半年以超過2萬億元的個人住房貸款余額處于第一梯隊，且繼續領跑。

半年報顯示，截至6月30日，中行個人住房貸款余額23590.72億元，占比24.25%；農行為22380.84億元，占比23.82%；工行為28615.59億元，占比22.57%；建行則以32065.82億元的規模蟬聯第一，其28.79%的占比也在所有上市銀行中占據首位。四大行個人住房貸款余額累計106652.97億元，在18家上市行中占比達76.84%。

此前，央行公布的2016年上半年金融機構貸款投向統計報告顯示，個人購房貸款余額16.55萬億元，同比增長30.9%；上半年增加2.36萬億元，同比多增1.25萬億元。

這也意味著，僅中、農、工、建“四大行”的個人住房貸款余額，就貢獻了全國金融機構個人購房貸款余額的64.44%。

另一家國有大行，交行則以6877.11億元的個人住房貸款排在第五，而招行也以6148.71億元的規模緊隨其后。

此外，興業、中信、浦發、光大、民生、華夏等銀行的個人住房貸款余額也在1000億元以上；江蘇銀行、平安銀行、南京銀行為百億級規模；而貴州銀行和寧波銀行則為10億級別。

《每日經濟新聞》記者統計，18家上市銀行6月末個人住房貸款余額合計138806.76億元，在18家銀行所有客戶貸款和墊款中，占比達21.11%；而在全國金融機構165500億元個人購房貸款中占比為83.87%。

新增個人住房貸款方面，建行以4093.56億元的新增規模再次拔得頭籌；工行、中行、農行緊隨其后，新增規模均在3000億元以上。其中，寧波銀行新增個人住房貸款為-1.37億元，該行也是18家上市銀行中唯一一家負增長的銀行。

據記者統計，18家上市銀行新增個人住房貸款合計達20070.94億元；其中，中、農、工、建“四大行”合計13790.38億元，占比68.71%。

央行數據顯示，截至6月末，我國金融機構新增個人購房貸款為23600億元。也就是說，18家上市行的新增個人住房貸款貢獻了市場的85.05%；僅中、農、工、建四大行就貢獻了58.43%的市場份額。

●民生銀行個人房貸增長70.42%

不難看出，無論是余額還是新增規模，中、農、工、建“四大行”都占據著個人住房貸款市場的主導地位。那么，在增速上來看，這些“大象”是否一樣領跑呢？

記者統計發現，上述四大行新增個人住房貸款增速分別為15.31%、16.14%、13.73%和14.63%，均低于18家上市行16.90%的平均增速。其余，交行（13.79%）、貴陽銀行（12.00%）、江蘇銀行（11.95%）、平安銀行（7.94%）、華夏銀行（3.62%）和寧波銀行（-9.13%）等6家上市行也在平均增速以下。

此外，民生銀行以70.42%的增速大幅領先于其他銀行，名列第一，南京銀行以38.46%的增速排在第二。

顯然，民生銀行已經成了個人住房貸款高速增長的典型代表。在宏觀經濟整體不景氣的情況下，此前曾戰略性布局民營企業貸款和小微企業貸款的民生銀行不得不面臨資產質量的壓力。此時，個人房貸作為“優質資產”自然得到了包括民生銀行在內的各銀行青睞。

記者統計發現，在披露相關數據的各上市行中，個人住房貸款不良率均低于0.5%。其中，建行、農行、招行的個人住房貸款不良率分別為0.34%、0.40%和0.41%；平安銀行最低，為0.19%。

數據還顯示，建行、農行、中行、招行和興業銀行的新增個人住房貸款在新增貸款及墊款中所占的比例超過了50%。而整個18家上市行的個人住房貸款在新增貸款及墊款中的紛紛也達到了45.46%。

工行在半年報中表示，之所以個人房貸增速較快，“主要是順應國家房地產政策調整，積極支持居民購房。”

華南一位銀行業人士對《每日經濟新聞》記者表示，“眼下，實體經濟仍面臨壓力，企業對資金的需求較弱，而銀行一般也不愿意給企業放貸。考慮到房貸仍是各類資產中的優質資產，預計接下來銀行發放房貸的意愿不會下降。”

8月26日，農行董事長周慕冰在半年報業績發布會上就表示，將以個人房貸為支撐和抓手，不斷添加其他金融產品，增加產品覆蓋率以及產品交叉銷售，增強銀行與客戶之間聯動。此外，交通銀行方面此前亦表示“下半年將保持房貸勢頭”。