數據顯示，今年7月，互聯網財險保費收入同比大幅下滑近五成，險企內部人士稱，下滑始自于車險費改，網銷車險遭遇滑鐵盧。在新的市場形勢下，互聯網車險出路何在？互聯網財險又如何找到新的出路？

昨日，在合眾財險主辦的互聯網精英保險論壇上，來自保險、互聯網、航空、酒店等各個行業的專家對此進行了深入討論。而極簡主義、深度場景化、產品和推送個性化是大家提及較多的幾個關鍵詞。

終端極簡:

技術驅動才能做到

“明知山有虎，偏向虎山行。”這是近日業界人士對部分險企進軍互聯網車險的點評。這充分說明了險企開展互聯網車險的難度之大。但險企的探索從未止步，并且各方人士也堅定看好互聯網保險的未來。

“購買時沒有線下體驗價值的產品都應該互聯網化，實現線上銷售。”易到用車CEO周航認為，保險互聯網化的趨勢是必然的，并且他認為樂觀來看，10年后保險銷售會全部互聯網化。

然而，理想很豐滿，現實很骨感。隨著車險網銷渠道優惠的消失，網銷車險量遭遇滑鐵盧，從而帶動近幾個月網銷財險同比大幅下滑。在昨日會議現場，面對“是否在網上全流程購買過車險”這一調查問題，搖頭者大片，點頭者寥寥。

為何網購車險的用戶并沒有形成慣性，產生黏性，在各渠道價格相當的情況下。棄網而去？如何能打破這一局面？

“網上購買車險難，根本還是在于流程過于復雜。”合眾財險車險事業部總經理陳匡非認為。由于一般情況下，在網上投保車險不僅要錄入車架號、發動機號等一系列信息，同時部分保險條款還十分晦澀，消費者自己購買比較麻煩，因此在失去了價格優勢后，他們更愿意在傳統渠道購買。

針對消費者的這一痛點，合眾財險與易到用車一起研討，共同開發出可以實現“一鍵投保”的車險產品。由于車主加入易到平臺時已經完成了一系列車輛審核等工作，因此，車主在該平臺購買車險無需錄入復雜信息，只需要進行信息核對，大大縮短投保流程，實現一鍵投保。與此同時，該公司還推出“易拍極合”微信端客戶理賠服務系統。

“用戶是極懶的，越是符合懶惰特點的產品和銷售方式就容易受到認可。”一位業內人士表示，因此，在產品呈現終端和用戶購買終端，必須是極簡的，但在這背后，依靠的是技術驅動，保險公司必須將麻煩留給自己，將簡單留給消費者，才能獲得認可。比如，保險公司如何能與各類營銷平臺高效對接，在用戶車輛車險后拍照上傳一下就可以等待理賠款的情況下，險企如何有效識別風險，做到該賠的賠，賠該賠的，這些都離不開技術的支撐。

場景化進一步：

個性化推薦

昨日，多位業內人士直言，有保險需求，但并不知道去哪里買，感覺很難找。“把我想要的東西送到我眼前來。”這是消費者的期待，做到這一點，互聯網保險銷售不僅需要做到場景化，還需要進一步通過技術手段實現個性化推薦，剔出無關的，只呈現簡單的、消費者想要的產品。

“如果早一點知道有家財險就好了，可以避免一大筆損失。”海豚瀏覽器創始人楊永智坦言，在今年7月份武漢那場暴雨中，他尚未入住的新房被大水淹泡，損壞嚴重，估計損失高達幾十萬元。事實上，家財險在我國早已有之，但是沒有在何時的時間、合適的地點出現在消費者面前。

“保險不像衣服，很直觀，可以看一看，比一比，甚至試穿一下，如果是一大堆保險放在某處，即使消費者有主動購買意愿也會暈頭轉向，甚至放棄。”此前一位業內人士在接受記者采訪時表示。保險需要場景營銷和個性化推薦，擺在他面前的只需要兩三款，甚至一款，消費者只需要決定買不買就可以。

“碎片化甚至顆粒化的保險產品都是大有可為的，但必須結合場景做到準確推送。碎片化的保險往往也很便宜，尤其是幾元錢的保險，對消費者來說，幾乎沒有決策的時間和經濟成本。”周航表示，只有這樣，才能提高互聯網消費者的保險消費轉化率，否則流量的意義就會打折扣。

同樣的，個性化推薦也需要技術的驅動和數據的支撐。比如，如何根據用戶的消費行為數據等信息分析出其最需要的保險，并在合適的時候推送。去哪兒網創新事業部總監霍巖表示，目前保險行業不缺保險產品，也有不少好產品，但購買渠道還是不夠暢通，需要通過技術手段實現保險產品和用戶需求的適時匹配。基于用戶行為數據，去哪兒網已經可以在一定程度上做到個性化推薦保險。不過，記者了解到，大部分網銷平臺的產品展示依然是千人一面，產品堆積，尚難以做到個性化推薦，這實際上也為互聯網保險的發展預留了較大空間。