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結算利率高達8% 恒大人壽“短炒”背后顯現業績壓力

每日經濟新聞 2016-11-03 11:59:14

在資本市場上"快進快出"的背后,恒大人壽的產品負債端成本壓力依然不減。數據顯示,近50款萬能險品中不乏5%~7%的高收益產品,其中,結算利率最高的恒大人壽財富雙盈2號兩全保險、和中新大東方財富雙盈2號兩全保險,歷史結算利率均高達8%。與此同時,恒大人壽新出爐的三季度報告顯示,其三季度虧損高達9.65億元,今年前三季度的虧損金額則擴大到11.93億元。

每經編輯 涂穎浩    

每經記者 涂穎浩

在資本市場上"快進快出"的背后,恒大人壽的產品負債端成本壓力依然不減。

在恒大人壽官網披露的9月萬能險結算利率顯示,近50款萬能險品中不乏5%~7%的高收益產品,其中,結算利率最高的恒大人壽財富雙盈2號兩全保險(萬能型,B款)、和中新大東方財富雙盈2號兩全保險,歷史結算利率均高達8%。

與此同時,恒大人壽新出爐的三季度報告顯示,其三季度虧損高達9.65億元,今年前三季度的虧損金額則擴大到11.93億元。

兩款萬能險產品結算利率達8%

隨著"中短存續期"新規逐漸顯效,《每日經濟新聞》記者此前留意到,作為萬能險獲取保費的利器--高收益,也呈現出整體大幅下降的趨勢。華寶證券9月30日發布的研報顯示,8月萬能險平均收益率為4.799%,較上月下降4.1個基點,降幅明顯。

在萬能險品種和額度均明顯下降的同時,部分險企甚至下調了此前高收益萬能險的歷史結算利率。

不過,《每日經濟新聞》記者查詢恒大人壽官網注意到,據其披露的近50款萬能險產品結算利率顯示,恒大人壽的萬能險結算利率處于業內較高水平。

其中,歷史結算利率顯示在5%~ 7%之間的產品居多,有14款產品結算利率超過7%,有兩款產品甚至高達8%,包括恒大人壽財富雙盈2號兩全保險(萬能型,B款),另外,自去年12月份起,中新大東方財富雙盈2號兩全保險的結算利率也上調至8%。

除此之外,結算利率較高的產品還有:恒大人壽金玉盈富三號兩全保險(萬能型)7.9%,恒大人壽財富雙盈6號兩全保險(萬能型,B款)7.5%,恒大人壽金玉盈富二號兩全保險(萬能型) 7.5%。《每日經濟新聞》記者還注意到,今年9月,中新大東方財富雙盈1號兩全保險(萬能型)還將產品的結算利率上調至7%,而此前則為6.92%。

針對萬能險負債成本居高不下,華寶證券在研究報告中指出,除了期限錯配,短錢長投,還能通過加杠桿、調高萬能險結算利率來保持相對較高的收益。一方面,萬能險憑借"結算利率每月可調整"的優勢,能夠快速提升結算利率來吸引客戶,借此來拉動業務。另一方面,通過風險投資(如股市、舉牌上市公司)博取高收益。

三季度虧損高達9.65億元

前三季度,保險業預計利潤總額同比下降35%,降幅較上半年收窄。行業資金運用收益率3.95%,同比下降1.97個百分點。

《每日經濟新聞》記者統計的險企三季度業績顯示,今年第三季度,恒大人壽虧損9.65億元,虧損幅度僅小于富德生命人壽的21.5億元,虧損金額位居行業第二位。今年一、二季度,恒大人壽分別虧損1.95億元、3230萬元,前三季度累計虧損為11.93億元。

償付能力情況顯示,三季度恒大人壽綜合償付能力充足率為179.73%,較二季度末的186.83%略有下降。其綜合償付能力溢額由二季度末的36.51億元,上升為44.85億元。在保監會2016 年第2 季度風險綜合評級(分類監管)評價中被評定為B 類。

值得一提的是,因投資現金流為負,恒大人壽三季度現金流呈一定壓力。恒大人壽在其償付能力報告中指出,"考慮到整體金融市場形勢和資產配置計劃,在上季度末可投資金額較充裕的基礎上,本季度逐步進行資產的投資與配置,故本季度的投資現金流出較上季度增加幅度較大,導致本季度凈現金流為負。"但報告認為,這并非表示公司出現流動性缺口,公司9月底賬面剩余資金37.3 億元,本年度累計凈現金流 2.9億元。

通過賣出走高的股票來賺取價差、獲得投資收益,無疑能夠彌補業績虧損

據了解,梅雁吉祥10月26日披露了最新的股東名單,恒大人壽在列,10月26日、27日,梅雁吉祥連續漲停。10月28日盤中,梅雁吉祥股價一度觸及8.08元,創出年內新高。10月,梅雁吉祥月漲幅為32.7%,月度最大漲幅則高達52.74%。

以9月28日、29日均價(5.25元)作為成本價來測算,恒大人壽以超過35%的回報率在梅雁吉祥一只股票上就大賺超過1.75億元。

 

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恒大人壽"短炒"

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