日前，匯豐銀行（中國）有限公司宣布，在內地正式首次推出獨立品牌信用卡。據悉，目前在中國境內已經有東亞銀行、花旗銀行、渣打銀行獨立發行了信用卡,隨著越來越多的外資行涉足國內信用卡業務，其與中資行的正面競爭在所難免。一直以來，在中資銀行主導的發卡大戰中，為了吸引客戶，掃樓、擺攤都是中資行發展信用卡用戶的慣用手段，而外資行卻始終沒有放低“身段”加入發卡擺攤大軍中，外資行信用卡業務難上規模，遭遇了“水土不服”。

近日，《證券日報》記者走訪北京地區部分外資行發現，在我們日常生活中，往往以高端和服務著稱的外資行發行的信用卡使用率不高，很多人都望而卻步。

走“高大上”路線

門檻高年費高

目前，虎視眈眈的外資行終于殺入硝煙彌漫的中國信用卡市場。

近日，《證券日報》記者走訪了部分銀行詢問申領信用卡的有關條件。記者發現，不論是電話咨詢還是去銀行網點咨詢，銀行的工作人員都會先問客戶的一些基本情況，根據個人情況來確定客戶是否有資格申請信用卡。

在信用卡申請上，外資行與國有大行的申請要求相對其他行要嚴格一些。客戶除了提供身份證之外，還必須提供收入證明、居住證明、工作證明以及持有其他行信用卡一年以上，如果上面的要求不具備，很抱歉，沒有資格申請信用卡。

與中資行信用卡相比，外資行信用卡申請門檻高以及高額年費成為爭議焦點。對此，花旗銀行（中國）工作人員表態稱，“年費收入在我們的收入結構中會占很重要的一部分。”顯然，外資行對于減免年費以擴大發卡量這種“中式”模式并不感冒。

東亞銀行（中國）的信用卡部相關工作人員表示，申請我行信用卡的資格，要提供個人身份證、工作證明、收入證明以及居住證明。該行門檻最低的普卡月薪達到4000元人民幣以上，金卡月薪8000元人民幣，而白金卡則要求客戶是上市公司的股東或者高管。

據本報記者了解，目前，某外資銀行發卡類型有禮享卡、禮程卡、至享卡三張卡，這三張卡的申請門檻要求申請人收入條件分別為月薪在人民幣7000元及以上、人民幣10000元及以上、人民幣30000元及以上。

另外，渣打銀行（中國）推出了臻逸系列卡和臻程系列卡，該行工作人員稱，在中國推出的信用卡面向定位是中高端商旅型、消費型客戶。

雖然信用卡可以促進銀行和客戶之間的關系，通過提供一系列服務提升客戶黏性,但經過中資行多年刷卡免年費的“熏陶”，外資行的高年費策略顯得“水土不服”。

有銀行界人士指出，信用卡業務盈利依靠的是規模效應，而目前信用卡業務已經是一片“紅海”，外資行要在博弈中勝出非常不易。繼續走“高大上”路線，則規模效應遲遲無法產生，而放低身段也未必就能真正“接地氣”。

爭奪中高端客戶

短期難奏效

在較為敏感的門檻問題上，雖然國內許多中資銀行為尋求發卡量的快速增長而采取低層次“拉客”方式，面對國內信用卡市場異常激烈的鏖戰局面，外資行的態度卻顯得堅定而統一。

面對以高端和服務著稱的外資銀行，它們發行的信用卡你會用嗎?《證券日報》記者隨地采訪了部分市民，他們大部分人表示：“我的信用卡都是中資行的，優惠多，外資行的沒用過。”

一向高端的外資銀行并沒有“入鄉隨俗”，很少有“開卡送禮”等促銷活動。與中資行跑馬圈地“廣撒網”戰略不同，外資行在信用卡服務上還是很高端，為了應對獨特的內地市場環境，采用的是差異化發展策略，在信用卡領域的戰略是定位中高端客戶。

花旗銀行（中國）相關負責人在接受本報記者采訪時表示，為了應對獨特的內地市場環境，花旗中國采用的是差異化發展策略，在客戶定位上，聚焦中、高端客戶。比如，目前已推出的花旗禮程白金卡，是針對高端商旅人士推出的與旅行里程相關的產品。

在某國企上班的張女士告訴《證券日報》記者，與本土銀行相比，外資行在“接地氣”上并不具優勢。客戶群體受限，產品線少，可供客戶選擇也少，長此以往很可能形成惡性循環。

“現在大部分消費者辦信用卡，更注重的還是哪家銀行更實惠，如此高端的服務確實讓一些消費者吃不消，在中國市場未免顯得有點格格不入。”某股份制銀行信用卡部工作人員表示。

銀行業內人士分析，外資行因其營業網點在數量和分布上的不足，以及市場受眾定位的相對狹窄，在拓寬發行量上一直步履維艱。再加上如此高端的增值服務和缺少具有誘惑力的商家促銷，很難切合國內信用卡人群需求，在短時間內搶占市場份額有一定難度。