雖然2017年僅僅過去了2個月，但據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，銀監(jiān)會開出的票據(jù)罰單已經(jīng)超過了30張。在這些罰單中，票據(jù)無真實貿(mào)易背景以及保證金轉(zhuǎn)存款是最多的處罰事實。

而在銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于加強銀行承兌匯票業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》中明確規(guī)定，要加強客戶授信調(diào)查，嚴(yán)格審查票據(jù)申請人資格、貿(mào)易背景真實性及背書流轉(zhuǎn)過程合理性。要加強票據(jù)業(yè)務(wù)保證金、貼現(xiàn)資金劃付和使用、查驗和查詢查復(fù)、重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理。

超30張罰單直指票據(jù)

據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，在今年1月份、2月份，銀監(jiān)會開出的百余張罰單中，僅票據(jù)業(yè)務(wù)就占兩成左右，罰單超過了30張。其中，僅鞍山銀監(jiān)分局就開出5張罰單涉及票據(jù)業(yè)務(wù)。

鞍山銀行和中信銀行鞍山分行都因嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)被罰，前者被罰20萬元，后者被罰50萬元。此外，鞍山銀監(jiān)分局也對多名高管開出罰單，理由同樣為嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

除了上述處罰原因外，保證金違規(guī)也是票據(jù)業(yè)務(wù)處罰重點。

銀監(jiān)會溫州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，中國郵政儲蓄銀行溫州市分行因貸款資金轉(zhuǎn)存銀行存款，再質(zhì)押發(fā)放貸款；以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件；辦理貿(mào)易背景不真實的票據(jù)業(yè)務(wù)，被罰款70萬元。

南方某銀行溫州分行因貸款資金轉(zhuǎn)銀行承兌匯票保證金，未嚴(yán)格審查借款人借款實際用途，辦理貿(mào)易背景不真實的票據(jù)業(yè)務(wù)，通過循環(huán)辦理貿(mào)易背景不真實的銀行承兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存款，支行負(fù)責(zé)人代為履行行長職責(zé)超規(guī)定期限，內(nèi)控管理存在漏洞導(dǎo)致員工發(fā)生嚴(yán)重違規(guī)行為，被處以共計160萬元罰款。

銀監(jiān)會臺州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，某股份銀行臺州分行因貸款資金轉(zhuǎn)本行承兌匯票保證金，貸款資金回流本行補敞口或轉(zhuǎn)存銀承保證金，國內(nèi)信用證議付資金回流開證人用于滾動開證保證金且貿(mào)易背景不真實，被處以罰款60萬元。

據(jù)本報記者統(tǒng)計，票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)的罰款金額通常較大，去年上海銀行杭州分行因辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；貸款資金回流，為票據(jù)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保等違規(guī)事實，被銀監(jiān)會浙江銀監(jiān)局罰款人民幣200萬元。

業(yè)內(nèi)呼吁嚴(yán)查高額保證金

銀行承兌匯票在流通過程中，存在簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售、賣出回購、保管、承兌等幾十個環(huán)節(jié)。在這些流程中，每一個流程都可能出現(xiàn)違規(guī)的現(xiàn)象。而銀行之所以熱衷票據(jù)業(yè)務(wù)，就是在于大量簽發(fā)銀行承兌匯票虛增保證金存款。

一些銀行給企業(yè)貸款后，要求企業(yè)交納保證金，然后簽發(fā)全額保證金銀行承兌匯票，最后再將匯票貼現(xiàn)。這樣銀行就增加了兩筆存款保證金存款和貼現(xiàn)派生存款。

某城商行票據(jù)部人士對《證券日報》記者表示，這樣的操作并不少見，即使是信譽較好的企業(yè)，很多也要繳納50%的保證金，這對于急需存款的銀行來說，是一種常見的手段。

普益標(biāo)準(zhǔn)研究員湯自強表示，隨著票據(jù)市場的發(fā)展，其交易主體呈現(xiàn)多元化趨勢，隨著市場的快速發(fā)展，相關(guān)配套監(jiān)管機制度未與之相匹配，存在一些監(jiān)管或法律漏洞，而其中票據(jù)中介對于某城商行票據(jù)案的貢獻(xiàn)尤為突出；其次，票據(jù)業(yè)務(wù)多元風(fēng)險交錯，催生不同作案形式。參與主體的增多以及融資功能的過度挖掘，使得票據(jù)市場風(fēng)險不斷累積，而多元風(fēng)險的交錯催生出各種作案形式；最后，票據(jù)業(yè)務(wù)交易獲利盛行，監(jiān)管難度加大。

交易獲利一方面成為貼現(xiàn)利率下滑的一種收益補償措施，另一方面則是通過投資標(biāo)的為票據(jù)的理財產(chǎn)品達(dá)到出表的目的。這種各種主體參與的交易使得監(jiān)管難度加大，增加了票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，遏止票據(jù)案件頻發(fā)必須抓住七寸，建議嚴(yán)禁簽發(fā)銀行承兌匯票收取高額保證金，從源頭上根除利用票據(jù)虛增存款和票據(jù)案件問題。新增銀行承兌匯票保證金比例一律不得超過5%。沒有高額保證金，銀行就失去了濫簽銀行承兌匯票的內(nèi)在動力。因為銀行風(fēng)險敞口數(shù)量不變，所以降低保證金比例對銀行風(fēng)險沒有任何影響。