今年春節(jié),不少騰訊員工收到了馬化騰發(fā)出的“黃金紅包”,情人節(jié)的“黃金紅包”更是使線上黃金理財火了一把。如今,包括騰訊、阿里巴巴、京東、新浪在內的多家互聯(lián)網龍頭企業(yè)紛紛推出與黃金掛鉤的互聯(lián)網產品,比如螞蟻存金寶、京東金融的京生金等,相對于傳統(tǒng)的黃金投資方式,互聯(lián)網黃金投資門檻低了很多,特別適合“囊中羞澀”的理財小白。而且,在投資收益上,互聯(lián)網黃金產品也有吸引之處,除了金價本身漲跌的收益,還有附加的收益,如租賃收益等。通過互聯(lián)網應用來實現(xiàn)黃金的買入賣出,讓黃金不僅成為一種抵御通脹的工具,而且成為一種流動性更佳的投資品,實現(xiàn)低門檻低成本理財,未來的前景值得期待。

微信黃金

低至1毫克,門檻低至2毛8

春節(jié)期間上線的“騰訊微黃金”,由騰訊和工商銀行聯(lián)手推出,以工行的黃金產品為基礎,提供在線黃金交易服務。“黃金紅包”是在該平臺基礎上提供的服務,用戶可以將本人持有的黃金份額以紅包的形式轉讓給親友,即“黃金紅包”。

現(xiàn)階段騰訊微黃金的入口位于“騰訊微黃金”微信公眾號。用戶擁有的黃金份額在工行都有對應的真金,由工行進行保管,但查詢、買賣等操作僅可通過騰訊微黃金平臺進行。

記者了解到,用戶買入黃金單筆最低買入0.001克,最高買入10萬元,無日限額。黃金紅包日常最高只能發(fā)1000毫克。以3月4日騰訊微黃金的金價每克276.02元來算,騰訊微黃金的單筆門檻低至0.28元。

最低購買1毫克的黃金紅包顯然更適合80后、90后人群。銀行業(yè)人士認為,中國工商銀行的賬戶貴金屬產品交易單位為克,而微黃金交易單位降為毫克,降低了黃金投資的門檻,預計可以吸引更多用戶嘗試黃金交易。

微黃金買入和賣出的交易時間為周一至周五9點40分至22點20分(法定節(jié)假日除外),這一時段正是黃金市場的開盤時間。

用戶收到的黃金紅包也會存入用戶的“騰訊微黃金”賬戶中,未來價值隨著黃金價格的波動而變化,報價跟蹤上海黃金交易所價格浮動,也就是說存在增值和縮水的可能。

1元起投,具備“生金”功能

2螞蟻金服“存金寶”

去年11月,螞蟻金服“存金寶”悄然上線支付寶APP。

與余額寶類似,“存金寶”的對接端也是基金。“存金寶”產品由螞蟻基金和博時基金聯(lián)合推出,本質上是黃金ETF基金產品,買入存金寶即購買了博時黃金ETF的I類份額。

博時黃金ETF基金90%以上的基金資產投資于上海黃金交易所的黃金現(xiàn)貨實盤合約AU99.99價格。

存金寶的買入起點為1元、上限100萬元,但買入次數(shù)無限制。存金寶0.0001克起賣、每個交易日的小額賣出最多10次,非小額賣出次數(shù)無限制。

最為特別的是,存金寶還具有“生金”功能,由于博時基金可以從事黃金現(xiàn)貨租賃業(yè)務,使其成為一種可生息的黃金資產。博時基金會把通過租賃等方式獲得的收益不定期分紅給投資者。存金寶在權益登記日對前一個交易日15:00前買入的黃金進行分紅,而對前一個交易日15:00前賣出的黃金沒有分紅。

每個交易日,存金寶更新分紅信息,但不是每個交易日都有分紅。當存金寶的累計收益率超過黃金現(xiàn)貨同期累計收益率0.01%以上即滿足分紅條件。博時基金將根據(jù)合約把投資收益以基金份額(對應數(shù)量的黃金)派發(fā)給投資者,即分紅的克數(shù)會加到存金寶黃金總克數(shù)中,用戶可以選擇賣出。

雖然介紹頁面顯示“用存金寶克數(shù)換購實物金條或飾金,可實體金店提取或快遞接收”,但目前存金寶兌換實物黃金功能暫未開通。

京東金融“京生金”

有鎖定期,黃金克數(shù)每天增長

京東金融去年7月28日宣布,推出全新的場景理財品牌——“京東淘金”,首款產品“京生金”同時正式上線。

京生金1000元起購,單筆遞增金額1000元,買入、到期承兌、提前贖回無任何手續(xù)費,每日23:00之前購買成功,則下一個工作日起息。收益克數(shù)于起息日的下一個自然日展示,到期自動兌付本金及收益。產品購買成交單價參考上海黃金交易所、上海期貨交易所、零售市場等多個市場及多種因素后給出平臺參考價格。實際價格將于購買成功后的第二個工作日確定,會產生時間差或價格差。

也就是說,京生金的收益由兩部分組成,一部分固定收益,由克數(shù)增長賺克數(shù),浮動收益部分則是由金價上漲賺差價。據(jù)悉,這是因為“京生金”打通個人黃金存量和用金企業(yè)需求,幫助用戶日日生息,因此不管金價漲跌,黃金克數(shù)每天都漲。

以記者此前看到的4款產品為例,年化生金率在1.7%-2.2%之間。如“京生金17022604”,鎖定期為180天,也就是說起息后持有180天可隨時贖回,最長持有期限為365天。這款產品當時的金價參考價為279.63元/克,年化生金率為2.2%,如果投入1萬元,預估可買入約35.7615克,用戶持有一年,其總克數(shù)應該為36.5483克,收益克數(shù)為0.7868。

京東金融官網提示,2016年9月13日之前購買的京生金產品可以提金,9月13日之后購買的產品有的暫未開放提金功能。想提取黃金實物,可提黃金的最小規(guī)格為10g/根,只需滿足在黃金積累10克或者10克整數(shù)倍的前提下,在到期日前5天申請?zhí)峤鸺纯伞?/p>

如選擇了提金,實物金于到期后15日左右順豐快遞給用戶,需本人持身份證先驗貨后簽收,提實物金剩余金額扣除提金服務費(10元/克,包括加工費、運保費)后,自動返還至支付時的銀行卡/小金庫。

■投資小貼士

投資不保本,風險收益與黃金相當

盡管今年初國際金價持續(xù)看漲,而且認為“2017年國際金價會上漲”的分析師占多數(shù),但利空因素同樣存在。值得注意的是,各互聯(lián)網黃金產品均有提示風險,如存金寶提示,其預期風險、收益水平與黃金相似,在證券投資基金中屬于較高風險和預期收益的基金品種,同時過往業(yè)績不代表未來收益。京生金也提示,其產品為非保本型。所以投資者要意識到,黃金產品投資不等于存款,也不等于隱性剛兌的銀行理財產品,是有風險因素的。

上周周五現(xiàn)貨黃金繼續(xù)下挫,美市盤中最低下探至1224.80美元,金價已經連破多個整數(shù)關口,有望錄得4個月以來最大周跌幅。因市場預期本月美聯(lián)儲實施加息的幾率大增。

隨著三月份來臨,美聯(lián)儲第二次加息的時間節(jié)點臨近,美聯(lián)儲官員紛紛發(fā)表觀點,鷹派可謂是強勢打壓著鴿派,導致美聯(lián)儲三月份加息的預期再度升溫,同時美指也是再度走強,黃金因此承壓,從過往美聯(lián)儲加息的經歷來判斷,黃金都會在加息之前走弱,而在事實既定之后才會上漲,目前這種情況也屬于黃金走勢的預期之內。

因此在本月15日聯(lián)儲議息會議前,還是建議逢高空出黃金較為適宜。