每經編輯 每經記者 朱丹丹 每經編輯 姚茂敦    

每經記者 朱丹丹 每經編輯 姚茂敦

除村鎮銀行之外，近年來，包括互聯網金融，消費金融公司等均不斷布局農村金融。

近日，《每日經濟新聞》記者在河南、湖北、四川三地調研時了解到，受外部宏觀經濟、各類機構爭先布局農村金融等影響，各地村鎮銀行在快速崛起的同時，還面臨著行業競爭、信貸資金安全、服務輻射面窄等挑戰。

“在當前這種三期疊加的大環境下，縣域經濟發展的確也面臨著更大沖擊。另外，目前也有很多機構看好農村金融市場的巨大潛力，都以各種各樣的方式進入農村金融市場，行業的競爭也很激烈。村鎮銀行的經營和發展確實也面臨著很嚴峻的挑戰。”銀監會農村金融部副主任馬曉光日前在“銀行業例行發布會”上分析指出。

湖北紅安長江村鎮銀行人士還向《每日經濟新聞》記者坦言，除了網點單一，產品創新不夠等問題之外，村鎮銀行一些借款戶信用意識，法律意識淡漠，逃、廢、賴債之風不同程度存在，信貸資金安全也面臨很大挑戰。

此外，多位村鎮銀行人士亦建議，希望適當放寬村鎮銀行發展限制，加大風險補償機制建設，加大對村鎮銀行支農再貸款支持力度，延長財政補貼年限等。

●信貸風險管理面臨挑戰

相較于農業發展銀行、農村信用社、農業銀行、郵政儲蓄銀行來說，作為農村金融體系的新生事物，村鎮銀行的建立和發展無現存經驗可以借鑒，在發展過程中無疑存在一些困難與挑戰。

近日，《每日經濟新聞》記者了解到，我國村鎮銀行在業務發展過程中仍面臨著資金來源有限、知名度不高、服務輻射面窄等難題。

對此，上述湖北紅安長江村鎮銀行人士表示，由于村鎮隱患設立時間較短，社會認知度不高，客戶基礎薄弱，吸儲能力有限，致使支農信貸資金不足，網點布設速度也遠遠滿足不了優質服務和業務經營的要求。同時，還有不少客戶對村鎮銀行的認識存在一定的偏見，導致村鎮銀行在當地群眾中社會認知度較低，社會公信力不高。

河南銀監局副局長周家龍也坦言，“相對來說，村鎮銀行存在市場和品牌影響力相對弱，業務發展推進比較難等問題。”此外，新設立村鎮銀行面臨發展的盈利壓力 ，有些村鎮銀行主發起行管得過死，導致村鎮銀行業務發展不起來，可能會出現虧損等。

與此同時，《每日經濟新聞》記者注意到，除傳統金融機構之外，目前互聯網金融企業，消費金融公司等均在布局農村金融，由此一來，村鎮銀行的競爭壓力更大。

“在激烈的競爭市場中，誰贏得了客戶，誰就贏得了市場，誰就贏得了生存發展機會。”上述湖北紅安長江村鎮銀行人士坦言，村鎮銀行資本凈額小，而單筆授信最高只能為資本凈額的10%以內，這種約束致使優質客戶流失現象時有發生。

上述湖北紅安長江村鎮銀行人士進一步分析指出，隨著利率市場化，銀行“存貸利差”日益萎縮，這對村鎮銀行以存貸利差為主要收入來源的傳統盈利模式更是帶來了巨大沖擊。此外，村鎮銀行信貸支持的主要對象是對自然條件依賴性最強的農業和農民，抵御自然災害的能力弱，在農業保險體系不健全的情況下，村鎮銀行的信貸資金存在較大風險隱患。

●業內建議加大風險補償機制

從2007年3月，全國第一家村鎮銀行四川儀隴正式掛牌成立來，十年間，監管層不斷適時加強和調整村鎮銀行方面的監管政策。

“將適時出臺《村鎮銀行監管指引》等政策文件。”銀監會農村金融部副主任馬曉光此前透露，同時繼續實施法人監管和并表監管并重的“雙線監管”模式，強化落實村鎮銀行屬地監管責任等

同時，《每日經濟新聞》記者在調研過程中獲悉，不少村鎮銀行希望監管層能夠適當放寬地域限制，多給予一些政策傾斜等。

“建議加大對村鎮銀行支農再貸款的支持力度，滿足村鎮銀行支農支小和精準扶貧的資金需要；建議放開村鎮銀行與省聯社系統內農商行，村鎮銀行之間進行信貸資產轉讓的限制等。”湖北省農信聯社主任李亞華提出。

上述湖北紅安長江村鎮銀行人士也表示，除了在稅收優惠政策上予以兌現外，放寬對村鎮銀行發放涉農貸款給予風險補償的條件，建立村鎮銀行服務“三農”和支持新農村建設的正向激勵機制；改進支農支小再貸款的使用方式，增加對“三農”和小微企業的信貸服務等。

湖北黃石銀監分局局長王國強亦坦言，建議國家對新設村鎮銀行五年內定向費用補貼政策適當延長，避免“一刀切”，導致發展初期村鎮銀行利潤快速下降；建議適當放寬村鎮銀行發展限制，研究“一行多縣”模式，對經營良好、風險管控能力較強、監管指標符合規定的村鎮銀行，適當放寬地域限制，允許村鎮銀行在周邊國家級貧困縣跨區域發展，破解金融服務欠缺、市場競爭不充分、資源配置不均衡等問題。此外，由于村鎮銀行支持的區域大多為金融服務薄弱區，信用風險較大，建議政府建立“三農”和小微企業專項信用風險補償基金，發揮財政資金的增信和杠桿作用等。