去年中報數據顯示，四大行共減員2.5萬人

隨著銀行物理網點的增速放緩甚至是減少，銀行對柜員的需求程度也大不如從前。從近3年的數據來看，銀行的柜員配備情況正在逐年遞減，尤其以國有大行為首，從2014年的減員1.7萬余人到2016年的驟減5萬余人，三年時間，銀行改變翻天覆地。

而在傳統網點柜員減少的同時，銀行的網絡交易數量則有著巨大的增長，銀行業協會數據顯示，2016年銀行業金融機構離柜交易達1777.14億筆，同比增長63.68%，離柜交易金額達到了1522.54萬億元，行業平均離柜率達到了84.31%，其中，民生銀行的離柜業務率已經達到了驚人的99.27%。

減員常態化

如果說2014年是五大行首次集體減員，那么經過三年，減員已經成為了常態化。2016年的年中業績報告顯示，多家銀行的員工人數在減少。其中，中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行四大行員工分別減少 6881人、4023人、7635人、6721人，合計減少約2.5萬人。

截至2016年末，銀行業協會的數據顯示，工商銀行共減少柜員14090人，農業銀行減少10843人，建設銀行減少30007人，中國銀行則未披露數據。不過無論如何，這是近年來銀行柜員減少規模最大的一次。以三年披露數據較全的建設銀行為例，其在2014年減少柜員2851人，2015年減少柜員4881人，2016年則驟減了30007人。農業銀行在2015年還增加了6909名柜員，而在2016年則一口氣減少了10843名柜員。

巴克萊前CEO詹金斯曾表示，未來10年全球銀行業需要裁減半數員工和分支機構，才能在洶涌的科技變革中求得生存。在一場演講中，詹金斯認為，未來10年，金融業的員工和分支機構可能最多減少50%，即使情況沒有那么嚴峻，至少也會削減20%。

事實上，上述預測已經在中國銀行業有了初步顯現。據《證券日報》記者統計，五大行僅在2016年的柜員減員規模已經超過了10%。這也意味著銀行的薪酬支出等成本將有著大幅度的降低。

相對于國有大行龐大的人員基數，股份制銀行的柜員減員潮還未到來。銀行業協會數據顯示，中信銀行2016年減員2494人，是減員最多的股份制商業銀行，減員規模超過了現有柜員的四分之一。廣發銀行、興業銀行、浦發銀行和上海銀行也均有不同程度的人員減少，不過減少人數均在200人以下。

某股份制商業銀行人力資源部負責人對本報記者表示，其所在銀行近幾年人員配備較為穩定，但是一個顯著的變化是校招傳統崗位大量減少，對IT等科技人員的需求大幅度增加，社招的情況基本保持不變。

多家銀行離柜率超90%

從某種程度上來看，銀行的柜員人數減少是銀行智能化的必然結果，超高的離柜業務率已經為物理網點與柜員減少帶來了充分的理由。

銀行業協會數據顯示，2016年銀行業金融機構離柜交易達1777.14億筆，同比增長63.68%，離柜交易金額達到了1522.54萬億元，行業平均離柜率達到了84.31%，比2015年增長了近7個百分點。

全年網上銀行交易849.92億筆，同比增長98.06%，網上銀行個人客戶數量為12.19億戶，同比增長13.32%，企業戶為0.27億戶，同比增長31.71%。

這已經是中國銀行業連續兩年在離柜交易金額增長超過30%。2015年，中國銀行業離柜交易達到1085.74億筆，離柜交易金額達1762.02萬億元，同比增長31.52%，平均離柜業務率為77.76%。

在具體銀行方面，已經有15家銀行的離柜業務率超過了90%，其中民生銀行離柜業務率99.27%排名第一，廣發銀行、建設銀行、中信銀行、招商銀行、浙商銀行、農業銀行、光大銀行的離柜業務率也均超過了95%。

一個更為直觀的數據是，在2014年，離柜業務替代率超過50%的銀行僅有33家，而在2016年，離柜業務替代率超過70%的銀行就有34家，其中不乏城商行和農村信用社，智能銀行化正在一步步進行全行業的滲透。

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在北京亞運村的工商銀行網點，本報記者在體驗中發現，智能柜臺機的出現大大降低了銀行人工成本，例如辦理儲蓄卡業務，傳統的業務流程是，申請人需要在窗口填寫單據以及簽字，而在智能柜臺機上，只需要將身份證放在指定位置進行掃描并錄入指紋信息，全程需要銀行員工授權兩次，辦卡即可完成，用時僅在五分鐘左右，較在柜臺人工辦理節約了不少時間。

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圖片來源：視覺中國