21世紀經濟報道記者從多名消息人士處獲悉，近期上海銀監局正對轄區內異地非持牌銀行業務部門做調研，內容主要包括城商行設立異地非持牌業務部門的原因及管理現狀、風險分析和監管壓力分析。

“根據銀監會的要求，從去年開始就在調研，已經不是第一次，主要還是先摸底情況。”有接近監管人士向21世紀經濟報道記者表示，目前相關政策并沒有變化。

所謂“非持牌”，對應的“持牌”是指銀行設立分支行和專營機構，需當地銀監局核準。銀行在異地設立部門、部門分部或業務中心的，不受當地銀監局管轄，業務數據報送給總行（法人）所在銀監局。

從監管的角度，由于物理隔離，法人所在地銀監局在監管資源和手段上都存在局限；經營所在地監管部門又不掌握真實數據和情況，有可能因此形成一定的監管真空地帶。

全國來看，由于北京和上海分別聚集了監管和金融同業機構的優勢，已成為中小銀行設立非持牌業務點的重點區域。

“在整個資管同業機構也好，上市公司的資產端需求也好，上海無疑都具有巨大優勢，聚集效應也越來越明顯。”有城商行上海同業業務人士表示。綜合多名上海銀行業人士反饋，截至目前，上海地區包括持牌和非持牌的銀行已接近200家，非持牌機構在陸家嘴已形成一定聚集效應。

“目前在上海設立的非持牌機構，主要有兩種類型，一種屬于總行部門的分部；另一種是獨立部門，相當于是把整個部門搬到上海，由分管行長直管。”某農商行人士表示。

就異地非持牌機構的經營風險，多名受訪銀行上海業務中心人士表示，并不能一概而論。不同銀行的內部管理機制和業務風格差異較大。而這也正是監管調研的背景所在。

據多名上海銀行業人士反饋，目前在滬非持牌機構團隊規模，大的可至上百人（多個部門）；少的僅有兩人。“有的銀行是把金融市場、同業、投行和電子銀行部都搬過來了，投資的盤子做得也比較大；有的就是純粹先過來設個點，混個臉熟，并沒有真的開展業務。”前述城商行上海業務中心人士表示。