“今年的監管成本比往年要多支出3000萬-4000萬元”，一家中型網貸平臺高管向北京商報記者透露，這其中就包括接入銀行存管的費用。距離監管驗收期還有不到4個月，各家P2P平臺都在加速接入銀行存管。不過，實現銀行存管并沒有那么簡單，不僅要通過銀行設立的諸多門檻，存管收費也在不斷增加。

存管上線不斷提速

剛剛過去的一周，就有多家互聯網金融企業與銀行簽訂存管協議。根據網貸之家研究中心不完全統計，截至2017年5月17日，共有396家正常運營平臺宣布與銀行簽訂直接存管協議，約占同期P2P網貸行業正常運營平臺總數量的17.89%，其中有209家正常運營平臺與銀行完成直接存管系統對接并上線，占P2P網貸行業正常運營平臺總數量的9.44%。

據北京商報記者不完全統計，國美金融、網利寶、理財農場等多家機構都與商業銀行正式簽訂了資金存管協議或者對接上線。如國美金融與北京銀行簽署了全面戰略合作協議，將從資金存管、賬戶結算、消費金融、財資管理等諸多領域展開合作；同樣，網利寶也與北京銀行正式簽署了資金存管協議，雙方的技術對接和系統研發工作已經啟動，網利寶銀行存管系統正式上線也進入倒計時。5月17日，互聯網金融平臺“理財農場”宣布將與上海銀行資金存管系統正式對接上線。據了解，理財農場3月與上海銀行正式啟動資金存管系統對接相應業務的籌備工作。

另據網貸之家研究中心不完全統計，截至2017年5月8日，已有廣東華興銀行、江西銀行、徽商銀行和浙商銀行等39家銀行布局P2P網貸平臺資金直接存管業務。

早在2016年8月24日，銀監會聯合十部委發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，明確銀行資金存管作為網貸平臺合規的硬性要求。2017年2月23日，銀監會正式公布《網絡借貸資金存管業務指引》，為網貸平臺具體落地銀行資金存管明確了操作細則和要求。目前，網貸平臺與銀行進行資金存管的模式涉及三種：銀行直連、直接存管和聯合存管。在三種模式中，直接存管模式是當前行業內主流的存管方式，合規且投資體驗相對較好。

接入門檻較高

雖然各家平臺都在加速接入銀行存管，但是各家銀行都有一定的門檻。一位網貸行業人士直言，像股東背景、注冊資本、資產規模等，都是最基本的門檻。此外，銀行更看重的還是平臺自身的業務模式、資產質量、風控水平和風控理念等，是否符合金融規律和監管要求。具體來說，平臺實繳資本需要大于5000萬元、月交易額需大于1個億、主體業務必須合規且財務狀況良好，股東要有上市公司、國資、金融機構、知名風投等背景且持股比例不能過低。

網貸之家相關分析師表示，銀行對實繳資本和高級管理人員最為重視，有要求的平臺占比達60%，其次是運營時間，占比50%，注冊資本、信息披露和風險管理（含保證金、風險準備金要求）占比40%，背景及交易額占比30%。此外，對財務、風險事件、IT技術、標的利率、客戶量、平臺人員、壞賬率、經營地、實體門店、成立時間、分散度、持續性、業務真實性等也有不同程度的要求。除很多隱性門檻要求外，銀行還要求諸多材料以審批及上會使用，各家銀行要求的資料大同小異，一般銀行規模越大，準備資料越多。

據融360網貸評級課題組了解，其調查的8家存管銀行中有4家銀行要求平臺實繳資本不少于1000萬元，僅兩家銀行要求平臺實繳資本不少于5000萬元。

存管收費名目繁多

其實，除了接入門檻以外，更受人關注的還是銀行存管收費。特別是在網貸平臺大部分不盈利的背景下，銀行存管接入的持續支出加大了監管成本的支出，前述網貸平臺高管直言，比如銀行存管除了財務方面的支出，還需要成立專門的團隊來設計、對接系統，這也需要很大的人力成本。

據了解，目前網絡借貸資金存管主要有直接存管、嵌入式存管、聯合存管三種模式。銀行資金存管費用主要有系統接入費用、系統維護費用、存管服務費用、充值/交易費用、提現費用、盡職調查費用等。各家銀行收取名目不一，部分銀行要求平臺繳納業務保證金。“我們與對接的銀行是常年合作，所以目前存管費用還沒有上漲，不過確實有部分銀行的新接存管費用比以往高了不少。”一位網貸行業人士透露。

網貸之家相關報告同時顯示，銀行存管價格不菲，一般每年動輒百萬元，乃至千萬元。系統接入多為一次性收取的固定費用，一般在10萬-30萬元；系統維護費用為按年收取的固定費用，一般在10萬元/年；存管服務費用按年收取，有固定計費和按交易額計費兩種方式，采用分級費率，即交易額增大，費率遞減，一般在0.02%-0.1%；交易/充值費用按交易額和交易筆數按年分級收費；提現費用按交易額和筆數按年分級收費。