每經編輯 每經記者 牛小歐     

每經記者 牛小歐 每經編輯 楊翼

根據公安部交管局的數據，中國機動車保有量在3月末已突破3億輛，面對如此龐大的市場，車險的每次改革都涉及面巨大，如何依靠市場化手段降低商業車險費率水平，惠及千家萬戶就成為擺在監管層的首要問題。而如今，商業車險二次費改的靴子終于落地。

6月9日，保監會召開新聞發布會，正式發布了《關于商業車險費率調整及管理等有關問題的通知》，宣布在全國范圍內擴大財產保險公司定價自主權，下調商業車險費率浮動系數下限，減輕消費者保費負擔。

據記者了解，此次下調商業車險費率浮動系數下限后，根據行業測算，最低折扣率將進一步下調至0.3825，部分地區低至0.3375，也就是說具有良好駕駛習慣和安全記錄的車主在保險公司投保，保費可能下浮20％左右！ 

平安保險一位負責車險理賠的人士向《每日經濟新聞》記者表示，“商業車險改革的最主要目的就是擴大保險公司商業車險定價自主權，積極推動車險市場活躍度，利好消費者，讓消費者拿到更多實惠。對消費者來說，通過這次費改，如果保持良好駕駛習慣，下一年投保時就有可能享受到更大的價格優惠。”

事實上，考慮到各地區的實際情況不同，此次改革并未執行“一刀切”的方案，而是在綜合考慮各地車險市場現狀等因素，因地施策。

就具體內容而言，一是在北京等26個地區，將自主渠道系數浮動下限從0.85下調到0.75，自主核保系數保持不變，浮動下限仍為0.85；二是在天津等8個地區，將自主渠道系數和自主核保系數浮動下限均從0.85下調到0.75；三是在河南保監局轄區，將自主渠道系數浮動下限從0.85下調到0.75，自主核保系數浮動下限從0.85下調到0.80；四是在深圳保監局轄區，將自主渠道系數和自主核保系數浮動下限均從0.75下調到0.70。

以北京地區一輛價值24萬元、使用年數6年的某車型為例，此前如連續1年沒有出險，保險公司自主渠道系數、自主核保系數均為0.85，交通違章系數1，承保車損、盜搶等，商業車險保費是5456.91元；此次改革后，保險公司自主渠道系數浮動下限下調至0.75，自主核保系數浮動下限仍為0.85，最終商業車險保費是4814.92元，較此前減少641.99元。

保監會財險部主任劉峰在新聞發布會上表示，“本次商車費改是在全國范圍內擴大自主渠道系數的下浮空間。在此基礎上，在部分地區，進一步擴大自主核保系數下浮空間，以體現地區差異化特征。”

除上述內容外，此次商業車險改革還涉及三個方面。

一是修訂了商業車險示范條款。新的商業車險綜合示范條款擴大了保險范圍，將原條款中的5個附加險責任、家庭成員人身傷害和臺風冰雹等自然災害責任并入主險責任范圍。

二是新制度鼓勵保險公司創新條款。目前已批準“機動車鑰匙丟失或損失費用補償保險”和“機動車油污責任險”等創新型條款。

三是完善商業車險定價方式。實現車型定價，將車損險保費由原來單一的保額或新車購置價決定轉變為綜合考慮某一車型的車輛價值、安全性和維修經濟性等多種風險因素確定，解決了困擾社會公眾多年的“高保低賠”問題，促進了汽車安全性和易維修性的提高。

由此來看，此次商業車險改革對于保險企業而言，意義重大，車險市場格局將會發生變化。

上述平安保險的人士向記者表示，“此次改革對保險企業而言，可以說是喜憂參半。最低折扣率下調一方面讓險企獲得更大定價權，同時降低營銷成本；另一方面也將為行業帶來更多競爭，倒逼保險公司提升承保、理賠等環節的服務質量。”

而對于后續改革，保監會進一步表示，接下來將加強保險公司車險綜合成本率、綜合費用率、未決賠款準備金提轉差率等指標的回溯分析；打擊市場違規套費等各種違法違規問題，積極推進治理車險“理賠難”。