“直連”變“網聯” 有了防火墻

直連模式，通俗來說，就是支付機構繞過了獨立的清算機構，直接與各家銀行對接。在這些平臺上發生的交易，對銀行、央行都是不公開不透明的。央行沒有辦法掌握準確的資金流向，給反洗錢、金融監管、貨幣政策調節帶來很大的困難。甚至多次發生犯罪團伙利用漏洞轉移贓款、套現獲利。

今年4月初，被稱為“網絡版銀聯”的非銀行支付機構網絡支付清算平臺啟動試運行。有了網聯后，所有通過第三方支付機構進行的線上支付相關數據都在網聯，央行通過網聯就可以掌握資金交易數據，可以說是筑起了一堵“防火墻”。

“網聯”將正式落地 專家叫好：非常有必要

就在一周前，包括央行清算總中心、財付通、銀聯商務等在內的45家機構簽署了《網聯清算有限公司設立協議書》，網聯的組織架構正式落地。截至目前，已經有9家支付機構和12家商業銀行完成接入或即將接入。

網上顯示的央行支付結算司發布的通知顯示，明年6月30日起，網絡支付業務全都從直連模式遷移到網聯平臺處理。中國人民大學國際貨幣研究所副所長向松祚說，這對于加強監管、防范風險非常必要。“通過一個集中統一的平臺，所有的第三方支付公司都和這個平臺連接，然后這個平臺再和其他所有商業銀行連接。從這個金融監管角度來講，特別是從防范支付風險，防范新衰系統如果遇到網絡攻擊等多種問題，那么這樣一種比較集中統一的方式應該是比較合適的。”

“網聯”改變支付格局 降低市場進入門檻

網聯的出現，對如何改變現有的支付格局？國務院發展研究中心金融研究所研究員吳慶認為，網聯的出現打破了第三方支付機構單獨議價的空間，大型支付機構原本在銀行端的優勢地位將產生動搖；不過，對小型支付機構來說，進入的門檻降低了，是個利好。

吳慶說：“有了網聯以后，第三方支付平臺只要和網聯有了協議，就不必再去找各家銀行對接，跟眾多的銀行簽訂協議。跟銀行打交道的事就通過網聯去解決。”

有了“網聯” 消費者低成本多保障

對于消費者來說，未來的網絡支付會有更多的安全保障。不過人們擔心，網聯是否會增加支付平臺的成本，進而轉嫁到消費者身上呢？向松祚解釋說，不會。第三方支付機構以后只要接入“網聯”一家平臺，反而降低了對接成本。此外，未來線上清算費率有下降空間，傳導給消費者，還會降低使用成本。

不過，網聯上線后也面臨著快速增長的交易量的現實考驗。有數據顯示，財付通支持的微信支付和QQ錢包，以及支付寶高峰期交易量可達每秒10萬筆。螞蟻金服和騰訊每年投入幾十億元，確保安全運營。未來，這個壓力將會傳導給網聯。目前網聯的目標容量是每秒處理12萬筆的平穩運行能力，峰值期的目標是每秒18萬筆。向松祚表示，以網聯股東的技術研發能力，應該沒有大問題。