假冒公檢法機(jī)關(guān)“查賬變轉(zhuǎn)賬”；假冒電商客服“退款變轉(zhuǎn)款”；實(shí)際借款僅5000元卻損失一套房的“套路貸”詐騙……近期曝光的幾起詐騙案件并非花樣翻新的新型詐騙，而是一些早已被媒體揭露的“老套路”。詐騙分子何以頻頻得手？一旦不慎遭遇陷阱，我們又該如何維護(hù)自己的權(quán)利？

陌生電話(huà)號(hào)碼背后暗藏跨國(guó)騙局

家住湖北襄陽(yáng)的宋女士未曾想到，一個(gè)偶然間接到的電話(huà)，竟是一場(chǎng)電信詐騙的開(kāi)始。

2016年4月23日，正值周末，宋女士的手機(jī)響了，顯示的是一個(gè)陌生號(hào)碼。

“接聽(tīng)之后，那邊告訴我，我的信用卡在上海消費(fèi)了8000多元錢(qián)，一直沒(méi)有還款。”宋女士說(shuō)，她告知對(duì)方自己從未去過(guò)上海，對(duì)這筆消費(fèi)并不知情。對(duì)方表示，警方會(huì)與她聯(lián)系。

隨后，宋女士接到一個(gè)自稱(chēng)為上海市公安部門(mén)工作人員的電話(huà)，稱(chēng)宋女士卷入一起經(jīng)濟(jì)案件，并由“檢察機(jī)關(guān)人員”通過(guò)網(wǎng)絡(luò)給她發(fā)了一份“逮捕令”。

對(duì)方主動(dòng)提示宋女士，可以通過(guò)查號(hào)平臺(tái)對(duì)來(lái)電號(hào)碼進(jìn)行查詢(xún)，以確認(rèn)“警方”身份。

宋女士撥打查號(hào)平臺(tái)電話(huà)查詢(xún)得知，來(lái)電號(hào)碼確實(shí)為上海公安部門(mén)電話(huà)，于是信以為真。按照對(duì)方“查賬以洗脫嫌疑”的要求，宋女士先后分多次將自己的個(gè)人銀行賬戶(hù)告知對(duì)方，并按照對(duì)方的提示在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行操作，50余萬(wàn)元現(xiàn)金先后被對(duì)方轉(zhuǎn)走。

發(fā)現(xiàn)對(duì)方不是“查賬”而是在“轉(zhuǎn)賬”，宋女士這才意識(shí)到可能遭遇騙局，于是向襄陽(yáng)市襄州區(qū)警方報(bào)警。

警方初步偵查確認(rèn)，對(duì)方打給宋女士電話(huà)時(shí)，采用了改號(hào)軟件，來(lái)電顯示的“警方”號(hào)碼實(shí)際為篡改后的號(hào)碼，電話(huà)的實(shí)際撥出地在境外。

警方開(kāi)展偵查工作的同時(shí)，又連續(xù)接到多名受害群眾類(lèi)似報(bào)警，涉及金額數(shù)十萬(wàn)元。

通過(guò)近三個(gè)月深入調(diào)查追蹤，警方確認(rèn)這一系列案件的主要嫌疑人藏身于馬來(lái)西亞，系跨國(guó)實(shí)施詐騙，而且這伙詐騙分子還假冒電子商務(wù)平臺(tái)客服實(shí)施詐騙。

湖北省公安廳反電信詐騙中心主任王志勇介紹，鎖定相關(guān)線(xiàn)索之后，專(zhuān)案組民警兵分多路，對(duì)國(guó)內(nèi)為詐騙團(tuán)伙提供電話(huà)卡、銀行卡的涉案嫌疑人開(kāi)展收網(wǎng)行動(dòng)，民警先后在上海、安徽、福建、湖南、四川、湖北等地抓獲犯罪嫌疑人53人（其中臺(tái)灣犯罪嫌疑人21名），收繳作案手機(jī)60部，電腦7臺(tái)，涉案虛名銀行卡403張。

經(jīng)我國(guó)駐馬大使館協(xié)調(diào)，在馬來(lái)西亞警察總署的配合下，2016年10月27日，中、馬兩國(guó)警方出動(dòng)警力百余人，同時(shí)在馬來(lái)西亞多個(gè)詐騙窩點(diǎn)開(kāi)展收網(wǎng)行動(dòng)。4個(gè)詐騙窩點(diǎn)的74名犯罪嫌疑人落網(wǎng)后被警方從境外押送至湖北。警方串并涉及31個(gè)省區(qū)市的500余起案件，涉案金額7000余萬(wàn)元。

襄州區(qū)公安分局刑警大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)楊永忠介紹，“目前，案件已基本偵查終結(jié)，正準(zhǔn)備移送檢察機(jī)關(guān)。”

只借5000元卻損失一套房

上海三家基層法院于日前集中判決四個(gè)“套路貸”案件，其中一起案件的當(dāng)事人杭某起初只想借3000元，到后來(lái)卻被強(qiáng)行以房屋還款。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這是一起典型的采用寫(xiě)翻倍條、銀行走流水、編造違約、強(qiáng)行索要高額“還款”的“套路貸”詐騙案件。這個(gè)“套路”分為兩個(gè)階段：

第一階段：以傅某為首的中介團(tuán)伙在微信朋友圈編發(fā)“未成年人借3000元至5000元不用還”的假信息，由圈內(nèi)的朋友尋找合適的未成年人，并通過(guò)王某找放貸公司完成“空放”，借款也由最初的3000元至5000元變成3萬(wàn)元至4萬(wàn)元，多出的幾萬(wàn)元“借款”全由這些中介瓜分。

在此階段中，在未成年人杭某本欲借款3000元的情況下，傅某等人誘騙其借款4萬(wàn)元，并介紹瞿某某作為資方向其“空放”16萬(wàn)元。瞿某某向杭某的銀行卡中打入16萬(wàn)元，后讓杭某當(dāng)場(chǎng)取現(xiàn)12萬(wàn)元?dú)w還。而其余4萬(wàn)元交給傅某等人，其中3.5萬(wàn)元作為中介費(fèi)由傅某等人瓜分，杭某實(shí)際得款5000元。

而在第二階段，“套路”再次升級(jí)。瞿某某等人在幾個(gè)月后找到杭某（此時(shí)杭某已成年），以上述16萬(wàn)元借款“利滾利”已達(dá)90萬(wàn)元為由向杭某索要欠款，并誘騙杭某抵押名下房產(chǎn)貸款，一部分歸還欠款，一部分由瞿某某放貸賺利息贖房。

他們誘騙杭某從家中偷出房產(chǎn)證，并帶杭某至房產(chǎn)中介簽訂房屋買(mǎi)賣(mài)合同，以160萬(wàn)元的價(jià)格將價(jià)值194萬(wàn)元的房產(chǎn)過(guò)戶(hù)給馬某。在此期間，瞿某某還先后轉(zhuǎn)賬22萬(wàn)元、42萬(wàn)元給杭某進(jìn)行資金走賬，以對(duì)應(yīng)其讓杭某寫(xiě)的90萬(wàn)元借條數(shù)額，后杭某均全部取現(xiàn)交還給瞿某某。瞿某某在杭某收到馬某的房款后，讓杭某先后匯款5.2萬(wàn)元、90萬(wàn)元給他，由此讓杭某還清欠款。后該房產(chǎn)被馬某以182.5萬(wàn)元的價(jià)格銷(xiāo)售給楊某。

直至楊某要求入住時(shí)，杭某及其家屬才發(fā)現(xiàn)瞿某某還給他們的房產(chǎn)證系偽造。

辦案檢察官分析，在上述案件中，以瞿某某為首的資方團(tuán)伙主要是對(duì)中介團(tuán)伙介紹過(guò)來(lái)的未成年人以“空放”的手段騙錢(qián)騙房。“從最近查處的相關(guān)案件來(lái)看，這種套路貸詐騙的目的不再僅僅是利息、砍頭息等利潤(rùn)，而是借條上虛高數(shù)倍的金額乃至被害人的房產(chǎn)，是以貸為名、實(shí)則為騙的詐騙行為。”辦案檢察官表示。在此次集中判決的四個(gè)“套路貸”案件中，17名被告人被判有期徒刑二年至十六年不等。

揭秘老套騙局的慣用“套路”

記者采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是假冒“公檢法”、假冒電商客服還是“套路貸”詐騙，詐騙團(tuán)伙均分工明確，采取公司化運(yùn)作，精心構(gòu)陷，嚴(yán)密設(shè)局。

據(jù)警方調(diào)查，上述假冒“公檢法”、電商客服的跨國(guó)詐騙團(tuán)伙不僅有精心編寫(xiě)的詐騙“劇本”，還形成了“三線(xiàn)聯(lián)動(dòng)”的詐騙形式。

其中，一線(xiàn)話(huà)務(wù)假冒“公安機(jī)關(guān)”民警，稱(chēng)受害人身份信息被人盜用涉案，或涉嫌拐賣(mài)婦女兒童的刑事案件等，并告知受害人“涉案地區(qū)”的公安機(jī)關(guān)某單位的報(bào)警電話(huà)。詐騙團(tuán)伙使用改號(hào)軟件假冒的正是公安機(jī)關(guān)的報(bào)警電話(huà)，讓受害人“查詢(xún)真?zhèn)?rdquo;后更容易信以為真。

隨后，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)改號(hào)后的二線(xiàn)話(huà)務(wù)假冒“公安機(jī)關(guān)”“檢法機(jī)關(guān)”等向受害人發(fā)送精準(zhǔn)信息的“逮捕令”“通緝令”，使受害人深信不疑，并在心理上產(chǎn)生恐懼感。

三線(xiàn)話(huà)務(wù)人員則專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)與受害人保持長(zhǎng)時(shí)間通話(huà)，引導(dǎo)受害人進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)賬，提示受害人通過(guò)銀行或是利用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬操作至“安全賬戶(hù)”等，直至完成詐騙。

這伙詐騙分子在假冒電商客服實(shí)施詐騙時(shí)，通常以非法手段購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)者網(wǎng)上購(gòu)物詳細(xì)信息后，實(shí)施精準(zhǔn)詐騙。

針對(duì)“套路貸”詐騙，上海市高級(jí)人民法院也于日前召開(kāi)了新聞發(fā)布會(huì)揭露其五大“套路”：

一是制造民間借貸假象，并以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽(yáng)合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同；

二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象；

三是單方面肆意認(rèn)定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”；

四是惡意壘高借款金額，在被害人無(wú)力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額；

五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過(guò)勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。

公安機(jī)關(guān)提醒，對(duì)于以“公檢法”、電子商務(wù)網(wǎng)站客服人員等名義打來(lái)的陌生電話(huà)要保持警惕，不要輕易進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，發(fā)現(xiàn)可疑情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)警。對(duì)于“套路貸”詐騙，不要輕易相信“借錢(qián)不用還”的謊言，以減少上當(dāng)受騙的機(jī)會(huì)。

來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)（微信號(hào)：jjckb-wx）記者：梁建強(qiáng) 劉奕湛 黃安琪