每經(jīng)編輯 張祎    

每經(jīng)記者 張祎 每經(jīng)編輯 畢陸名

大資管時(shí)代背景下，中小銀行如何順利轉(zhuǎn)型？金融科技愈發(fā)提速，中小銀行怎樣才能御風(fēng)而上？

3月30日，“2018中小銀行發(fā)展論壇暨直銷銀行聯(lián)盟春季峰會(huì)”在成都舉行，來自全國(guó)各地的170多位中小銀行高管、政府與監(jiān)管機(jī)構(gòu)代表以及經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者圍繞中小銀行關(guān)注的重點(diǎn)話題，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)新局勢(shì)和行業(yè)發(fā)展新趨勢(shì)進(jìn)行了深入探討，力圖從戰(zhàn)略性和方向性上為中小銀行指明轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。

值得一提的是，資管新規(guī)出臺(tái)在即，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品打破剛兌、走向凈值化管理已是大勢(shì)所趨，因此本次峰會(huì)也將目光投向了“大資管時(shí)代下銀行向凈值型轉(zhuǎn)型的策略”。

凈值化時(shí)代打破單一資產(chǎn)配置

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，全國(guó)共有理財(cái)產(chǎn)品數(shù)9.35萬只，存續(xù)余額達(dá)到29.54萬億元。而銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行脑趯?duì)2017年開展理財(cái)業(yè)務(wù)的581家銀行進(jìn)行綜合衡量后，于日前發(fā)布《2017年全國(guó)銀行理財(cái)綜合能力評(píng)價(jià)報(bào)告》指出，銀行業(yè)理財(cái)已經(jīng)在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之路上邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐，凈值化產(chǎn)品占比明顯提高，部分城商行在2017年末凈值化產(chǎn)品占比較上半年提升了近20個(gè)百分點(diǎn)。

隨著3月28日中央全面深化改革委員會(huì)第一次會(huì)議審議通過《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，凈值型理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)將愈發(fā)成為未來商業(yè)銀行爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。對(duì)于眾多中小銀行而言，在資管新規(guī)下，可能面臨資產(chǎn)端缺凈值產(chǎn)品，負(fù)債端缺存款的現(xiàn)實(shí)，這將成為一場(chǎng)定格銀行未來競(jìng)爭(zhēng)格局的戰(zhàn)略決戰(zhàn)。

對(duì)于這一變化，中小銀行發(fā)展論壇和直銷銀行聯(lián)盟深為關(guān)注。據(jù)了解，該組織是中關(guān)村華夏經(jīng)濟(jì)學(xué)研究發(fā)展基金會(huì)、全球共享金融100人論壇、中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇、大成基金、國(guó)內(nèi)部分中小銀行，以及多位金融業(yè)學(xué)術(shù)帶頭人和資深專家共同設(shè)立的中小銀行學(xué)術(shù)研究平臺(tái)，立足于打造中小銀行領(lǐng)域具有高學(xué)術(shù)品味和國(guó)際影響力的中國(guó)特色新型智庫(kù)，目前已經(jīng)囊括近100家中小銀行與直銷銀行，理事單位總資產(chǎn)規(guī)模超過20萬億元。

本次“2018中小銀行發(fā)展論壇暨直銷銀行聯(lián)盟春季峰會(huì)”由中國(guó)中小銀行發(fā)展論壇和直銷銀行聯(lián)盟主辦，大成基金、成都農(nóng)村商業(yè)銀行承辦，意在從大類資產(chǎn)配置能力、客戶體驗(yàn)便捷智能化的系統(tǒng)建設(shè)、直銷銀行與線下零售融合等多個(gè)角度，匯集眾人之智，共同探討適合中小銀行向凈值型轉(zhuǎn)型的突破口，助力中小銀行實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

中小銀行發(fā)展論壇暨直銷銀行聯(lián)盟秘書長(zhǎng)、大成基金副總經(jīng)理兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家姚余棟在主題演講中指出，現(xiàn)在中小銀行正處于凈值性轉(zhuǎn)型期，應(yīng)具備大類資產(chǎn)配置思維，采用“金融周期+經(jīng)濟(jì)周期”相結(jié)合的方式進(jìn)行資產(chǎn)配置。“中小銀行接下來應(yīng)回歸主業(yè)，做好對(duì)公和零售端業(yè)務(wù)，重視資產(chǎn)配置。”姚余棟如是對(duì)記者表示。

此外，在圓桌對(duì)話環(huán)節(jié)，多位金融機(jī)構(gòu)代表走上臺(tái)前，結(jié)合理論與實(shí)踐，分別進(jìn)行了主題為“銀行重塑負(fù)債端：線下與線上融合”以及“銀行重塑資產(chǎn)端：從投資走向配置”的兩場(chǎng)討論。

對(duì)于負(fù)債端，有嘉賓指出，近年來銀行業(yè)對(duì)負(fù)債重視程度提高到了前所未有的高度，未來對(duì)一般性存款等負(fù)債的爭(zhēng)奪將非常激烈。對(duì)于零售理財(cái)端網(wǎng)點(diǎn)有限的中小銀行而言，發(fā)展直銷銀行或是未來可行的方向。而在資產(chǎn)端，則有嘉賓提到，資管新規(guī)下，一些中小銀行已在積極謀求轉(zhuǎn)型，資產(chǎn)組合上不再一味依賴債券等傳統(tǒng)配置，而是更加趨于嘗試多元化組合。

每經(jīng)記者 張祎 攝

金融科技助力銀行升值

越來越多的案例表明，在銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中，金融科技扮演著越來越重要的角色，商業(yè)銀行加快金融科技發(fā)展已成為必然的選擇。從多家上市銀行近期發(fā)布的年報(bào)就能看到，銀行業(yè)在金融科技方面的創(chuàng)新層出不窮。

本次峰會(huì)上，科技發(fā)展如何能為中小銀行帶來變革這一話題再次被與會(huì)者熱議。記者從現(xiàn)場(chǎng)了解到，許多區(qū)域性的城商行和農(nóng)商行也正在主動(dòng)迎接這股浪潮，積極利用金融科技搭建互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)，拓寬獲客渠道，提高交易效益，創(chuàng)造轉(zhuǎn)型機(jī)遇。一些嘉賓還提出了同行之間應(yīng)互通有無、開放合作的理念。

中小銀行發(fā)展論壇暨直銷銀行聯(lián)盟高級(jí)顧問、中國(guó)銀行原行長(zhǎng)李禮輝在對(duì)最新金融科技動(dòng)向的觀察中，看到了“以信任鏈接為紐帶的折疊”和“以流程再造為紐帶的協(xié)同”的態(tài)勢(shì)。

“金融不再只是二維的平面世界，而是可以折疊的三維空間。”李禮輝在峰會(huì)致辭中表示，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)構(gòu)建了全新的信任紐帶，經(jīng)濟(jì)主體、社會(huì)主體之間的平面空間被折疊了，弱信任變成可信任，長(zhǎng)距離變成零距離。與此同時(shí)，5G時(shí)代的到來意味著人與人之間、人與物之間將實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)實(shí)時(shí)鏈接，折疊后的空間距離和時(shí)間距離趨近于零。

李禮輝還指出，從金融業(yè)信息技術(shù)系統(tǒng)總體看，屬于平面交互結(jié)構(gòu)，多年的運(yùn)行實(shí)踐一方面證明了大主機(jī)系統(tǒng)的可靠性，另一方面也暴露了跨系統(tǒng)流程難以協(xié)調(diào)、難以優(yōu)化的短板。復(fù)雜的金融交易要求高效率的多方協(xié)同。

基于這樣的變化，中小銀行該如何選擇合適的技術(shù)策略，支持銀行的升值戰(zhàn)略呢？李禮輝提出了“融合、固本、穿透”三個(gè)關(guān)鍵詞，認(rèn)為中小銀行應(yīng)推進(jìn)新技術(shù)和資源的融合，在創(chuàng)新和變革中固守金融的本源、不觸碰金融安全的底線，中小銀行在適應(yīng)穿透式監(jiān)管的同時(shí)也要注重穿透市場(chǎng)，形成合規(guī)競(jìng)爭(zhēng)力和差異化競(jìng)爭(zhēng)力。

“實(shí)踐證明，金融科技推動(dòng)創(chuàng)新和進(jìn)步，也必然伴生風(fēng)險(xiǎn)和隱患。金融科技的發(fā)展必須規(guī)范有序。防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持保護(hù)投資者、存款人的根本利益，是成熟國(guó)家金融監(jiān)管的底線，也是國(guó)際社會(huì)的共識(shí)。”