每經記者 張壽林    每經編輯 姚祥云    

5月4日，銀保監會集中公布2018年開出的首批銀行罰單，三家股份制銀行各受罰超過5000萬元。

處罰結果顯示，招商銀行被處罰沒合計6573.024萬元，浦發銀行被處罰沒合計5855.927萬元，興業銀行被罰款5870萬元，三家合計被罰超過1.8億元。

此外，上述三家銀行部分分行管理層人員個人被處罰款5萬元或10萬元。

《每日經濟新聞》記者注意到，每家被罰銀行的違法違規案由都羅列出十多條，甚至20條。案由包括向關系人發放信用貸款；向客戶收取服務費，但未提供實質性服務，明顯質價不符；收費超過服務價格目錄，向客戶轉嫁成本、銷售同業非保本理財產品時違規承諾保本等等，不一而足。

浦發銀行違法違規事實達19項

記者注意到，此次公布的處罰結果中，招商銀行、浦發銀行的處罰決定的時間均為今年2月份。招商銀行處罰信息表為（銀監罰決字〔2018〕1號），也就是銀監系統2018年開出的第一張罰單。興業銀行的則是4月份（銀保監銀罰決字〔2018〕1號），按目前的公布信息來看，是銀保監會成立后被罰的首單。

違法違規案事實（案由）也引起了關注。招商銀行共14條事實（案由）中前三條為內控管理嚴重違反審慎經營規則；違規批量轉讓以個人為借款主體的不良貸款；同業投資業務違規接受第三方金融機構信用擔保。

而案由第四條是銷售同業非保本理財產品時違規承諾保本。人民銀行等部門聯合下發的《關于規范金融機構同業業務的通知》第七條規定，金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外。

每一條案由都引人高度關注，招商銀行后三條案由是非真實轉讓信貸資產；違規向典當行發放貸款；違規向關系人發放信用貸款。

而浦發銀行主要違法違規事實（案由）多達19條，包括內控管理嚴重違反審慎經營規則；通過資管計劃投資分行協議存款，虛增一般存款；通過基礎資產在理財產品之間的非公允交易進行收益調節；貸款管理嚴重缺失，導致大額不良貸款；以貸轉存，虛增存貸款；向關系人發放信用貸款；向客戶收取服務費，但未提供實質性服務，明顯質價不符；收費超過服務價格目錄，向客戶轉嫁成本；提供不實說明材料、不配合調查取證等。

興業銀行共12條案由中，還包括重大關聯交易未按規定審查審批且未向監管部門報告；非真實轉讓信貸資產；無授信額度或超授信額度辦理同業業務；個別董事未經任職資格核準即履職；變相批量轉讓個人貸款；向四證不全的房地產項目提供融資。

銀保監會大力整治違法違規業務

3月末，中國銀行保險監督管理委員會副主席王兆星在中國銀行業協會第七屆會員大會四次會議（換屆大會）上發表講話，整治金融亂象取得新成效。2017年以來，原銀監會組織開展了“三三四十”等專項治理和綜合治理，市場亂象得到初步遏制，銀行資產負債結構日趨健康。

而在3月初原銀監會的發布會上，銀監會審慎規制局局長肖遠企指出，打好防范化解金融風險攻堅戰是銀行業監管的頭等大事。打好攻堅戰主要還是圍繞治亂象、補短板。今年年初銀監會已經下發了關于進一步深化整治銀行業市場亂象相關措施。在補短板方面，銀監會將在梳理現有規制的基礎上，針對重點風險領域和存在的主要問題進一步完善制度建設，重點是突出“質量”建設，大力彌補制度短板，建立風險防控長效機制。

對于下一階段的銀行業監管，在3月末的中國銀行業協會第七屆會員大會四次會議（換屆大會）上，王兆星明確指出，要堅決打贏防控風險攻堅戰。我們要按照習近平總書記強調的“堅持預防為先，標本兼治、穩妥有序、守住底線，有效防范化解金融風險”指示精神，扎實做好金融風險的分析研判和防控化解工作。一是控制好總體杠桿率，堅持積極穩妥去杠桿。著力降低企業負債率；努力抑制居民杠桿率，嚴控個人消費貸款等違規流入股市和房市；繼續遏制房地產泡沫化；主動配合地方政府整頓隱性債務。二是及時有效化解各類風險，推動業務穩健發展。繼續壓縮同業投資；嚴格規范交叉金融產品；大力整治違法違規業務；嚴厲打擊非法金融活動；有序處置高風險機構。三是加強內控合規，牢固樹立穩健經營理念。金融業務和風險的復雜性，對銀行的內控合規提出了更高的要求。合規經營是銀行安身立命的基礎，也是高質量發展的保障。要牢固樹立合規就是底線、越線就是風險的理念，真正形成“不敢違規、不能違規、不想違規”的合規文化。