每經記者 袁園    每經編輯 姚祥云    

“只是來遲了一點，8月1日正式調費，價格漲幅最低六百元起，十萬元的普通小車漲幅為九百元起，八月起之前所有的報價全部作廢，這次是準確落地實行！！！”自7月末，朋友圈就流行著這樣的傳言，而傳言背后則與銀保監(jiān)會發(fā)布的商業(yè)車險費率監(jiān)管通知有關。

7月20日，銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于商業(yè)車險費率監(jiān)管有關要求的通知》（以下簡稱《通知》），要求各財產保險公司在報送商業(yè)車險費率方案時，應報送手續(xù)費的取值范圍和使用規(guī)則，“報多少、給多少”。從8月1日起，人保財險、平安財險等多家財險巨頭率先開始執(zhí)行新的車險手續(xù)費率。而從8月8日起，行業(yè)已全面執(zhí)行此新標準。這一手續(xù)費率是保險公司根據不同地區(qū)、險企的不同體量而自主約定的標準。

有業(yè)內人士表示，雖然短期來看消費者要多交保費，但規(guī)范監(jiān)管將有利于行業(yè)長遠健康發(fā)展，保險公司暗中競相返點的“價格戰(zhàn)”將得到遏制。

行業(yè)手續(xù)費大幅下降

《每日經濟新聞》記者注意到，自7月下旬起，不少車主的朋友圈都出現了這樣一條信息：“8月1日起，全國車險將進行全面調整，車險費用上漲，商業(yè)優(yōu)惠政策將會大幅度下調。請8月份、9月份車險到期的，一定在7月31日前續(xù)保。”

上述宣傳語并非是空穴來風，一向以物美價廉為主賣點的車險業(yè)務畫風突變的背后，是監(jiān)管層對車險手續(xù)費的嚴格監(jiān)管。7月末，銀保監(jiān)會下發(fā)《通知》，各財產保險公司在報送商業(yè)車險費率方案時，應報送手續(xù)費的取值范圍和使用規(guī)則。要求對手續(xù)費報行合一進行監(jiān)管，報多少，就給多少，不得以任何形式突破手續(xù)費上限，也不得以任何形式向其他機構或個人進行不正當利益輸送。

同時，《通知》明確了手續(xù)費具體是指向保險中介機構和個人代理人（營銷員）支付的所有費用，包括手續(xù)費、服務費、推廣費、薪酬、績效、獎金、傭金等。這是銀保監(jiān)會首次明確要求保險公司報送商業(yè)車險手續(xù)費率，其對商業(yè)車險行業(yè)價格競爭亂象的整治決心可見一斑。

一直以來，車險市場由于競爭激烈，為了招攬客戶，保險公司提高手續(xù)費率，然后將這部分傭金返還給消費者，實現保費“暗降”。“很多地方的車險返傭就是一種攀比，你給車主60元的返傭，我就給車主65元的返傭。”有從業(yè)人士在跟《每日經濟新聞》記者交流時表示，車險的返傭競爭十分激烈，在某些車險集中的地區(qū)表現得更為明顯。

然而，“報行合一”之后，手續(xù)費率將大幅下降，“變相降價”的空間將被壓縮。“其實不是漲價了，而是返傭少了。”有保險代理表示，說保險漲價不是很準確，其實是與上述政策調整有關，無論是中介、代理人還是車主，能夠享受到手的“返點”減少了。《每日經濟新聞》記者從相關渠道獲悉，從8月1日開始，車險業(yè)務開始正式實施產品、費率“報行合一”，先是九家大型險企執(zhí)行，而8月8日起所有保險公司已全面推行。

“以后不能無節(jié)制地讓利搶客了，全行業(yè)統(tǒng)一規(guī)范，對于市場今后發(fā)展有好處，畢竟以前的高手續(xù)費本來就是不合理的。”有業(yè)內人士表示，雖然短期來看，消費者得到的優(yōu)惠少了，自己要多掏腰包，但是從行業(yè)發(fā)展來看，手續(xù)費降低，將改變保險公司依靠低價搶奪市場份額的情況，有利于遏制價格戰(zhàn)，讓行業(yè)回歸理性健康。未來，保險公司承保利潤有望得到改善，從而有更多資源來提升服務，優(yōu)化風險管控。

提倡險企專注服務、創(chuàng)新

值得注意的是，在宣傳車險保費優(yōu)惠不再同時，車險業(yè)務的“服務”被不斷提及，如車主投保后“享26項省心服務，網點多理賠快”等等。

事實上，無論是商車費改、二次費改，還是下發(fā)《關于商業(yè)車險費率調整及管理等有關問題的通知》、《關于調整部分地區(qū)商業(yè)車險自主定價范圍的通知》等等，監(jiān)管一直都是以推動車險行業(yè)發(fā)展為主要目標，讓險企的注意力從價格戰(zhàn)往服務和創(chuàng)新方面轉移，尤其是中小型保險公司，結合自身情況發(fā)展特色化、專業(yè)化等業(yè)務更是不斷被提及。

從目前各家保險公司的業(yè)務現狀來看，險企也在不斷完善線上報案、提高勘查和理賠速度等，不放過任何能提高車主滿意度的服務。而作為監(jiān)管層，也在嘗試引進新技術使車險業(yè)務的服務和定價更完善。

就在此次控制手續(xù)費的同時，監(jiān)管層還嘗試推出新的車險計價方式。近期，在中保協組織的行業(yè)創(chuàng)新產品評審會議上，人保財險、平安財險、陽光保險、眾安保險等四家保險公司申報的首批汽車里程保險已獲準通過評審。如果這款保險順利獲批，將是中國內地首批UBI產品(UBI即Usage-based insurance，最初是基于使用量的保險，而后進化為流行英美的基于駕駛行為的保險)。

“目前進展是創(chuàng)新委員會已經批準，接下來條款細化后會上報銀保監(jiān)會，監(jiān)管層批復之后才會上市。”上述申報險企的相關人士對《每日經濟新聞》記者表示，一切都還在走流程。

雖然上述產品還未上市，但其以里程計費的方式必然對車險業(yè)務帶來新的變革。“里程保險肯定是物聯網時代車險創(chuàng)新的發(fā)展趨勢，本次評審通過，也側面反映出監(jiān)管層對創(chuàng)新和費改的支持和鼓勵。”有業(yè)內人士表示，里程保險如果能順利通過監(jiān)管審批，將加快各家保險公司在UBI車險領域的投入。

據了解，里程保險一旦正式獲批，將率先在車險費率全面放開的廣西、陜西、青海三個地區(qū)進行試點。按照興業(yè)證券的預估，如果車險費率市場化全面放開，UBI的滲透率在2020年將達到25%，市場規(guī)模接近3000億元。