眾安的金融棋局或再落一子，據(jù)傳眾安已設(shè)立虛擬金融公司，“虛擬銀行”牌照申請獲批指日可待。

今天有媒體消息稱，眾安在線（06060.HK）、百仕達(dá)（01168.HK）及中信銀行（國際）已組成合資公司“眾安虛擬金融有限公司”，并計(jì)劃申請?zhí)摂M銀行牌照。

據(jù)傳新公司將于2018年8月底前遞交申請，希望成為首批虛擬銀行。

券商中國記者就此消息向眾安保險(xiǎn)求證，眾安保險(xiǎn)回復(fù)稱，公司不便對此事宜進(jìn)行評論，如有任何公布一定及時(shí)告知。

已設(shè)虛擬金融公司

券商中國記者多方查詢了解到，眾安虛擬金融有限公司的確已于2018年8月8日在港成立，目前處于注冊狀態(tài)，編號為2731942。

該公司共有7名董事，包括區(qū)嘯翔、柏立軍、柯清輝、歐晉羿、肖風(fēng)、許煒和章晟曼，個(gè)個(gè)都是來頭不小。

其中，區(qū)嘯翔為香港證監(jiān)會非執(zhí)行董事，柏立軍為中信銀行（國際）替任行政總裁，柯清輝為恒生銀行前副董事長兼行政總裁，歐晉羿為眾安董事長歐亞平的兒子，亦是眾安保險(xiǎn)董事、百仕達(dá)控股非執(zhí)行董事，章晟曼為前世界銀行常務(wù)副行長，許煒是眾安保險(xiǎn)副總經(jīng)理。

虛擬銀行在香港尚是新事物。指透過互聯(lián)網(wǎng)或其他形式的電子傳送渠道而非實(shí)體分行提供零售銀行服務(wù)的銀行。

自金管局去年9月宣布鼓勵(lì)在香港引入虛擬銀行以來，向金管局作出查詢及表示有意在香港經(jīng)營虛擬銀行的公司超過50家。

需于本月底前遞交設(shè)立申請

金管局曾在5月表示，雖然現(xiàn)階段仍不清楚有多少家公司最終會提出申請經(jīng)營虛擬銀行，但這些公司必須理解申請人和金管局都需要投放大量資源以完成相關(guān)的審批及處理程序。若這些公司未能于2018年8月31日之前向金管局遞交接近完備的申請，它們很可能不會被納入首批處理的申請中。

這也意味著，眾安保險(xiǎn)如果想成為首批被受理的虛擬銀行申請者之一，必須在本月底之前向金管局遞交材料和申請。

根據(jù)5月30日香港金融管理局發(fā)布的《虛擬銀行的認(rèn)可》指引修訂版(下稱《指引》)，香港金融管理專員歡迎在香港設(shè)立虛擬銀行。認(rèn)為虛擬銀行的發(fā)展將可推動香港金融科技的應(yīng)用和創(chuàng)新，并能為銀行客戶提供新體驗(yàn)。此外，由于虛擬銀行一般以零售客戶為服務(wù)對象，當(dāng)中包括中小型企業(yè)，因此有助促進(jìn)普及金融。

從香港金管局對虛擬銀行的歡迎和支持態(tài)度來看，眾安保險(xiǎn)如果想拿下這張?zhí)摂M銀行的牌照，且有諸多大佬董事的加持，成功可能性并不小。

虛擬銀行做什么？

在港設(shè)立虛擬銀行可以做什么？市場分析稱，保險(xiǎn)公司通過虛擬銀行平臺，可向香港客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，并可為來香港的中國大陸客戶提供金融服務(wù)。

不過，根據(jù)《指引》，并沒這么簡單。《指引》要求，對于申請成立虛擬銀行的公司（虛擬銀行申請人），最低準(zhǔn)則基本上是指其必須具備實(shí)質(zhì)業(yè)務(wù)，不能單純是一個(gè)“概念”，試圖利用新科技的普遍使用而獲益。申請人亦必須備有具體及可信的業(yè)務(wù)計(jì)劃，列明其打算如何經(jīng)營業(yè)務(wù)，以及如何持續(xù)遵守認(rèn)可準(zhǔn)則。

虛擬銀行還須遵守與傳統(tǒng)銀行的同一套監(jiān)管規(guī)定。虛擬銀行不應(yīng)設(shè)立最低戶口結(jié)余要求或征收低戶口結(jié)余收費(fèi)。這意味著虛擬銀行不能按傳統(tǒng)銀行的年費(fèi)規(guī)則進(jìn)行收費(fèi)。

一位內(nèi)地證券公司非銀分析師并不看好香港虛擬銀行的發(fā)展前景，認(rèn)為大銀行都發(fā)展堪憂，虛擬銀行創(chuàng)新亦會是困難重重。

但也有人士認(rèn)為，技術(shù)和互聯(lián)使得互聯(lián)網(wǎng)上新生了一個(gè)不同于傳統(tǒng)市場的新天地和新生態(tài)，客戶行為和需求發(fā)生了翻天覆地的變化，這也意味著線上擁有非常大的金融創(chuàng)新空間。

目前眾安的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利模式遭受資本市場壓力，股價(jià)已從去年上市發(fā)行價(jià)59.7港元/股下行至8月15日的34.3港元/股。

對于眾安來說，此次若能申請?zhí)摂M銀行成功，將是其科技金融布局的重要一步。南華金融集團(tuán)高級策略師岑智勇認(rèn)為，這樣眾安可以在做保險(xiǎn)生意之余，也做銀行業(yè)務(wù)，預(yù)估兩者會有協(xié)同效應(yīng)，有利于日后發(fā)展。

不過，虛擬銀行的風(fēng)險(xiǎn)問題不容小視，防范風(fēng)險(xiǎn)跨領(lǐng)域傳遞亦是綜合金融重要課題。

眾安的金融棋局

券商中國記者注意到，在成立虛擬金融公司之前，眾安在8月3日也注冊了眾安金融服務(wù)有限公司，董事分別為柏立軍、歐晉羿、肖風(fēng)、許煒。該公司設(shè)立目的是什么，尚不得而知。

迄今，眾安保險(xiǎn)的子公司金融科技經(jīng)營戰(zhàn)隊(duì)已非常豐富。

除上述在香港設(shè)立的機(jī)構(gòu)外，根據(jù)眾安保險(xiǎn)2017年年報(bào)，眾安保險(xiǎn)在2017年通過設(shè)立、收購等方式控股或參股了6家子公司，分別為北京有我在科技、眾安（深圳）生命科技、眾安企匯網(wǎng)絡(luò)科技、眾安信息技術(shù)服務(wù)有限公司、眾安科技（國際）集團(tuán)有限公司、眾安在線保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)以及重慶眾安小額貸款有限公司。

此外，2017年12月26日，眾安保險(xiǎn)旗下子公司眾安生命科技與高露潔棕欖（香港）合資成立了潔眾網(wǎng)絡(luò)科技（上海）有限公司，眾安科技持有該合資公司50%股權(quán)。

這些子公司都各有側(cè)重。例如眾安科技專注于區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等前沿技術(shù)研究的金融科技類公司，助力眾安內(nèi)部及外部合作伙伴創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)孵化。眾安生命關(guān)注打通從基因檢測-報(bào)告分析-就醫(yī)咨詢-風(fēng)險(xiǎn)投保-健康管理-實(shí)時(shí)監(jiān)控的保險(xiǎn)價(jià)值鏈閉環(huán)，為大眾提供一站式健康管理。眾安科技（國際）集團(tuán)作為眾安科技的國際發(fā)展平臺，關(guān)注于海外市場發(fā)掘金融科技以及保險(xiǎn)科技的國際業(yè)務(wù)發(fā)展、合作及投資機(jī)遇。

眾安將如何布局在香港的相關(guān)金融和服務(wù)平臺，又將如何與既有業(yè)務(wù)融合發(fā)展，尚待時(shí)間揭曉。

來源：券商中國（ID：quanshangcn）記者：鄧雄鷹