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上半年壽險業務原保險保費收入下降12.15% 財險市場進一步集中化

每日經濟新聞 2018-08-20 00:34:14

上半年,人身險公司原保險保費收入16345.19億元,同比下降8.50%。其中,與人身險公司原保險保費收入同樣繼續呈現下降態勢的還有壽險業務,上半年,壽險業務原保險保費收入13361.44億元,同比下降12.15%。

每經記者 袁園    每經編輯 姚祥云    

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圖片來源:視覺中國

8月17日,中國銀保監會公布了2018年上半年保險業運營數據。數據顯示,1~6月,保險業原保險保費收入22369.40億元,同比下降3.33%。這意味著原保險保費收入已經連續第6個月同比負增長,不過,與5月份5.86%的同比下降幅度相比,負增長態勢進一步緩解。

而導致保險業保費收入負增長的原因主要是人身險保費收入的下滑。據《每日經濟新聞》記者統計,2018年上半年,88家人身險公司共實現規模保費21023.28億元,同比下降2.27%。其中,原保險保費收入達1.63萬億元,同比下降8.5%。

不過,財險市場也并非是風平浪靜。財險"老三家"上半年威風不減,均實現了高于市場平均水平的保費增速,市場份額相較去年同期有所增長,財險市場進一步集中化。

人身險公司原保費達16345.19億元

2018年之于人身險公司,可謂是"痛苦"的一年,這在開年之初便有體現。原保監會2018年1月份數據顯示,人身險公司共實現原保險保費收入5600.41億元,同比下降25.50%。這意味著,人身險公司2018年開局不利。

這一情況也一直持續到了年中。銀保監會數據顯示,上半年,人身險公司原保險保費收入16345.19億元,同比下降8.50%。其中,與人身險公司原保險保費收入同樣繼續呈現下降態勢的還有壽險業務,上半年,壽險業務原保險保費收入13361.44億元,同比下降12.15%。

雖然行業數據不佳,但具體到各家公司,情況也有所不同。如一直在爭"一哥"之位的中國人壽和平安人壽。上半年,中國人壽和平安人壽分別實現原保費收入3602.03億元、2745.25億元,二者保費差距較前5月再次拉大。不過,中國人壽上半年的原保險保費收入同比增速為4.05%,落后于平安人壽的21.19%。

具體到新成立的公司身上,由于保費基數小,新成立的壽險公司的規模保費收入實現了高速增長。以2017年開業的橫琴人壽、和泰人壽、華貴人壽為例,這三家的規模保費收入分別為22.76億元、6.09億元、4.28億元,分別以15331.63%、13805.77%、2961.33%的增速位居行業前三。

不過,人身險公司中,仍有32家原保險保費收入同比負增長,占總體比例近四成。分別為安邦人壽、民生人壽、上海人壽等。有業內人士表示,一方面,由于壽險公司中短存續期產品減少,使其折算計入原保險保費收入隨之減少;另一方面,壽險公司轉型需要一定時間,轉型初期原保險保費收入增加有限。兩相比較,增加的抵不上減少的原保險保費收入,因此可能出現原保險保費收入負增長的情況。

此外,還有8家人身險公司的原保險保費收入占比規模保費不足五成,保戶投資款新增交費(主要是萬能險)和投連險的占比仍然較高。分別是:安邦人壽、和諧健康、上海人壽、弘康人壽、安邦養老、東吳人壽、中銀三星人壽和昆侖健康。

財險市場進一步集中化

話說兩頭,在人身險公司調結構的同時,財險公司的業務也并非是一帆風順。數據顯示,上半年產險公司原保險保費收入6024.18億元,同比增長14.18%。產險業務中,交強險原保險保費收入972.05億元,同比增長9.69%;農業保險原保險保費收入為367.97億元,同比增長27.91%。

然而,具體到單個機構,財險市場和壽險業還是有所區別。財險市場長期的高集中度使市場對"老三家"--人保財險、平安產險、太保產險的保費增速和市場份額格外關注。從今年上半年的情況來看,"老三家"之間的競爭十分激烈。

今年1月份,人保財險的保費同比增幅高達26.17%,不僅高于行業平均水平5.38個百分點,且遠高于平安產險和太保產險,后兩者1月份保費的同比增幅分別為15.65%和17.62%。上半年,保費同比增速則發生了變化:"老三家"中,太保產險的保費增速為16.28%,位居"老三家"第一;平安產險的保費增速為14.92%,位居第二;人保財險的保費同比增速為14.2%。

此外,除卻人保財險的市場份額未發生變化外,平安財險和太保財險的市場份額均有所提高,市場份額同比增長0.13%和0.23%。

雖然在愈演愈烈的市場競爭中,保費正進一步向寡頭集中,但中小型保險公司也在開始尋找差異化、特色化的經營方式。如堅持科技化道路的眾安財險和以農業保險為主的中原農業保險,其原保費增速分別實現了99.91%和67.48%的高增長。

財險行業增速較高的還有一些基數較低的中小新險企,例如中遠海運自保、眾惠相互、建信財險的增速都達到了1000%以上,而易安財險、前海聯合財險、中路財險、國泰財險、安心財險保費增速也都達到了100%以上。

不過,隨著監管的加強和行業自律的推動,財險市場尤其是車險市場的競爭和洗牌仍會持續。

7月20日,銀保監會發布《中國銀保監會辦公廳關于商業車險費率監管有關要求的通知》(以下簡稱《通知》),要求各財產保險公司在報送商業車險費率方案時,應報送手續費的取值范圍和使用規則,"報多少、給多少"。從8月1日起,人保財險、平安財險等多家財險巨頭率先開始執行新的車險手續費率。而從8月8日起,行業已全面執行此新標準。

"以后不能無節制地讓利搶客了,全行業統一規范,對于市場今后發展有好處,畢竟以前的高手續費本來就是不合理的。"有業內人士表示,雖然短期來看,消費者得到的優惠少了,自己要多掏腰包,但是從行業發展來看,手續費降低,將改變保險公司依靠低價搶奪市場份額的情況,有利于遏制價格戰,讓行業回歸理性健康。未來,保險公司承保利潤有望得到改善,從而有更多資源來提升服務,優化風險管控。

 

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