每經記者 胡楊    每經實習編輯 盧九安    

圖片來源：攝圖網

1月10日，天津銀保監局密集披露11份行政處罰信息。值得注意的是，這是自2018年12月17日正式掛牌后，天津銀保監局開出的首批罰單。

據《每日經濟新聞》記者統計，本次被處罰對象涉及中國長城資產管理股份有限公司天津市分公司（以下簡稱“長城資產天津分公司”）、華泰汽車金融有限公司（以下簡稱“華泰汽車金融”）、招商銀行股份有限公司天津分行（以下簡稱“招商銀行天津分行”）、天津濱海惠民村鎮銀行股份有限公司（以下簡稱“天津濱海惠民村鎮銀行”）等4家金融機構，罰款金額共計310萬元；另有6名相關責任人被天津銀保監局點名，合計被處以罰款5萬元。

長城資產天津分公司收4份罰單

其中，長城資產天津分公司因“違規處置內生不良資產、掩蓋風險，嚴重違反審慎經營規則”以及“投資項目管理不盡職導致項目風險，嚴重違反審慎經營規則”等違規行為連接兩張罰單，被分別處以50萬元與30萬元的罰款。另外，在上述兩項違規事實中負有主要領導責任的韓煥彬和趙建偉也被天津銀保監局分別予以警告。

而華泰汽車金融則是本次被處罰金最多的一家公司。具體來說，該公司出現了“董事、高管未經任職資格核準實際履職”、“庫存融資貸款‘三查’不盡職”等違規情況，違反了《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》中的相關規定，因此被罰款100萬元。

《每日經濟新聞》記者查詢發現，《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條規定，貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，至少包括借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；借款人所在行業狀況；借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況；借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；借款人關聯方及關聯交易等情況；貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。

而同長城資產天津分公司相似，對華泰汽車金融這兩項違法行為分別負有直接領導責任的張秀根、張冬梅也被予以警告。

2家銀行均涉及貸款業務違規

另外4張罰單則劍指銀行業機構。

首先，招商銀行天津分行被天津銀保監會通報存在“貸后管理失職，個人貸款資金被挪用”、“向‘四證’不全的房地產項目提供融資”的違規行為。

《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規定顯示，個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

而《每日經濟新聞》記者查閱中國人民銀行及原銀監會下發的《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》發現，所謂“四證”不全的房地產項目具體指的則是“未取得土地使用權證書、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證和施工許可證的項目”。

由于違反以上規定，招商銀行天津分行共被處以罰款80萬元。與此同時，對“貸后管理失職，個人貸款資金被挪用”負有直接管理責任的王宗紅也被天津銀保監局罰款5萬元。

而天津濱海惠民村鎮銀行同樣出現了“個人經營性貸款管理不審慎，貸款資金被挪用”的問題，嚴重違反了審慎經營規則。對此，天津銀保監局對其罰款50萬元，并對負有直接管理責任的竇益東進行了警告。

事實上，貸款業務、內部控制等審慎經營規則長期以來都是銀行業發生違規行為的“重災區”。2016年起，中國人民銀行將原有的差別準備金動態調整和合意貸款管理機制“升級”為“宏觀審慎評估體系”，目的正是更加有效地防范系統性風險。