上海證券報 2019-02-28 19:28:00
今天下午，中國銀保監會召開吹風會，五個相關部門負責人齊出馬，分別介紹了目前銀行保險業運行情況，并答記者問。其中，對于“1萬元起購信托”的消息，銀保監會信托部主任賴秀福回應稱，公募信托產品起售門檻從原來的100萬元降至1萬元是小道消息，不是很準確，要以正式發布為準。
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2月28日下午三點開始，中國銀保監會召開吹風會，五個相關部門負責人齊出馬，分別介紹了目前銀行保險業運行情況，并就市場關注的一些熱點問題回答記者提問。
先來了解下，今天出場的五位部門負責人分別是：
銀保監會首席風險官、新聞發言人 肖遠企
銀保監會首席檢察官、國有控股大型商業銀行監管部主任 楊麗平
銀保監會統信部主任 劉春航
銀保監會創新部主任 李文紅
銀保監會信托部主任 賴秀福
上證報記者整理了今天吹風會上的幾大重點：
1、公募信托產品起售門檻從原來的100萬元降至1萬元是小道消息，不是很準確，要以正式發布為準。制定政策時思考的問題，和法律程序正式走完的是不一樣的。
2、信托機構堅決不做監管套利的工具、堅決不做限制性領域的融資工具、堅決不做股東圈錢的工具。
3、正在研究起草和完善包括信托公司股權管理辦法等一系列制度。信托業的流動性監管辦法、資金監管辦法、并表監管辦法等，都在近期的重點考慮范圍內。
4、從統計口徑，確實五家大型銀行已經變為六家大型銀行。因為從股權結構、整體規模等指標看，郵儲銀行與五大行更為相近，劃入更合適。
5、目前，理財子公司的進展：銀保監會先后批準五家大行設立理財子公司。具體誰先開業？與批設的前后順序無關，與銀行籌備情況有關。
6、近兩年來，違法違規、層層嵌套、透明度低、風險隱蔽的產品作為整治重點，這類高風險資產的規模共累計縮減約12萬億元。
7、今后在增加新金融供給的過程中，會研究總結過去的經驗，盡量避免新增加的機構出現高風險。對于高風險機構，會采取多種手段來壓降風險，包括兼并重組。
2月26日晚間，市場傳言監管部門擬設置公募信托產品，產品起售門檻從原來的100萬元降至1萬元。據悉，監管部分將從行業評級“A”的信托公司中，選擇2家至3家作為試點。
賴秀福：從征求意見的情況看，起售門檻1萬元是小道消息，不是很準確，要以正式發布為準。制定政策時思考的問題，和法律程序正式走完的是不一樣的。
選擇兩三家試點，也不準確。
賴秀福：最近一段時間，我們在研究起草和完善包括信托公司股權管理辦法等一系列制度。此前不同時期出臺的要求、規范等，隨著時間的變化，有些可以整合，有些規范可以補充與完善，有些可以做出調整。
通過前段時間的調研發現，當前比較重要的制度，比如信托股權管理辦法、資金信托管理辦法、信托資本監管辦法等，要按照要求予以完善。這些制度的安排主要著眼于對此前十多類規范的精簡和服務長遠的角度來考慮。
有媒體反映，是否信托機構在資金的募集方式上會有所調整。信托機構一直定位在私募行業，但現在根據市場的反映、根據資管新規的發布，關于信托業的資金募集方式在法律規范上有值得研究和拓展的空間。
信托業的流動性監管辦法、資金監管辦法、并表監管辦法等，都在我們近期的重點考慮范圍內。
流動性管理辦法去年就開始研究，也在征求意見，但目前要先出臺資金、資本和股權管理辦法，流動性的指標將在資金、資本和股權管理辦法的大框架定了之后，再進行微調。
資本監管對金融業監管很關鍵。通過資本監管中不同權重的安排，引導信托業機構主動地配置到符合監管要求的領域去。
信托業以前為什么做通道業務？因為這類業務不怎么占用資本、容易做大，且不負擔風險和責任，只是“收點手續費”。但這不是信托的本源業務，不利于培育信托文化，不利于信托業服務實體經濟。因此要完善資本監管辦法。
賴秀福：信托業近年來的治理成效比較明顯。截至2018年末，68家信托公司共計管理資產22萬億元，比年初下降3.54萬億元，總體穩中有降。通道亂象整治的效果明顯。主動管理業務在整體結構中呈現上升勢頭。
近年來采取的監管措施，是比較“對頭”的。組織開展了全面自查和現場檢查工作。進一步規范交叉金融業務，強化信托公司股東行為管理。去年對相關信托公司進行行政處罰2000多萬元。信托亂象得到有力遏制，行業風氣大為好轉，市場顯著改善。
信托業在支持實體經濟方面能力不斷提升，通過壓縮通道業務、規范信托貸款、優化投向等，幫助企業去鏈條降成本。信托一部分有投融資功能，兼具多功能于一身。在鼓勵信托公司積極開展股權投資、資產證券化、投貸聯動等方面，穩妥降低企業杠桿方面也發揮了良好作用。
同時，信托行業本身也存在風險：一是交叉金融風險；二是流動性風險；三是信用風險呈現多行業多區域暴露的態勢。
下一步要考慮：聚焦治亂象、去嵌套、去通道、去剛兌、防風險、補短板。要求信托機構堅決不做監管套利的工具、堅決不做限制性領域的融資工具、堅決不做股東圈錢的工具。
楊麗平：郵儲銀行的監管事宜，確實調入了國有控股大型商業銀行監管部。
從統計口徑，確實五家大型銀行已經變為六家大型銀行。因為從股權結構、整體規模等指標看，郵儲銀行與五大行更為相近，所以劃入更為合適。
但是我們也注意到，郵儲銀行與五大行相比，還是有特殊性的。例如，郵儲銀行的網點與大型銀行不一樣，具備“自營+代理”的網點形式；資產負債結構也不太一樣；業務包括客戶定位也有特點和差異性。
基于此，從監管要求上看，郵儲銀行與五大行大體是一樣的，只有個別上有差異化要求。
無論是對于五大行還是郵儲銀行，市場準入的標準是一樣的；在非現場的監管中，對于報表分析、重要指標都是一樣的，對于逾期也是一樣的。
不過，由于郵儲銀行的網點具有“自營+代理”的形式，防范操作風險方面與其他銀行就不一樣了，在這方面監管會有不同的要求。同時，大型銀行中有全球系統重要性銀行，郵儲銀行目前還不是，所以對于全球系統重要性銀行有更高的要求，對于郵儲銀行就不適用了。
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李文紅：目前，理財子公司的進展：銀保監會先后批準五家大行設立理財子公司。還有多家商業銀行正式提交申請，已受理申請。
下一步主要工作：持續加強對銀行理財業務過渡期監督整改；推動配套制度建設，完善監管框架；推動設立工作，成熟一家，批準一家；確保已批準的理財子公司高質量的開業運營；對于已開業的合規管理，促進其合規審慎開展業務。
另外，理財子公司凈資本管理辦法已經列入今年的重點計劃，基本原則是同類業務適用同類標準。我們也會關注資本金使用情況，這都是下一步監管關注的重點。
楊麗平：具體誰先開業？與當時監管批準子公司的前后順序無關，而是與具體銀行籌備的情況有關。
銀保監會日前印發的《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》要求，國有控股大型商業銀行要充分發揮“頭雁”效應，2019年普惠型小微企業貸款力爭總體實現余額同比增長30%以上，信貸綜合融資成本控制在合理水平。
市場擔憂，這會不會影響大行的盈利水平？
對此，楊麗平解釋了為何會對大行提出上述要求。一是大行應發揮“頭雁”作用，更好地履行社會責任。二是大行有更完備的體系架構，五大行早已經建立起普惠金融事業部。三是技術能力上，大行的大數據等方面的技術應用更完備，相關信息的對接速度很快。
楊麗平說，監管上，我們鼓勵發展保本微利、成本可算、風險可控的業務。除了通過大數據降低這類業務的成本，銀行的資金成本也有政策支持。比如，中期借款便利等提供了較為穩定的長期資金，資金成本也比較低。財政部和稅務總局也對符合條件的銀行做相關業務免征增值稅和印花稅等。
高風險資產規模縮減12萬億元
肖遠企：兩年來高風險資產規模共縮減約12萬億元。并非“一刀切”，而是有重點精準打擊，主要集中在通道業務、委托貸款、同業投資、同業理財這四大業務里的擾亂市場秩序、助長脫實向虛、高風險或者風險隱蔽交織這三大領域。
同時，這并不影響金融對實體經濟的資金供給。過去兩年銀行資產規模從過去14%-15%的增速下降到7-8%的增速，但同時貸款增速還是保持12.5%的增速。
劉春航：壓力測試是比較前瞻性的風險監測預警的工具。壓力測試是為了讓銀行摸清資產配置和管理方面存在的薄弱環節，及時采取措施，這是風險管理的一個手段。
壓力測試包括自下而上和自上而下的，前者是銀行自己組織壓力測試，向監管部門報告；后者是監管部門統一組織，會有一致的結果，每年銀保監會都會組織壓力測試。今年剛剛部署了壓力測試，目前還沒有相關統計數據反饋。一旦數據出爐，會定期公布壓力測試結果。
劉春航：不良貸款的真實性一直是銀行監管者高度關注的問題。近年來，我們對銀行資產分類的準確性高度關注，這也是我們過去兩年來治亂象的工作重點，我們把加強銀行準確分類作為工作重點，通過現場檢查等方式加強準確性。
逾期90天以上貸款比不良貸款的比例，從一定程度上能較好地反映資產分類準確性，去年底這一數值已經降至90%以內，資產分類準確度不斷提高。
肖遠企：中小金融機構的數量每年都在增長，比如村鎮銀行、民營銀行、中小型保險機構，今后會根據需要繼續增加數量。這些機構有一個特點，就是服務當地、服務社區。對于專業性特色機構，主要從豐富市場主體、滿足金融多元化需求的角度來研究。這也是供給側結構性改革很重要的一方面。
對于高風險機構的風險處置，我們一直在進行。過去多年，處置了不少風險機構，高風險機構已經變為低風險機構。當然市場是變化的，機構也是變化的，只要是高風險的，我們要快速堅決地壓降風險。
各家機構的經營特點是不一樣的，肯定會出現分化，這是市場競爭過程中很正常的現象。今后在增加新金融供給的過程中，會研究總結過去的經驗，盡量避免新增加的機構出現高風險。
但外部環境是千變萬化的，金融本來就是經營風險的行業，個別機構風險較高也是很正常的。對于高風險機構，我們會采取多種手段來壓降風險，包括兼并重組。比如，讓好的機構把差的機構進行兼并改造，個別機構可以進行退出試點，當然主要還是兼并重組，按照法治化、市場化手段進行處置。
李文紅：原銀監會已經出臺了一系列和結構性存款相關的監管制度，從行為監管角度對結構性存款的信息披露、銷售等提出了要求。因為結構性存款掛鉤衍生產品，此前的衍生品管理辦法、杠桿率管理辦法等，也涵蓋了一些主要要求。理財管理辦法又進一步對此進行了規范。
目前我們關注到，有一些結構性存款實際上是“假結構”。有的行權條件是極小概率事件，使得客戶能夠100%獲得收益等。這些假結構設計不符合衍生產品管理規定。
下一步，銀保監會將繼續加強對結構性存款的監管，推動銀行把現有制度執行好，規范展業。
來源：上海證券報 記者：李丹丹 張瓊斯
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