每經記者 肖樂    每經編輯 姚祥云    

圖片來源：攝圖網

3月6日，央行營業管理部公布的處罰信息顯示，隨行付支付有限公司（以下簡稱“隨行付”）因違反反洗錢相關規定，被處以590萬元罰款，兩名相關責任人共被處以31萬元罰款。

而這已是隨行付今年第二次因違反反洗錢相關規定遭處罰，今年1月，隨行付重慶分公司因違反有關反洗錢規定的行為，被處以170萬元罰款。

反洗錢監管正在升級。2018年7月，央行反洗錢局連發四份通知，加強反洗錢和反恐怖融資的工作。今年2月21日，《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》正式發布。記者注意到，不只是第三方支付，央行今年開出的反洗錢罰單中，銀行、保險、基金公司無一幸免。

隨行付今年兩度遭罰

央行營業管理部行政處罰信息公示（銀管罰〔2019〕11號）顯示，隨行付的違法行為包括，未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。隨行付的這幾項違法行為被合計處以罰款590萬元，其中為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易受到的處罰最高，罰款360萬元。同時，隨行付兩名相關責任人共被處以31萬元罰款。作出行政處罰決定日期為3月1日。

然而，這已不是隨行付今年第一次受到處罰。1月，央行重慶營業管理部的行政處罰信息公示表顯示，因違反有關反洗錢規定的行為，隨行付重慶分公司被處以罰款170萬元，相關責任人員共處以罰款4萬元。

隨行付官網信息顯示，其成立于2011年7月，總部位于北京，在上海、廣東、深圳、內蒙古、江蘇、湖南、青海、寧夏等地設有28家分公司，擁有央行頒發的全國銀行卡收單牌照、互聯網支付牌照、移動電話支付牌照、跨境人民幣結算服務資質。主營業務包括傳統POS、智能POS、MPOS、聚合碼支付以及互聯網支付。

記者聯系了隨行付，希望就反洗錢相關問題進行采訪，截至發稿未能獲得回應。

反洗錢監管加碼

實際上，不只是第三方支付，央行今年開出的反洗錢罰單中，銀行、保險、基金公司均在列。

1月22日，華泰人壽保險股份有限公司兩名相關責任人因未按照規定履行客戶身份識別義務，被分別處以4萬元罰款；兩名相關責任人未按照規定報送可疑交易報告，被分別處以4.25萬元罰款。

1月31日，工銀瑞信基金管理有限公司因未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定報送可疑交易報告，被合計處以190萬元罰款，兩名相關責任人被共處以17萬元罰款。

1月31日，中國光大銀行股份有限公司北京分行未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被合計處以325萬元罰款，對2名相關責任人共處以22萬元罰款。

2月13日，浙商銀行股份有限公司北京分行因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄，被合計處以175萬元罰款，兩名相關責任人被共處以8萬元罰款。

國內反洗錢監管從去年開始加碼，系列監管文件相繼下發。2018年7月26日，央行連發四份通知，加強反洗錢和反恐怖融資工作，包括《中國人民銀行辦公廳關于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發【2018】130號）、《中國人民銀行辦公廳關于加強特定非金融機構反洗錢監管工作的通知》（銀辦發【2018】120號）、《中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知》（銀發【2018】164號）、《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》（銀發【2017】235號）。

130號文針對義務機構反洗錢和反恐怖融資工作，要求加強客戶身份識別管理、加強洗錢或恐怖融資高風險領域的管理、加強跨境匯款業務的風險防控和管理、加強預付卡代理銷售機構的風險管理，加強交易記錄保存，及時報送可疑交易報告。235號文要求反洗錢義務機構加強對非自然人客戶、特定自然人客戶以及特定業務關系中客戶的身份識別。

2018年9月，央行反洗錢局下發《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）》，指引規定，洗錢風險管理體系應當包括但不限于風險管理架構，風險管理策略，風險管理政策和程序，信息系統、數據治理，內部檢查、審計、績效考核和獎懲機制幾大要素。

今年2月21日，金融行動特別工作組（FATF）第三十屆第二次全會暨工作組會議上，全會審議通過了中國第四輪反洗錢和反恐怖融資互評估報告。會議充分認可近年中國反洗錢和反恐怖融資工作取得的積極進展，認為中國反洗錢和反恐怖融資體系具備良好基礎，同時存在一些問題需要改進。

就在中國通過FATF互評的同一天，銀保監會正式對外發布《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，從機構、業務、人員的角度，系統梳理總結了銀行業反洗錢市場準入工作要求，加強對機構的投資入股資金、股東背景等的審查，防止不法分子通過設立金融機構進行洗錢活動。