每經記者 胡琳    每經編輯 姚祥云    

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3月22日晚，招商銀行發布2018年年報顯示，截至2018年末，招商銀行資產總額67,457.29億元，較上年末增長7.12%；貸款和墊款總額39,330.34億元，較上年末增長10.32%；負債總額62,021.24億元，較上年末增長6.67%； 客戶存款總額44,006.74億元，較上年末增長8.28%。

資產質量方面，不良貸款下降，撥備覆蓋保持穩健水平。截至2018年末，招商銀行不良貸款總額536.05億元，較上 年末減少37.88億元；不良貸款率1.36%，較上年末下降0.25個百分點；不良貸款撥備覆蓋率358.18%， 較上年末提高96.07個百分點。

全年營收保持兩位數增長

2018年，招商銀行實現營業收入2485.55億元，同比增長12.52%；實現歸屬于該行股東的凈利潤805.6億元，同比增長14.84%。

值得注意的是，不良貸款余額和不良率均實現“雙降”。

截至2018年末，招商銀行不良貸款總額536.05億元，較上 年末減少37.88億元；不良貸款率1.36%，較上年末下降0.25個百分點；不良貸款撥備覆蓋率358.18%， 較上年末提高96.07個百分點。

中航證券指出，資產質量持續改善，年末或加大不良核銷力度。2018年末不良率較去年末大降25bps至1.36%，較三季末環比下降7bps,創2015年一季度以來的最好水平，或與年末加大不良核銷力度有關。預計2018年末撥備覆蓋率較三季度末有望進一步提升，風險抵補能力將繼續增強。

“零售銀行”業務優勢凸顯

天風證券指出，招商銀行作為國內零售銀行的領頭羊，已成為信用卡、財富管理、私人銀行等多個領域的領軍者，依托Fintech建立了零售銀行的護城河，實現了“低成本-較高息差-優化貸款質量-擴大盈利”的良性循環，造就了領先的ROE水平。

《每日經濟新聞》記者注意到，招商銀行在零售客戶及管理客戶總資產、私人銀行、信用卡等零售業務方面競爭優勢凸顯。

截至2018年末，零售客戶數12,541.44萬戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長17.61%；管理零售客戶總資產余額68,021.05億元，較上年末增長10.35%；私人銀行客戶（指在招商銀行月日均全折人民幣總資產在1,000萬元及以上的零售客戶）72,938戶，較上年末增長8.19%；管理的私人銀行客戶總資產20,392.9億元，較上年末增長7.03%；信用卡流通卡數8,430.44萬張，較上年末增長34.98%，流通戶數5,802.93萬戶，較上年末增長23.61%。2018年招商銀行實現信用卡交易額37,938.36億元，同比增長27.74%；信用卡貸款余額5,753.65億元，較上年末增長17.13%；2018年信用卡利息收入 459.79 億元，同比增長 16.29%。截至2018年末，招商銀行信用卡不良貸款率1.11%，與上年末持平，風險整體平穩可控。

同時，截至2018年末，招商銀行零售貸款總額19,875.87億元，較上年末增長12.66%，占招商銀行貸款和墊款總額的54.43%，較上年末上升1.07個百分點。其中，住房貸款余額9,213.47億元，較上年末增長11.57%；小微貸款行標口徑余額3,489.93億元，較上年末增長12.23%；消費貸款余額1,054.33億元，較上年末增長15.39%。招商銀行零售貸款客戶數473.51萬戶，較上年末增長 73.21%，客群增長以線上輕型獲客為主。

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