每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

繼發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》、《2019年保險中介市場亂象整治工作方案》之后，銀保監(jiān)會將整治目光聚焦到保險中介從業(yè)人員。

4月16日，銀保監(jiān)會針對保險從業(yè)人員連發(fā)兩份通知，分別為《關(guān)于開展保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》、《關(guān)于開展保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，旨在從保險公司和保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)兩大源頭開展保險從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作。

對于開展此次工作的原因，銀保監(jiān)會表示，執(zhí)業(yè)登記是落實保險公司銷售從業(yè)人員（以下簡稱“從業(yè)人員”）執(zhí)業(yè)管理的重要基礎(chǔ)。部分保險公司執(zhí)業(yè)登記責(zé)任虛化、執(zhí)業(yè)管理有名無實，登記上口徑把握不準(zhǔn)、信息填報不全，維護(hù)上不及時登記新進(jìn)人員、不及時清除離職人員，導(dǎo)致從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記人數(shù)與實際人數(shù)出現(xiàn)較大偏差，嚴(yán)重影響行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實、準(zhǔn)確和完整性。同時，近年來，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)（以下簡稱“中介機(jī)構(gòu)”）的從業(yè)人員隊伍發(fā)展迅速，但執(zhí)業(yè)管理工作未能及時跟進(jìn)，從業(yè)人員信息不全不準(zhǔn)，虛報虛掛虛增人員的違規(guī)做法比較普遍，從業(yè)人員隊伍數(shù)據(jù)失真比較嚴(yán)重。

清核工作分兩個階段完成

從兩份通知來看，此次銀保監(jiān)會清查的對象主要包括保險公司從事保險銷售的所有人員以及中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員。

其中，保險公司涵蓋個險、團(tuán)險、銀保等所有渠道的代理制從業(yè)人員，以及從事保險銷售的員工、勞務(wù)派遣人員、非全日制用工人員等；中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員包括保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理從業(yè)人員、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險公估機(jī)構(gòu)的公估從業(yè)人員等三類人員。

此次保險從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作包括兩個階段，分別是第一階段保險公司或中介機(jī)構(gòu)自查整改，第二階段監(jiān)管部門重點(diǎn)檢查。

自查整改階段，保險公司應(yīng)在2019年4月30日前完成自查任務(wù)的50%以上，5月31日前完成全部自查清核工作。自查整改重點(diǎn)包括全面核查有效人員；逐項核對個人信息；切實完善維護(hù)機(jī)制。

中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在2019年5月15日前應(yīng)完成自查任務(wù)的30%，6月15日前應(yīng)完成60%以上，7月31日前完成全部自查清核工作。中介機(jī)構(gòu)的自查清核重點(diǎn)包括：人員清虛、隸屬歸位、信息補(bǔ)全等。

監(jiān)管部門重點(diǎn)檢查階段，銀保監(jiān)會指出，各銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)相關(guān)保險省級分公司開展重點(diǎn)檢查，包括以2019年6月30日時點(diǎn)數(shù)為對象，檢查“四個數(shù)據(jù)”是否存在差異、從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記信息是否真實完整準(zhǔn)確；自查中發(fā)現(xiàn)的問題是否整改；確認(rèn)后續(xù)執(zhí)業(yè)登記制度機(jī)制是否有效。檢查機(jī)構(gòu)數(shù)量由各銀保監(jiān)局自定，抽取從業(yè)人員數(shù)量應(yīng)不低于被檢查公司從業(yè)人員總數(shù)的10%。

中介機(jī)構(gòu)方面，銀保監(jiān)局將結(jié)合日常監(jiān)管及中介機(jī)構(gòu)自查情況，選擇轄內(nèi)從業(yè)人員數(shù)量較多的5家以上（含5家）法人機(jī)構(gòu)開展重點(diǎn)檢查，查處清核中走過場、不嚴(yán)肅整改的機(jī)構(gòu)。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)依法對中介機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管談話、限制中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記賬號權(quán)限等監(jiān)管措施，直至依據(jù)《中華人民共和國保險法》等規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)厲處罰。

涉及871萬從業(yè)人員

由于管理粗放、大進(jìn)大出，保險代理人管理混亂的問題由來已久。自2015年8月起，原保監(jiān)會取消了保險代理人資格考試，由保險公司自行組織考試，此后保險代理人數(shù)量猛增，到2018年底保險代理人數(shù)量達(dá)到871萬人。

大規(guī)模的人力，也給保險中介渠道帶來利好。截至2018年底，保險中介渠道實現(xiàn)保費(fèi)收入3.37萬億元，占全國總保費(fèi)收入的87.4%。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險保費(fèi)收入0.95萬億元，占同期全國財產(chǎn)險保費(fèi)收入的77%；實現(xiàn)人身險保費(fèi)收入2.4萬億元，占同期全國人身險保費(fèi)收入的92.3%。分渠道來看，保險專業(yè)中介渠道實現(xiàn)保費(fèi)收入0.49萬億元，保險兼業(yè)渠道實現(xiàn)保費(fèi)收入1.07萬億元、營銷員渠道實現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬億元，分別占同期全國總保費(fèi)收入的12.7%、27.7%、47%。

所謂利弊相生，代理人隊伍的龐大也帶來了管理困難、經(jīng)營不規(guī)范等問題。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，監(jiān)管對于保險代理人和中介渠道的管力正在逐步加強(qiáng)。

2月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》，明確保險公司中介渠道管理必須做到管理責(zé)任到人、管理制度到位、信息系統(tǒng)健全，建立內(nèi)部合規(guī)審計監(jiān)督，強(qiáng)化保險公司對中介渠道合作主體的業(yè)務(wù)合規(guī)管理責(zé)任；

4月，銀保監(jiān)會印發(fā)《2019年保險中介市場亂象整治工作方案》，對保險中介市場存在的風(fēng)險防范意識弱、管控責(zé)任落實不到位、與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺非法合作等亂象進(jìn)行重點(diǎn)整治,嚴(yán)肅查處相關(guān)違法違規(guī)行為。

此次整頓從業(yè)人員，無疑是讓監(jiān)管對從業(yè)人員的數(shù)量和現(xiàn)狀有一個明確的了解。“加強(qiáng)監(jiān)管是一件好事，十分有意義。保險行業(yè)需要監(jiān)督，也需要自查，隨時自查能避免嚴(yán)重錯誤的發(fā)生。”有從業(yè)人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“這個文件看出銀保監(jiān)會對于行業(yè)監(jiān)管的態(tài)度和決心，作為從業(yè)者，我們也會積極配合自查，讓保險行業(yè)更加規(guī)范。”

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)