每經記者 李玉雯    每經編輯 易啟江    

圖片來源：攝圖網

日前，上海銀保監局一連披露18張罰單，劍指消費信貸違規、違規推銷保險產品、員工行為管理不審慎等多項問題，對上海農商行部分支行、南京銀行上海分行等多家機構合計處以罰款超過800萬元。

信貸領域成重災區

上海農商行的三家支行領到罰單。具體來看，2017年4月，上海農商行徐匯支行對某筆同業投資業務投前調查不盡職，實際用途與合同約定不一致。2017年7月，上海農商行金山支行在發放某筆個人消費貸款后，未采取有效措施對貸款資金使用情況進行跟蹤檢查和監控分析，貸款資金用于證券交易。2017年8月，上海農商行青浦支行未按權限和程序辦理某筆銀行承兌匯票貼現業務。

上海銀保監局責令上述三家支行改正，并分別處以罰款50萬元、50萬元、20萬元。

同樣因消費信貸違規而被罰的還有南京銀行上海分行。2017年10月至2017年12月，該分行在發放部分個人消費貸款后，未采取有效措施對貸款資金使用情況進行跟蹤檢查和監控分析，部分資金用于證券交易和理財投資。該分行因此被處以罰款50萬元。

此外，南京銀行上海分行還因“違規向部分關系人發放信用貸款”“向某資本金不足的房地產項目發放貸款”而被分別處以罰款159萬元、50萬元。

上海華瑞銀行領到三張罰單，其中兩張指向信貸業務違規。2016年3月至2017年，該行對某客戶的授信集中度高于15%的法定上限。2016年7月，該行在發放某房地產開發貸款時，貸前調查不盡職。

另外一張罰單則涉及同業業務領域違規。2016年8月、10月，上海華瑞銀行部分同業投資資金違規用于股權增資。且在當年，該行同業業務某交易對手未按名單制管理。

上海銀保監局責令其改正，并針對上述三項違法違規事實分別處以罰款50萬元、50萬元、80萬元。

交行上海市分行、上海黃埔支行分別因“超過某借款人實際資金需求發放貸款”“向某借款人發放流動資金貸款用于固定資產投資”而各被罰50萬元。

多家機構因內控或員工管理問題被罰

違規推銷保險產品也成為此次處罰的重點之一。

郵儲銀行上海浦東新區永泰路營業所、上海浦東新區凌兆營業所、上海浦東新區和炯路社區營業所、上海浦東新區東書房路營業所等四處，因在去年上半年向部分投保人推薦銷售未經授權的保險產品而被上海銀保監局責令改正，并分別處以罰款20萬元。

平安銀行信用卡中心上海分中心因員工行為管理問題而被處以罰款40萬元。具體來看，2015年至2017年，該中心對員工經商辦企業的行為屢禁不止，員工行為管理嚴重違反審慎經營規則。

此次披露的罰單中還涉及一家外資銀行和一家金融租賃公司，也是因機構內部管理或員工行為管理等問題而受到處罰。

具體來看，三菱日聯銀行（中國）有限公司因“2017年至2018年，該行對分支機構非標準化操作管理失效，導致轄屬分支機構放松內控管理要求”而被處以罰款50萬元。

2015年至2017年，太平石化金融租賃有限責任公司未能通過采取有效措施及時發現并糾正用印制度執行不嚴、員工利用職務便利與他人違規經濟往來，員工行為管理嚴重不審慎。上海銀保監局責令其改正，并處以罰款50萬元。