每經記者 袁園    每經編輯 易啟江    

科技金融已經成為金融行業的趨勢和特征，隨著人工智能在金融行業加速應用，以智能化為核心驅動力的社會浪潮正在與金融服務理念、服務形式深入融合，在模式上不斷創新。

對金融科技公司和互聯網金融機構而言，智能理財成為其彎道超車的一大利器；對傳統金融機構而言，金融科技能夠幫助其覆蓋長尾用戶，大數據分析使得個性化、精細化服務成為可能。所以智能理財已成為各金融機構的必爭之地。

“當下智能理財市場呈現出三足鼎立特點，分別是：傳統金融機構線上平臺、互聯網一站式綜合平臺、垂直化平臺。”

圖片來源：攝圖網

7月10日，由艾瑞網與陸金所控股聯合發布的《智能理財4.0：2019全球智能理財服務分級白皮書》（以下簡稱《白皮書》）顯示，傳統金融機構線上平臺的金融團隊能力和團隊背景都比較強，對于理解產品、提升交互體驗、提高用戶與產品的匹配度方面具備優勢，但受制度體系和穩健發展理念影響，數據/技術利用率偏低，智能理財等創新化業務發展受限。

互聯網一站式綜合平臺在數據積累面具備極大優勢，由此在提高用戶畫像精準度方面具備先天優勢。同時，部分平臺同時兼具較強的金融實力，對于理解產品、提升匹配度方面產生積極作用。此外，這類平臺帶有典型的互聯網基因，具備極強的技術能力與創新精神，在不斷優化產品、提高智能化水平方面具備優勢。

垂直化平臺在特定資產類別領域積累了大量用戶交易數據、語料信息和工作經驗，在對特定類型產品的理解上具備優勢，但受產品覆蓋領域限制，其積累的數據信息維度相對較窄，理財綜合服務方面的能力相對缺乏，在用戶與產品的匹配方面能力受限。

《白皮書》指出，智能理財解決了傳統理財線下服務中的四大痛點，分別是服務供給與實際需求不平衡；提供的理財建議可靠性不足；業績導向的價值定位影響；過度依賴用戶自身認知。也因此，隨著網民紅利、監管鼓勵、技術發展、產品豐富、人力限制、個性需求、中產崛起七大驅動因素使中國成為最具潛力競爭市場，預計到2022年，中國智能理財服務市場規模將達7370.5億元。