每經記者 邊萬莉    每經實習編輯 劉野    

福建，素有“八山一水一分田”之稱，由于特殊的地理位置和歷史原因，偏遠山區的金融基礎設施較差，金融服務不平衡不充分問題突出。

近年來，中國人民銀行褔州中心支行積極探索“民富中心+”這一平臺模式提升金融服務可獲得性，還面向退役軍人這一特殊群體引導金融機構精準設計金融服務產品。經過努力福建省初步形成了廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續的農村普惠金融服務體系。

探索開展“民富中心+”模式

福建省古田縣被譽為“中國食用菌之都”，全縣農村80%以上農戶都在從事食用菌生產經營，現已實現規模化生產，形成了食用菌產業鏈。農業轉型升級的重要載體是農業龍頭企業和規模化的農民專業合作社。截至2016年末，全縣有農民專業合作社771家，注冊資金33億元、社員2.7萬戶。但目前古田縣農業合作社規模大小不一、發展不平衡，亟待規范。

在此背景下，民富農村可持續發展中心(簡稱“民富中心”）成立了，集六大功能于一身，分別是孵化規范合作社、農村信貸增信、農村互聯網融資服務、匯聚導入支農政策、農村信用體系建設、創新農村信貸產品。

圖片來源：每經記者 邊萬莉 攝

“民富中心+”模式是福建省探索普惠金融體系建設的創新產物。民富中心通過幫助孵化、規范農民專業合作社，導入政府財政資源提供擔保和增信，構建“農業保險+農戶資金+合作社保證金+財政風險補償金”四道風險防線，為金融機構支持合作社社員提供綜合性配套服務，從而建立“產融銷一體化”新型農村投融資機制體制。

截至2019年5月末，金融機構通過民富中心累計為合作社社員提供信貸資金2689筆、金額5.45億元，發放農信社“民富卡”1.9萬張、授信8.44億元，用信3.41億元。

古田縣綠華食用菌有限公司是一家專業從事食用菌菌包生產的企業，為接種栽培銀耳、茶樹菇、黑木耳、猴頭菇等品種提供標準化料包。年加工食用菌菌包4600萬袋，產值達1.5億元。2017年5月，中國人民財險保險股份有限公司古田支公司開展銀耳種植保險伊始，便與該公司合作，先后為350多戶種植戶提供了近4300萬袋銀耳種植保障，保險金額達8500多萬元，保費收入250多萬元，賠款金額約291萬元。

圖片來源：每經記者 邊萬莉 攝

目前該保險公司擬在該企業進行銀耳種植“政策+商業”兩個保險險種的融合試點，既保障自然災害，又擴大保險的賠付范圍到病蟲害、菌種、原料等問題導致的種植失敗。2019年，中國郵儲銀行古田支行以該公司食用菌種植保險的定點示范為契機，探索開展“保險+信貸”模式，現已為該公司63戶銀耳種植戶授信總金額861萬元。

量身定做為退役軍人設計金融產品

值得一提的是，普惠金融之“普”和“惠”，強調的是立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。退役軍人自然也是其中的一員。

據統計，福建省上杭縣現有14600名退役軍人，每年退役200人左右。退役軍人返鄉，從單純的軍營生活到面對經濟主戰場，短時難以適應。因此，針對這些“特定人群”開展金融服務，具有重大的意義。

1998年退伍后，張永欣最初在廈門一家私營企業上班，每天重復單調的生活，不是他想要的生活。于是在2002年，他帶著上班四年辛苦積攢下來的幾萬元，回鄉開始了自己的創業路。

十年間，張永欣開過公交車、當過菜農、經營過選礦廠，最終在2015年看中了華潤集團的華潤林下雞養殖項目。養殖投資開始要建雞舍、買雞苗、飼料，啟動資金要60多萬元，雖然經過七拼八湊籌得近50萬元，資金缺口依舊存在。張永欣一籌莫展地說，“項目已經啟動，但是礙于資金不足，只能暫時被停工……”

經過認真調查張永欣的養雞項目，上杭農商銀行隨即同意發放20萬元的助農貸款，只用一天時間，貸款資金就發放到了他的手中。拿到錢后的張永欣迅速推進項目，雞場也就此走上了正軌。現在三年多時間過去，張永欣的雞場規模逐漸擴大，年產值達到了8萬元以上。

記者了解到，中國人民銀行上杭縣支行要求各家金融機構創新推出針對退役軍人個性化金融服務產品，如上杭農商銀行推出了“擁軍卡”、“擁軍普惠卡”；上杭中成村鎮銀行推出了“退役軍人貸”等。據統計，截至2019年6月末，該縣288名退役軍人獲得銀行授信達2663.5萬元；幫助143名退役軍人解決生產融資問題，解決生產資金3002.5萬元。