圖片來源：攝圖網

每經記者 李娜 王海慜 每經編輯 謝欣

炎熱的盛夏，出乎意料，國產動漫電影《哪吒之魔童降世》（以下簡稱《哪吒》），成為了電影暑期檔的一匹黑馬。

年幼記憶里，哪吒的故事總能如數家珍：哪吒鬧海、蓮花化身、身挎乾坤圈、腳踩風火輪，降妖除魔的小英雄……

影院里，每個人都在為魔丸附體的哪吒而揪心、緊張，他會成魔嗎？當哪吒高喊出：“我命由我，不由天！”“是魔是仙，我說了算！”時，耳邊傳來的是一陣陣掌聲和哭泣聲。  

當陳塘關百姓面向哪吒齊齊下跪之時，魔和仙的內涵有了最深刻的理解，哪吒終于成功顛覆了大眾對救世主的認知，他是不服輸和命運抗爭的代表！

暑期檔的哪吒，無疑最現實、最接地氣！人心中的成見就像一座大山，想要顛覆過往認知很難，但每次顛覆總會給我們帶來驚喜！當余額寶出世時，沒有人料到它會讓坐了多年冷板凳的貨幣基金，一躍成為當時最炙手可熱的理財產品。當各種“寶寶”橫空出世時，零錢也能理財的認知終被普及。

2019年8月18日，券商行業的第二屆理財節，50家券商的相約，他們想做的一件事情就是改變——誰說哪吒只能做魔不能做救世主？誰說券商只能炒股做不好理財？

就像國泰君安網絡金融部負責人接受《每日經濟新聞》記者采訪時所說的那樣，行業內之所以有越來越多的券商相約做“818理財節”，就是因為大家看到了廣大客戶對理財的真實需求。在金融科技蓬勃發展的今天，券商完全有能力憑借自身優勢和不斷的努力打破外界對行業“只可以炒股”的傳統印象。

從20到50的朋友圈約會

2018年，有近20家券商不約而同地參與業內首屆“818理財節”，而今年這一數字擴大到了50家。

除國泰君安之外，相約一起的還有中信證券、銀河證券、光大證券、國金證券、長江證券、東方證券、申萬宏源、興業證券、國元證券、紅塔證券、華安證券、華林證券、華西證券、聯訊證券、民生證券、南京證券、山西證券等一大批不同地域、不同特色的券商。

當越來越多的券商相聚“8·18”時，理財節的聲勢也越來越浩大，被更多的投資者所關注。

談起做“818理財節”的初衷，國泰君安相關人士向《每日經濟新聞》記者表示，券商有必要做好財富管理的一個因素在于A股波動性較大，財富管理業務能與傳統交易業務形成“周期互補”。而當時券商做財富管理面臨一定的困境，這種困境很大程度來自投資者對自身過往習慣的改變。“過去年輕人買基金等理財產品通常會去大的網絡平臺，比如天天基金網、螞蟻等，而上了年紀的人通常習慣去銀行，相當一部分投資者還沒有養成在券商理財的習慣，盡管我們可以提供的理財產品也很有競爭優勢。”

在發展財富管理業務的方式上，各證券機構的做法不盡相同，有的忙改名明志，有的發展第二條增長曲線。認可之聲有之、爭議亦有之，更多的是困惑和茫然。“我們的理念是‘想都是問題，只有行動才有答案’，覺得要跨越式發展財富管理就必須行動起來，”上述負責人進一步表示。“當時考慮到現在很多行業都有自己的節日，國內超過1億的A股投資者也可以擁有屬于自己的節日。所以舉辦‘818理財節’這樣的理財嘉年華的想法就應運而生了，一是可以回饋股民，二是也有助改變投資者對券商只能炒股的印象。最后，最重要的是，通過‘818理財節’中系列寓教于樂的活動傳達我們的投資理念——理性投資、科學理財。”

這一理念正引來越來越多的認可，這也說明了“人工造節”不僅僅屬于電商和“剁手黨”，更屬于海量的證券投資者。

經過券商的共同努力，如今的“818理財節”不僅在行業覆蓋面上有大幅提升，活動的時間維度也在拉長，有的券商今年的理財節活動可持續1個月。

公開資料顯示，國泰君安今年的“818理財節”其實已于8月5日開始，將持續三周時間。另據了解，為使更多投資者能參與其中，國泰君安的“818理財節”將持續至國慶節，新設“818理財節——國慶專場活動”。

東興證券今年的“818理財節”從8月5日啟動，一直持續到8月18日，為期兩周。山西證券今年的“818理財節”從8月6日啟動，一直持續到月底，為期4周，且每周都有不同主題。光大證券今年的“818理財節”從8月5日啟動，為期兩周。國金證券今年的理財節活動從8月7日到啟動，一直持續到9月8日，為期1個月。

從今年各券商“818理財節”的活動設計情況來看，給客戶提供一些年化收益率相對較高的理財產品仍然是重頭戲，收益率基本都超過6%，有的甚至超過8%。還有諸多定制基金、金牌投顧組合，低申購費的基金供投資者選擇。

各顯神通的投顧花式玩法

在不少影評人看來，《哪吒》的成功在于打破了經典，不再像以往的國產動漫那樣“新瓶裝舊酒”，而是用諸多巧妙構思讓觀眾看到了更多的原創和新意，這或許能為后來的動畫電影提供更多可能性的示范。

而據《每日經濟新聞》記者觀察，除了理財產品和基金外，投顧的“花式玩法”也是今年“818理財節”的一大關鍵詞。例如，中原證券、華安證券、聯訊證券、聯儲證券等多家券商在此次理財節中對自家的各類投顧產品開啟了優惠酬賓模式，而這些投顧產品包括了決策工具、投顧組合等多種形式。據了解，今年將有不少新的智能工具在“818理財節”期間得到推廣，如近兩年各券商APP的必備款“相似K線”等智能投顧產品也面臨升級。

有分析認為，這從一個側面表現出現在各家券商網金部門對“智能投顧”“在線投顧”的關注度普遍較高。事實上，在券商網金部門2019年的聚會中，“智能投顧”“在線投顧”也成為最熱門的話題。

在行業人士看來，由于目前券商業內的投顧數量與1.5億投資者之間存在巨大的缺口，這就勢必蘊含著一些“新玩法”，自然成為業內多家券商各顯神通的領域。

據記者了解，當前各大券商“線上投顧”的“玩法”主要有三種，且各有各的特色。以廣發證券為代表的“投顧搶答”模式；以中泰證券為代表的中心輻射全國的“在線投顧”模式；以國泰君安為代表的君弘在線“人機合一”的“在線投顧”服務模式。

針對“人機合一”的“在線投顧”服務模式，國泰君安相關負責人進一步解釋道：“既不完全靠人，也不完全靠機器，而是通過人機伴隨，把投顧放到線上，依托平臺賦能，來擴大投顧的服務半徑。”

數字化財富管理需要持續大投入

《哪吒》的票房傳奇有“意外”，但更多的還是“必然”。據說為了打磨好故事、推陳出新，光電影腳本就改了60多個版本。電影里多達1300多個特效鏡頭，是由20多家中國特效工作室的1600多名員工，花了長達4年的時間才完成。

不僅是國產動漫，任何一個商業模式的成功都是靠從業者點點滴滴踏實積累成就的，一直以來以交易見長的券商要修煉好財富管理的絕技也沒有任何捷徑可走。

傳統的財富管理以線下模式為主，不過從國外的經驗來看，線下財富管理的模式成本高昂，客戶群體相對較小。據行業人士介紹，“在海外，財富管理的門檻基本在50萬美元以上，通常在500萬美元左右，因此人的服務成本較高，所以沒有辦法向資產體量較低的客戶提供服務。”相比之下，國內有理財需求的群體要大于世界上任何一個國家，相應的需求也是因人而異。因此，要服務好國內海量的客戶群體，除了“1+1+N”傳統線下財富管理外，依托金融科技特別是人工智能技術發展起來的數字化財富管理，無疑是大勢所趨的另外一極。

對此，國泰君安的看法是，券商要玩轉數字化財富管理，不僅僅業務模式理順就行了，還需要整個公司的金融科技能力，中臺建設水平等來做支撐，其中中臺建設包括數字中臺、營銷中臺等。

此外，上述國泰君安網絡金融部負責人向《每日經濟新聞》記者坦言，盡管要為客戶提供個性化的理財服務是各家券商的口號，但要真正落地卻不簡單，“比如要做到為每個客戶都打上投資風險偏好的標簽，我們就需要一些團隊去分析數據，然后還需要一些團隊去管理這些標簽，而且部分標簽還需要實時計算，要建立這樣的能力需要巨大的投入。”

某頭部券商網金部門負責人最近向記者表示，券商要做好數字化財富管理，并能夠在業內脫穎而出，需要不斷思考用戶的需求變化，升級用戶體驗，需要把原本比較復雜的東西變成“小白”也能一眼明白的，需要做出真正的差異化，此外還要去打通公司內部的各個相關環節……這里面還有大量的工作需要去做。

而這些工作有的涉及公司戰略層面，有的已經具體到了APP的各個細節。以UI界面為例，有券商網金行業人士認為，其實對比一下各券商APP的UI界面，大致就可以大致知道該券商對網金領域的重視程度，有的券商APP憑借豐富、多彩的細節設計給投資人相對審慎、枯燥的投資過程帶來了不少亮色，而有的APP設計則顯得比較單調、乏味。

“我們很注重APP的UI體驗，因為用戶一打開APP如果視覺體驗專業、精致，可能會增加用戶的信任感。數字化財富管理的展業方式不同于線下，用戶給我們的時間可能就3秒鐘，因此我們給自己定了‘專業、溫度、品質’三個關鍵詞，力求第一時間打動用戶。”國泰君安網絡金融部負責人表示。

選定了道路就要有定力

電影中，哪吒從魔丸變身救世主的過程經歷了一系列磨練和蛻變，而貫穿始終的則是一顆向上向善的心。

近年來，券商謀求向財富管理轉型的不少，有的券商更改了相關部門的名稱，有的是更改了組織架構，但真正轉型成功的案例還不多見，業內也不乏對券商究竟如何做財富管理的爭論和思考。

不過在國泰君安相關人士看來，既然看準了未來數字化財富管理的大方向，就應該堅定不移地走下去，“數字化財富管理不一定就是成功的路，或者不是唯一走向成功的道路，因為不同資源稟賦的公司選擇的道路會有所不同，但既然選定了道路，就要有定力。而如果一年換一個方向，四年后仍然還是回到原點。”

事實上，國泰君安的“8·18理財”始自于2017年。回顧“818理財節”走過的這3年，以及公司對網絡金融業務更長時間的探索，“我們當時就覺得，這事情行勝于言，客戶有這樣（財富管理）的真實需求，與其爭論不休，不如看準方向后就做下去。”該人士這樣表示。

從電影的片后彩蛋來看，“不認命”的《哪吒》可能還有續集，有了第一部的成功，影迷對第二部會抱以更多期待。隨著那些“不認命”，堅持要在數字化財富管理之路走下去的券商不斷修煉內功，來年的“818理財節”也會越來越精彩。

“大家都希望把‘818理財節’辦成一個全行業的節日，今年正值國慶七十周年和國泰君安二十周年，我們也把‘818理財節’持續辦到了國慶節，希望帶給投資者更多的福利。以后投資者每年一到這個時候，就會向往、期待‘818理財節’帶給他們的諸多屬于股民的福利。這種福利不僅僅是好的理財產品，更多的是理性投資、科學理財觀念的建立。”這是國泰君安對“818理財節”的一個“小目標”，或許也是今年50家參與“818理財節”的券商共同的心聲。