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去年凈虧46億元,不良貸款率飆升至4.99%,錦州銀行復牌后首日下跌8.57%

每日經濟新聞 2019-09-02 22:27:49

每經記者 張卓青    每經實習編輯 劉野    

錦州銀行(0416.HK)2018的年報在延遲了5個月之后終得窺“廬山真面目”,該行在去年歸母凈虧損為45.93億元人民幣,同比斷崖式下跌了151.2%。在今年上半年繼續(xù)虧損態(tài)勢,凈虧損了9.98億。

記者注意到,6月末該行的不良貸款率飆升至6.88%,較去年末增加1.89個百分點,撥備覆蓋率以及多項資本指標已經跌破監(jiān)管所劃定的紅線,較去年末下滑18個百分點,僅為105.75%。除此之外,錦州銀行的H股股票于今日復牌,首個交易日下挫8.57%,報收6.4港元/每股,總市值蒸發(fā)了近50億港幣。


圖片來源:同花順截圖

去年資產減值損失飆升了587.6%

從收入項來看,錦州銀行去年以及今年上半年的經營收入都是呈現(xiàn)增長的狀態(tài),去年該行的營收為212.83億元,同比增長13.2%。而今年上半年則實現(xiàn)營收135.47億元,同比增幅為40.1%。

導致該行在近一年半的時間內嚴重虧損的原因,很大程度上在于飆升的資產減值損失,該行去年全年的資產減值損失陡然上升了587.6%至236.83億元,今年上半年的資產減值損失為127.74億元,同比上漲了443.9%。

在半年報中,錦州銀行解釋稱資產減值損失的大幅上行首先是因為該行發(fā)放貸款和墊款的余額增加及不良率上升,其次是因為該行應對資產質量下行和不良資產余額增加,加之執(zhí)行IFRS 9后,采用預期損失模型,增加計提資產減值準備以增強風險抵御能力。

值得關注的是,錦州銀行去年的資產質量出現(xiàn)了大幅滑坡且在今年上半年繼續(xù)惡化,截至去年年末,該行的不良貸款余額為185.08億元,不良率為4.99%,同比大幅增長了3.95個百分點。

今年以來,該行的資產質量繼續(xù)下行,截至6月末,該行的不良貸款余額擴大到了293.61億元,不良貸款率為6.88%。錦州銀行表示資產質量的滑坡是因為受宏觀經濟下行的影響,該行業(yè)務所在區(qū)域經濟形勢變差,部分行業(yè)客戶經營出現(xiàn)困難,導致不良率上升。

如果按不同的產品類型來劃分不良貸款的話,錦州銀行將對公貸款分成:小微企業(yè)貸款、中型企業(yè)貸款和其他貸款,其中以其他貸款的資產質量最差,不良貸款率達到了12.81%。在零售貸款中,個人經營貸款的不良貸款率也高企,為14.30%。而且與一般商業(yè)銀行不同的是,錦州銀行零售貸款的不良貸款率要高于公司貸款的不良率,在今年6月末這兩者分別為11.97%和6.77%

另外,截至2018年末,該行的關注類貸款620億元,同比擴大了11.48倍,關注類貸款占貸款余額的比例達到了16.7%,到了今年二季度末,關注類貸款比例繼續(xù)上行達到21.6%。

由于資產質量的滑坡,錦州銀行的撥備覆蓋率也在下行,去年年末之時,錦州銀行撥備覆蓋率急降了144.89個百分點至123.75%,到了今年該行的撥備覆蓋率繼續(xù)下滑,6月末,該行的撥備覆蓋率僅為105.75%,已經低于監(jiān)管所劃定的撥備覆蓋率紅線14.25個百分點。

由于該行為應對資產質量下行和不良資產未結清余額的增加,及執(zhí)行IFRS9,并采用預期損失模型,增提減值準備等,令該行的資本凈額下降,近一年半以來,該行的三項資本充足率指標均處于下行通道。

截至2018年末,該行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為6.07%、7.43%和9.12%,分別同比下降了2.37、2.81和2.55個百分點,到了今年二季度末,仍然延續(xù)下滑的趨勢,這三項資本充足率指標分別為5.14%、6.41%和7.47%,遠低于銀保監(jiān)會所規(guī)定的,在2018年底商業(yè)銀行過渡期所要達到的資本充足率指標要求。


圖片來源:攝圖網

將有進一步資本補充計劃

今年7月28日,錦州銀行宣布獲得工銀投資、信達投資及中國長城資產的戰(zhàn)略投資,工商銀行的子公司工銀投資作為戰(zhàn)略投資者入股錦州銀行,一共受讓了該行10.82%的內資股股份。

工行行長谷澍在該行2019年中期業(yè)績發(fā)布會上表示,工行在投資入股錦州銀行時給自己定了兩條原則:一是按照市場化、法治化原則出資;二是這筆投資的不確定性要可控,風險不會有外溢性,他表示“這筆投資上限30億元,出資主體是工銀投資,與母行進行了風險隔離,對工行影響比較小,所以不確定性可控。”

除了引入新的戰(zhàn)略投資者入股以外,《每日經濟新聞》記者注意到錦州銀行也在進行一系列的資本補充計劃,該行去年年報顯示,在去年12月21日,該行以每股港幣8.30元的價格配售10億股面值為每股人民幣1元的新H股股票。配售所得款項總額合計約為83.0億港元,經扣除發(fā)行相關傭金和開支后將全部用于補充本行的核心一級資本。

除此之外,近期錦州銀行也透露出將會有進一步的資本補充計劃,該行將會向符合商業(yè)銀行股東資格要求的優(yōu)質投資者增發(fā)該行H股或內資股等。

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錦州銀行 不良率飆升 下跌

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