近年來各大銀行的網點數量持續縮減，但這并不意味著銀行線下網點的“消亡”。銀行傳統網點數量減少的背后，是金融科技迅猛發展的今天，傳統銀行業關于服務轉型的思考和顛覆性改變。

越來越多銀行開始關注物理網點轉型，加速鋪設智能化網點。但僅僅改造網點硬件是不夠的，網點運營和服務模式必須緊跟智能化浪潮。銀行物理網點應通過線上線下有力結合,提升客戶在線下網點的服務體驗。

“有溫度”的銀行物理網點

隨著互聯網技術的發展，網上銀行憑借成本低、效率高等優勢迅速搶占市場，成為部分年輕人的首選。那么，物理網點如何在互聯網金融圍追堵截的市場中保有一席之地？廣發銀行給出的答案是融合網上銀行和傳統銀行的優勢，打造“有溫度”的智能網點。

事實上，2017年9月，廣發銀行全國首家全新的智能網點正式落戶武漢市武昌區水果湖，金融服務輻射周邊社區居民。開業兩周年后，武昌支行智能網點也在不斷升級迭代。武昌支行除了常見的智慧柜臺、智能打印機,還推出了存零錢好幫手——智能錢柜，該設備不僅能存零錢，當客戶存入金額高于實際需要時還能自動“找零”。據武昌支行工作人員介紹稱，大家會認為現在都是電子轉賬，這個機器用處不大，其實這是個誤區，現實生活中來網點的老年人仍存在零錢存取的需求。此外，武昌支行還有一款多功能現金機，2分鐘內一鍵可存100萬。

廣發銀行運營及流程管理部總經理黃惠亮指出，網點轉型后服務更便捷，客戶等待時間更少，不用像過去一樣排長隊了。

同時，廣發銀行還針對企業用戶提供“點菜式”服務。他指出，過去企業用戶在辦理不同業務時需要跑很多次銀行，現在企業用戶可以向銀行提前預約辦理事項，到銀行后一次性辦理包括開戶、多項簽約等業務，為服務小微企業貢獻廣發力量。

除此以外，廣發銀行提供差異化、個性化的網點服務，老年人也能輕松使用智能設備。黃惠亮表示，我們的設備功能設計并不是“一刀切”，同一套設備我們推出了通用版和老年版界面，老年版字體會更大，界面會更簡潔，操作更加簡單，讓服務更有溫度。

拋棄傳統柜臺提升客戶體驗

傳統印象中的銀行網點，就是柜員坐在玻璃窗后面辦理業務，銀行業務人員則擠在擺著電腦的格子間里。近年來，各大銀行開始引入更多智能化設備，從“賣方市場”轉向“買方市場”，從“面對面”改為“肩并肩”，提供陪伴式服務，讓服務更貼心。

明亮的廳堂、智能終端設備、“無柜臺”金融服務、熱情的銀行員工……智能化網點看起來不太像是一個銀行，打破柜臺阻隔，由柜員隔窗相對轉變為廳堂經理肩并肩交流，兌現“客戶在哪里、服務就在哪里”的承諾。

同時，客戶自助性變強，將取號、等號轉變為隨時自主辦理，大大提升了客戶體驗。以智匯柜臺為例，客戶可以通過智匯柜臺自助辦理包括個人開戶、掛失換卡、激活新卡、信用卡辦理、個人貸款、理財、綜合查詢、電子銀行、信息變更、預約兌換外幣等12大金融服務功能。通過智匯柜臺，客戶省去了傳統窗口多次填單的繁瑣流程，電子化辦理又快又省心。

目前，廣發銀行網點智能機具已基本覆蓋。截至2019年8月底，廣發銀行已在783個網點鋪設智能機具，網點智能柜臺替代率達80%；智能機具的業務品種不斷豐富，性能整體穩定，高頻交易耗時更少，帶給客戶更便捷的服務體驗。

廣發銀行網點智能化轉型后，網點的環境設置更為舒適，區域分層更加合理，客戶辦理業務的動線簡潔。智能設備推廣應用后，使銀行工作人員有更多時間指導和服務客戶，廳堂服務銜接更加流暢。

值得注意的是，傳統銀行網點運營成本高，尤其是人工成本和高柜裝修成本較高。通過網點智能化改造，釋放大量操作性柜員，柜員由“操作型”轉型為“營銷服務型”。

以客戶最基礎的現金業務為例，在智能網點中小額現金業務由客戶自助形式辦理，大額則采用半自助授權方式辦理，廳堂經理隨時可響應客戶需求。

基于智能機具載體，廣發銀行網點對客模式全面轉變，柜員從高柜中走出來轉型成為廳堂經理，從客戶圍著柜臺轉變為廳堂經理圍著客戶，廳堂經理作為客戶的流動式管家，貼身提供咨詢引導、機具指導、業務處理、產品推介等一站式服務。

全面保障用戶資金安全

除了釋放出更多人力外，智能轉型讓銀行風控水平也得到提升。黃惠亮表示，通過“技防”取代“人防”，用戶資金更加安全。過去他人冒用身份證人工未必能識別，但是人工智能在識別方面更加專業，后臺交易資金異常監測方面也更加先進，廣發銀行基于大數據、客戶畫像等手段，保障了公眾資金安全。

同時，金融科技打通了銀行網點系統渠道。“過去不法分子在銀行網點被拒絕后，可能會到另一個網點辦理業務。現在只要在一家網點被識別，就會列入黑名單，其他網點也會保持警惕。”黃惠亮稱。

此外，廣發銀行智能網點在家庭財富管理方面的金融創新也不容小覷，其利用大數據分析技術，為客戶提供客觀、中立的家庭財富健康診斷，并根據客戶需求，定制提供理財、基金、保險、信托、貴金屬、留學金融等全方位、多維度、一站式的財富管理服務。

目前，廣發銀行正在推進智能網點3.0，以及基于5G技術探索面向未來的智能網點4.0。未來將進一步升級技術和服務體驗，研究利用5G技術，將網點智能化理念植入整個智慧銀行體系，借助指紋、聲紋等新興科技手段，實現業務互聯互通、營銷精準專業、服務便捷溫情，從而提升行業口碑和品牌形象。