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對十三屆全國人大二次會議第2720號建議的答復

《關于防范涉身份證出借的互聯網金融案件的建議》收悉。經認真研究，現就涉及我會職責范圍的有關問題答復如下：

一、關于證券賬戶實名制管理

證券賬戶的實名開立和使用是證券賬戶管理的基本要求，也是保障資本市場安全穩定運行，維護投資者合法權益的重要措施。現行法律法規對證券賬戶的實名開立和使用作出了明確規定。在賬戶開立環節，《證券法》第一百六十六條規定“投資者委托證券公司進行證券交易，應當申請開立證券賬戶。證券登記結算機構應當按照規定以投資者本人的名義為投資者開立證券賬戶。投資者申請開立賬戶，必須持有證明中國公民身份或者中國法人資格的合法證件。國家另有規定的除外”，《證券公司監督管理條例》第二十八條規定“證券公司受證券登記結算機構委托，為客戶開立證券賬戶，應當按照證券賬戶管理規則，對客戶申報的姓名或者名稱、身份的真實性進行審查。同一客戶開立的資金賬戶和證券賬戶的姓名或者名稱應當一致”。在賬戶使用環節，禁止投資者將個人證券賬戶違規出借給他人使用，《證券法》第八十條規定“禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易；禁止法人出借自己或者他人的證券賬戶”，證監會制定的《證券登記結算管理辦法》第二十二條規定“投資者不得將本人的證券賬戶提供給他人使用”。

近年來，證監會不斷加強證券賬戶實名制管理，積極采取措施防范賬戶出借、身份證件出借可能導致的風險。中國證券登記結算有限責任公司明確要求在股票市場開戶時必須實名驗證，并已通過技術手段與公安部身份認證中心建立了居民身份信息核驗通道，實現了在申請階段通過人臉識別、身份證信息匹配等技術手段，驗證開戶人的真實信息。下一步，證監會將繼續推動科技手段在金融監管領域的應用，積極推進監管科技建設，提高監管效能，防范化解各類金融風險，為投資者營造健康良好的投資環境。針對因身份信息泄露而造成金融糾紛的事件，一方面將積極探索金融交易風險分級，利用信息技術對金融交易風險進行分析、預警，必要時可依據風險等級對交易操作者進行實時的身份認證，即人臉識別、指紋識別等；另一方面將利用大數據打擊非法互聯網金融活動，對從事非法金融活動的相關人員，包括非法冒用身份進行金融交易的違法犯罪分子，予以嚴厲打擊，并將其記入誠信檔案，讓非法金融活動失去生存“土壤”，從而切實保護廣大投資者的合法權益。

二、關于加強互聯網金融監管

2015年7月，人民銀行等10個部門聯合發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，構建了互聯網金融分類監管、協同監管的監管體系，明確了互聯網金融主要業態的監管職責，其中股權眾籌融資和互聯網基金銷售由證監會負責監管。

（一）關于股權眾籌融資

根據黨中央、國務院關于開展互聯網金融風險專項整治的決策部署，2016年4月，證監會等15個部門聯合印發《股權眾籌風險專項整治工作實施方案》（以下簡稱《整治方案》），對股權眾籌風險進行集中整治。證監會成立股權眾籌風險專項整治工作小組，積極穩妥推動地方人民政府開展專項整治各項工作。《整治方案》將擅自公開或變相公開發行股票納入整治重點，明確要求互聯網平臺及平臺上的融資者不得向不特定對象發行股票或向特定對象發行股票后股東累計超過200人。目前，股權眾籌風險專項整治工作取得了階段性成效，各地存在風險和問題的平臺逐步整改規范或退出，風險隱患得到初步化解，現存互聯網股權融資平臺家數不多，規模較小，風險可控。

下一步，證監會將根據黨中央、國務院決策部署和互聯網金融風險專項整治工作領導小組統一安排，指導、督促地方人民政府做好股權眾籌風險專項整治后續工作，穩妥化解存量風險，嚴防違法違規問題死灰復燃，促進互聯網股權融資活動健康發展。

（二）關于互聯網基金銷售

從事互聯網基金銷售業務的機構，根據《證券投資基金法》第九十七條規定，應當按照證監會的規定進行注冊。2013年3月，證監會發布《證券投資基金銷售管理辦法》，對基金銷售業務申請及注冊、基金銷售支付結算、基金宣傳推介材料、基金銷售費用、銷售業務規范等作出了明確規定。《證券投資基金銷售管理辦法》第六十四條規定“基金銷售機構辦理基金銷售業務時應當根據反洗錢法規相關要求識別客戶身份，核對客戶的有效身份證件，登記客戶身份基本信息，確保基金賬戶持有人名稱與身份證明文件中記載的名稱一致，并留存有效身份證件的復印件或者影印件”。為進一步規范貨幣市場基金互聯網銷售行為，防范潛在業務風險，2018年5月，證監會與人民銀行聯合發布《關于進一步規范貨幣市場基金互聯網銷售、贖回相關服務的指導意見》，對貨幣市場基金與互聯網業務融合發展的行業發展新業態作出了針對性規定。

下一步，證監會將繼續高度關注互聯網基金銷售業務出現的各種新模式、新情況和新問題，完善相關監管體系框架，加強對互聯網基金銷售業務的日常監管，促進相關業務規范發展。

三、關于強化投資者教育

證監會通過多項舉措，大力普及金融知識，提高投資者識別和防范金融風險及非法活動的能力。一是建設103家實體和互聯網投資者教育基地，覆蓋了29個省（區、市），為上億投資者免費提供專業的一站式教育服務。二是圍繞監管中心工作和投資者需求，開展了“理性投資從我做起”等專項投教活動，探索了“股市投資路理性每一步”公益廣告、“股東來了”全國知識競賽等喜聞樂見的理性投教方式。三是推動20余個省（區、市）試點將投資者教育納入國民教育體系，目前500多所學校設置投教課程，惠及數百萬學生。四是持續開展防范非法證券期貨活動宣傳教育，通過證監會官網及時向社會公眾提示新型非法證券期貨活動風險，協調媒體宣傳報道典型案例，推動各地開展防非宣傳教育進社區、進校園等活動，督促證券期貨經營機構創新開展宣傳教育工作。

下一步，證監會將持續做好相關法律知識的宣傳普及、投資者風險提示等方面工作，不斷提高投資者的金融知識水平和風險防范意識。