在2019年的最后一個月，信托業的罰單依然沒有止步，嚴監管依然在路上。近日，華鑫信托因未向上穿透審查信托產品資金來源的合規性以及違規接受保險資金投資事務管理類及實質為單一資金信托的信托產品，被北京銀保監局罰款50萬元。 據《每日經濟新聞》記者不完全統計，今年以來，已有21家信托公司陸續領罰，占全部信托公司數量的三分之一，罰單數量也已超過去年總量，增至32張，金額合計1700多萬元。除業務違規外，罰單內容還涵蓋公司治理、股東變更、關聯交易等方面。在罰單主體上，以往甚少被罰的頭部信托公司也被相繼點名。 21家信托公司領罰，房地產業務不合規成重災區 《每日經濟新聞》記者注意到，這已不是地方銀保監局第一次對轄區內信托公司進行處罰。在此之前，相繼有民生信托、中誠信托、五礦信托、建信信托、中信信托5家信托公司接連被罰，處罰原因皆涉及房地產相關業務。具體來看，違規案由包含為信托資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款、違規投向“四證”不全的房地產項目、違規向不具備二級資質的房地產開發企業提供融資等。 除上述5家公司外，今年以來，中融信托、北方信托、粵財信托被罰也事關房地產相關業務，包括開展房地產信托業務不審慎、違規發放房地產自營貸款以及違規開展房地產信托業務等。總體來看，在21家領罰單的信托公司中，已有8家因涉房業務不合規被處罰。 今年二季度以來，關于房地產信托收緊與從嚴之聲頻現。5月，銀保監會發布《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》（簡稱“23號文”），其中指出，重點檢查信托領域是否存在如下違規行為： 向“四證”不全、開發商或其控股股東資質不達標、資本金未足額到位的房地產開發項目直接提供融資，或通過股權投資+股東借款、股權投資+債權認購劣后、應收賬款、特定資產收益權等方式變相提供融資；直接或變相為房地產企業繳交土地出讓價款提供融資，直接或變相為房地產企業發放流動資金貸款等。隨后窗口指導、余額管控不斷。 從前述信托公司被罰的原因多與23號文要求對應。嚴監管之下，房地產信托的合規問題逐步暴露。面對日益增多的罰單，業內人士曾指出，房地產業務仍是信托受到行政處罰的最集中區域，針對相關規范較為零散的現狀，信托公司須加強對自身合規審查能力的培養和建設，以應對越發嚴峻的監管環境。 數據來源：銀保監會、中國人民銀行 罰款總額1700余萬 2019年，監管部門對信托業處罰繼續保持高壓態勢。據每經記者不完全統計，截至12月12日，已有21家信托公司領罰，罰單數量相比2018年也有所增長，升至32張，罰單總額已達1785萬元。 針對具體的被罰內容，除涉房業務外，今年信保合作、信托項目資金來源不合規也多次被監管點名，比如違規為銀行規避監管提供通道服務、違規接受保險資金投資事務管理類及單一信托、未對同業業務資金來源與運用加強期限錯配管理等，多家信托公司因此被監管處以不同程度罰款。 此前，銀保監會曾下發《保險資金投資集合資金信托有關事項的通知》，其中規定保險資金投資集合資金信托，應當在信托合同中明確約定權責義務，禁止將資金信托作為通道。 除對上述違規行為進行處罰，公司治理不規范、高管未核準前履職、銷售中未進行雙錄等也為監管所關注。比如，吉林信托因公司治理機制長期嚴重缺失，股東會、董事會、監事會運行不規范被處以40萬元罰款；安信信托因開展部分關聯交易未按要求逐筆向監管機構事前報告被罰款50萬元；浙金信托因高級管理人員在獲得任職資格核準前履職，結構化股票投資信托產品超監管規定的杠桿比例，個別信托產品銷售過程未錄音錄像被罰款80萬元。 此外，在股東方面，華澳信托曾因向上海銀保監局隱瞞公司實際控制股東和實際控制人變更事項被罰50萬元。 封面圖片來源：攝圖網