每經記者 袁園    每經編輯 劉野    

近期，銀保監會發布《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，表示十九大以來銀行保險機構綜合實力進一步增強，服務經濟社會發展能力穩步提升，關鍵領域改革持續深化，防范化解金融風險取得明顯成效。

銀保監會表示，隨著我國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段，金融供給與需求之間不平衡不適應的矛盾日益凸顯，銀行業和保險業高質量發展面臨多重挑戰。為推動銀行業和保險業高質量發展，故提出意見。

圖片來源：銀保監會網站截圖

推動形成多層次銀行保險機構體系

從具體要求來看，《指導意見》指出，要推動形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系。

其中，保險方面，指出要強化保險機構風險保障功能，回歸風險保障本源，發揮經濟“減震器”和社會“穩定器”作用，更好地為經濟社會發展提供風險保障和長期穩定資金。支持發展相互保險、健康和養老保險等機構。推動構建新型保險中介市場體系。完善農業保險大災風險分散機制，加快設立中國農業再保險公司。增強出口信用保險市場供給能力，推進再保險市場建設，擴大巨災保險試點范圍。保險機構要提升風險定價、精細化管理、防災防損、資產負債管理等方面的專業能力。

在擴大銀行保險業對外開放的背景下，積極推動外資銀行保險機構發展。外資銀行保險機構要發揮境外母公司在產品研發、人才和技術等方面的優勢，創新業務模式，豐富金融服務供給，提升市場活力和競爭力。外資銀行保險機構要優化網點布局，合理增設中西部和東北地區分支機構。

優化融資結構方面，銀行保險業也要發揮重要作用，健全與直接融資發展相適應的服務體系，運用多種方式為直接融資提供配套支持，提高直接融資比重。有效發揮理財、保險、信托等產品的直接融資功能，培育價值投資和長期投資理念，改善資本市場投資者結構。大力發展企業年金、職業年金、各類健康和養老保險業務，多渠道促進居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金。鼓勵各類合格投資機構參與市場化法治化債轉股。

精準有效防范、化解金融領域風險

面對風險，銀行保險業也要做到精準有效防范化解銀行保險體系各類風險。具體包括積極穩妥推進問題金融機構處置，保險機構要繼續清理多層嵌套投資、關聯交易加杠桿等違規行為。

同時，加強重點領域風險防控。銀行保險機構要制定中長期資本規劃，多渠道補充資本，依法合規創新資本補充工具，同時加強資本管理，發揮資本對資產擴張約束和資源配置優化的作用。對于出險機構，原有股權要采取縮股、未來收益抵扣等方式依法合理分擔損失，其他具有損失吸收功能的特定債權應減記或轉股，高管人員和相關責任人延遲支付的薪酬和獎金要依法依責減扣。

嚴格規范股權管理。銀行保險機構要按照資質優良、公開透明原則，動態優化股權結構。嚴格審查股東資質，強化對股東和實際控制人的穿透管理。規范股東行為，依法整治非法獲取銀行股權、股權代持、隱形股東以及違規開展關聯交易套取、占用銀行資金。

加強“三會一層”建設。銀行保險機構要有效發揮股東(大)會的權力機構作用，持續推動完善公司治理機制。在依法保護股東合法權益的基礎上，嚴防大股東和一致行動人操縱機構經營管理。

同時，優化激勵約束機制。銀行保險機構要建立市場化的中長期激勵約束機制，優化薪酬結構，完善薪酬延期支付、追索扣回等管理制度，健全問責體系。

《指導意見》表示，要堅持以人民為中心的發展思想，落實“創新、協調、綠色、開放、共享”新發展理念，深化金融供給側結構性改革，擴大金融業開放，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，不斷提升金融服務實體經濟質效，有效防范化解金融風險。