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建行:今年貸款將主要投向醫療衛生、新基建 中間業務收入面臨增長壓力

每日經濟新聞 2020-03-31 10:32:15

行長劉桂平在發布會上表示:涉及到非標資產7000多億的整改,是各家銀行在整改過程當中遇到的比較難的一個問題,建行對這7000多億進行系統的梳理,同時也在接受監管部門的指導和政策的咨詢,確保能夠平穩的使得非標資產順利整改到位。

每經記者 張卓青    每經編輯 盧九安    

圖片來源:建設銀行 供圖

日前,建設銀行(601939.SH)發布了2019年年報,該行在去年共實現凈利潤2692.22億元,較上年增長5.32%,集團資產總額達到25.44萬億元。

該行于3月30日召開了年度業績發布會,建行的管理層在業績發布會上回應了媒體對于該行業績、業務的關切。《每日經濟新聞》記者將發布會內容梳理劃分為三大類:第一類是新冠肺炎疫情對于銀行日常經營和業務的影響;第二類是貸款問題,包括今年建行信貸投放的主要方向以及資產質量問題;第三類是資管業務的發展,行長劉桂平在會上介紹了該行7214億存量非標資產的處置情況。

疫情對零售業務影響不明顯

建行是六大行中以零售業務見長的大行之一,截至2019年年末,該行的個人貸款和墊款余額為6.48萬億元,較上年增加了10.92%,在總貸款余額中占比為43.12%;另外,該行去年零售業務實現了稅前利潤1486.4億,占全行稅前利潤的45.51%,零售業務對中間業務收入的貢獻占比達到了58.6%。

在疫情的沖擊下,部分居民失去收入來源,并且消費持續低迷,那么建行的零售業務是否受到了波及?該行的副行長紀志宏表示:以現在的觀察來看,疫情對于該行的零售業務影響不是很明顯。資產端方面,個人住房貸款主要是前期積累需求的釋放,保持了平穩增長;中間業務中線下業務的收入受到了影響,到了3月份,住房貸款申請和客流量已經有了明顯恢復,下一步消費回補的潛力也非常大。

《每日經濟新聞》記者注意到去年建行的中收業務表現較為突出,手續費及傭金凈收入同比增長了11.58%至1372.84億元,對營業收入的貢獻率達到19.46%,該行表示手續費及傭金的快速增長主要得益于信用卡、代理保險等業務手續費收入的較快增長;不過建行也坦言,今年該行中收業務增長面臨一定的壓力,今年的增幅不會像去年這么高,會努力加大線上業務的發展。

在資產質量方面,2019年建行的資產質量穩中向好,截至2019年年末,該行的不良貸款率為1.42%,同比降低0.04個百分點,逾期貸款率為1.15%。

建行的首席風控官靳彥民表示:今年受到疫情沖擊影響,對于銀行的資產質量影響已成定局。對于國內疫情的蔓延,建行做過壓力測試,總體影響可控,但是隨著疫情在全球的擴散,由此帶來的影響還需要繼續觀察。

近期,銀保監會與央行等五部委聯合印發《關于對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的通知》,《統治》規定如果中小微企業受疫情影響不能按時還本付息,可以向銀行提出延期申請。銀行可根據企業受疫情影響和經營狀況,給予企業一定期限的延期還本付息安排,最長可以延長至2020年6月30日。

在實際的執行過程中,靳彥民表示客戶真正提出展期需求的比例并不是太高,比例為4%、5%,最多不到6%。

預計今年建行凈息差會繼續下降10個bp

在對公業務方面,截至2019年末,建設銀行在境內公司類的貸款和墊款余額為6.96萬億元,較上年增長了7.11%,其中,基礎設施行業領域貸款余額達到3.68萬億元,民營企業貸款余額為2.66萬億元,涉農貸款余額為1.81萬億元。

對于今年貸款的主要投向,建行表示,預計今年國內的貸款投向結構會有很大的轉變,主要將投入到醫療衛生健康、新基建、傳統基建三個方面。

《每日經濟新聞》記者注意到,2019年該行的凈利差和凈息差為2.12%和2.26%,分別相較于上年同期收窄了6個和5個bp。建行的首席財務官許一鳴表示,銀行凈息差下降是一個趨勢,他預計2020年建行的凈息差會繼續下降10個bp左右,下降的主要原因是首先是在貸款端貸款利率下降,另外在存款端,存款競爭激烈。

許一鳴認為未來為了控制凈息差的良好水平,一在貸款定價方面,要提高風險收入定價,調整結構;二在存款方面,要始終注意存款的成本核算,特別零售業務和活期存款。

建信理財規模已達到838.26億

2019年可謂是理財子公司的元年,建行旗下的理財子公司建信理財在去年6月正式開業,建信理財也成為首家開門迎客的銀行系理財子公司。年報數據披露,截止去年年末,建信理財的產品規模已經達到了838.26億元 。

而全行的理財產品規模2.14萬億,其中凈值型產品余額為4785.33億元,記者注意到,該行仍然有7214.20億元的非標準化債權類資產,而建行行長劉桂平在發布會上也談及了如何對非標資產進行整改。

他表示:“涉及到非標資產7000多億的整改,是各家銀行在整改過程當中遇到的比較難的一個問題”,建行對這7000多億進行系統的梳理,同時也在接受監管部門的指導和政策的咨詢,確保能夠平穩的使得非標資產順利整改到位。

此前曾有媒體報道建行計劃申請消費金融牌照,建行對此回應稱:“事實上不是從現在開始的,應該說已經有一段時間的籌劃”。

截至發稿,建設銀行報價6.46元/股,總市值1.62萬億元,僅次于工商銀行,A股上市銀行排名第二。

封面圖片來源:建設銀行供圖

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