2018年的巴菲特股東大會上，出現了一個8歲的小女孩。 她對股神提問道：“為什么伯克希爾很多的投資已經偏離了之前早期的輕資產投資理念，尤其是為什么要投資BNSF，而不是買輕資產的公司，比如說更多地持股美國運通？” 聽到這樣的問題，巴菲特也直言:這個問題實在把我難倒了。 而與之形成鮮明對比的，是筆者前幾日在商場看到的一個小女孩，看起來也是8歲左右，在一個玩具店門口正在對著媽媽哭鬧，大概的起因是她想買某個玩具，而媽媽已經買了很多玩具給她，她卻依然賴著不走，大哭著：“你的手機里有很多很多錢，為什么不給我買？” 這并不是一個個例，而是讓很多中國爸媽都頭疼的場景。 這恐怕要歸咎于我們的財商教育輸在了起跑線上。2012年G20會議，要求各參與國提供本國財商（金融）教育國家戰略和實施情況，并將參與國由好到差分為三個層次，中國處于第三層次，落后于印度、印度尼西亞、韓國和泰國。我國財商教育起步較晚，教育體系尚需完善、社會認知還未達到廣泛共識。 為此，中國財經門戶網站和訊聯手權威調研機構數字100，從兒童的日常財商行為和認知入手，對兒童財商認知展開調查，并洞察中國兒童財商發展的進步與不足。 01月光、卡奴和啃老族是什么認知偏差 近年來，“月光族”、“卡奴族”、“啃老族”、“青少年巨額打賞網絡主播”等社會問題頻出。大家在慨嘆“這個社會到底怎么了”，其實亟待反思的正是我們缺失的財商教育。 父母常常是舍得給孩子下血本報名各種樂器班、繪畫班，以及輔導班，但卻忽略了同樣很重要的財商教育。所以，我們讓孩子形成正確金錢觀的第一步，就是要讓孩子知道：“錢從哪里來”，讓他/她知道勞動可以創造財富，但創造財富的過程并不容易。在和訊的調查中，兒童對父母財富來源的認知度較高，多數兒童都能了解“工作是財富的第一來源”，而6-12歲兒童對此認知無差異。形成正確的初步認知之后，對孩子的財商教育才會開展的更加順利。 “我爸媽可有錢了””我爸媽的錢，都在手機里。”這樣的財富認知偏差，可能會導致孩子對金錢的無限索取，而在和訊的調查結果中，平均約有16%的受調樣本認為父母的錢在手機里，而在8歲組中這一占比高達30%。 02敗家，不是熊孩子的錯 “財商啟蒙”教育絕對是最被中國父母忽略的，我們的重點通常是教會孩子認識錢，但其實培養孩子“花錢”、“賺錢”以及“存錢”這三方面的思維想法更加重要。股神巴菲特就曾經表示：“既然孩子的生活離不開金錢，為什么不盡早培養他們良好的理財習慣呢？我很感激我的父親，我幼時從他身上學到如何擁有正確的金錢觀。存錢是他教我的非常重要的課程。” 在關于錢的初步認知之后，對于花錢的把控度是正確金錢觀的第二步。在和訊的調查中，孩子們被問到每周多少零花錢比較合理時，近六成兒童對每周零花錢的期望額度在50元以下，多數兒童能夠對零花錢的額度有正確認知，同時也說明多數兒童希望自己能夠有自己主導的消費決策。 多數被調兒童能夠對“自己掌控的零花錢額度”有正確認知，越大的孩子對自己的喜好和消費決策權的關系越有意識和控制力，能夠對廣告、促銷等具備“抵御能力”。 隨著年齡的增長，不僅兒童的辨別能力和思考能力逐漸提升，而且有更多兒童能夠正確判斷產品的核心價值。 延遲滿足是財商教育中重要的訓練結果之一，從而達到孩子對自我的控制能力。60%以上的孩子愿意通過“攢錢”來購買自己喜歡的玩具，而不是通過當時哭鬧來達成。這也許與受調樣本的年齡層次有關，特別是12歲的孩子，已經可以很好的控制自己的欲望。 由此可見，財商教育的結果不僅僅體現在財富管理智慧中，它更多地是在生活的方方面面。 結語 「財商」是一種能力，而非純粹的知識，需要通過精神世界與商業悟性的養育、熏陶和歷練，才可以形成才能樹立正確的金錢觀、價值觀與人生觀。 但在和訊的調查中發現，一半的受調兒童認為健康是人生中最重要的；而金錢則位居「兒童財富價值觀」的最后一位；知識和時間分列二三位。多數兒童具備基本健康的人生觀和價值觀，能夠正確認知精神財富與物質財富的關系。 我們可以欣喜地看到，在本次和訊的調研中，七成樣本達到財商中最基本的認知行為，雖說，中國的財商教育雖說仍處在起步階段，依然“任重而道遠”，但我們已經看到很多父母已經開始有意識影響孩子們的「財商」認知。如果你問我，對孩子的財商教育何時開始？那么我會告訴你，“種一棵樹，最好的時間是10年前，其次是現在。” 番外篇： 1.當我們嫌棄孩子沒有別人家孩子聰明的時候，他們卻深深的愛著我們，你可能不會想到你的孩子會說：“我的媽媽是我最寶貴的財富！” 2.我們從小被爸媽欺騙的第一件事情：“你是從垃圾箱里撿回來的。”我們從小被爸媽欺騙的第二件事情：“壓歲錢我給你留著，以后給你。” 3.男人們對錢的支配度：小時候找媽媽要零花錢，長大后找老婆要零花錢。