每經記者 涂穎浩    每經編輯 廖丹    

眾安科技CEO劉海姣 圖片來源：受訪者供圖

如今，保險業數字化轉型已勢不可擋。近日，銀保監會向各財險公司下發《關于推進財產保險業務線上化發展的指導意見》，到2022年，車險、農險、意外險、短期健康險、家財險等業務領域線上化率達到80%以上。加快線下服務的數字化轉型，推動線上線下渠道互動融合。

從消費者需求看，根據The Digital Insurer的調查研究，疫情期間受居家隔離、復工復產難等因素影響，消費者對于數字化保險的期望顯著提升，倒逼保險公司優化線上服務以滿足消費者需求，行業整體的數字化轉型已經刻不容緩。

“疫情以來，中國保險行業將比任何時候都更重視全面數字化戰略和轉型。一方面，保險業積極試水在線銷售模式，流量獲客、直播帶貨、電商活動，打造多元化在線經濟；另一方面，持續加強經營管理層面的數字化進程，包括代理人展業、承保理賠、渠道管理、培訓、客服等等。”眾安科技CEO劉海姣接受《每日經濟新聞》記者專訪時如此表示。

在數字化轉型如火如荼之際，劉海姣以六大維度揭示了險企數字化轉型成效，在其看來，率先開啟有效數字化轉型的保險公司，將更有機會贏得新一輪競爭優勢。

率先開啟有效數字化轉型者搶占先機

何謂保險業數字化轉型，在劉海姣看來，其核心是從“業務為中心”向“客戶為中心”的變化。“以客戶為中心”的趨勢，過去十年，不僅是保險業，在銀行等行業都可以洞察到。發展至今，為客戶提供好的服務與產品是基本要求，更高的要求是從客戶角度出發，了解客戶痛點及需求，并提供解決方案。而這其中，科技起到至關重要的助推器作用。

近年來，科技驅動成為行業轉型的關鍵詞。各大保險公司加碼科技投入，基于大數據、人工智能、區塊鏈等技術，研究和開發保險科技深度應用。2020年，突如其來的疫情加快了行業轉型的步伐，一方面，保險業積極試水在線銷售模式，流量獲客、直播帶貨、電商活動，打造多元化在線經濟；另一方面，持續加強經營管理層面的數字化進程，包括代理人展業、承保理賠、渠道管理、培訓、客服等等。

在劉海姣看來，用戶因為疫情，更能接受線上投保模式，而率先開啟有效數字化轉型的保險公司，將更有機會贏得新一輪競爭優勢。那么，線上化率是否是衡量數字化轉型的唯一標準？在險企紛紛加入轉型行業的當下，又該如何客觀評判自身的轉型成效？

劉海姣指出，可從六個維度衡量險企的數字化轉型：戰略、業務應用、技術能力、數據能力、組織能力和經營管理。

戰略層面，目前眾多保險機構都已經積極布局科技戰略；

業務應用層面，逐步構建一站式線上保險服務，比如從產品瀏覽、在線客服到投保、核保理賠、續保的全流程；

技術能力層面，構建支撐數字化轉型的IT架構，通過支持高并發能力的核心系統和中臺系統，鏈接互聯網渠道場景；

數據能力方面，通過線上場景沉淀用戶行為數據，構建用戶畫像，從而能夠匹配精準客戶，個性化推薦產品；

組織能力方面，利用線上化工具培養內部包括營銷員在內的科技人才梯隊，提升高質量科技人才比例；

經營管理方面，最后從宏觀角度來看企業數字化機制是否成熟，員工是否具備數字化思維等。

“數字化轉型通過以上六個維度不斷發展后，最后衡量標準就變得很直觀可見。保費收入增加、營銷成本改善、運營效率提升、客戶體驗優化、風控能力強化，這些成效將通過經營數據展現出來。”劉海姣對《每日經濟新聞》記者表示。

市場參與者關注保險科技領域新賽道

“數字化轉型投入程度，取決于不同保險機構所處的企業戰略階段。數字化轉型布局，是一個由淺入深，由局部到整體的過程。”在劉海姣看來，對于中小險企來說，他們所處戰略階段，希望尋求更經濟性的科技投入。如果要把所有系統替換一遍，成本過高。而通過輕量化、模塊化、碎片化的產品工具，優先解決渠道對接、展業、獲客、培訓等核心痛點。利用SaaS（Software-as-a-service，軟件即服務）部署方式，降低決策成本，幫助他們實施符合公司發展階段的數字化轉型。

5月13日，國家發展改革委啟動數字化轉型伙伴行動倡議，構建“政府引導——平臺賦能——龍頭引領——機構支撐——多元服務”的聯合推進機制，以帶動中小微企業數字化轉型為重點，在更大范圍、更深程度推行普惠性“上云用數賦智”服務，提升轉型服務供給能力，加快打造數字化企業，構建數字化產業鏈，培育數字化生態，形成“數字引領、抗擊疫情、攜手創新、普惠共贏”的數字化生態共同體，支撐經濟高質量發展。

“這次發改委伙伴行動倡議，對于數字化轉型進程是積極推動意義。”劉海姣稱，作為首批145家數字化轉型伙伴之一，眾安希望通過伙伴行動，打通保險業數字化轉型最后一公里。據介紹，眾安已沉淀三條產品線——業務增長、業務生產經營和后端業務保障，提供轉型所需產品工具。在新啟動的2020“保骉”計劃中，進一步免費開放9門《保險科技數字化轉型》課程。同時，針對高職大專院校學生，通過教學+實踐結合，改善應屆畢業生就業難，保險代理人增員難問題。

據研究機構統計，2019年中國保險機構科技投入達319億元，預計2022年將增長到534億，未來兩年，依然有接近70%的市場規模提升空間。在劉海姣看來，保險科技領域是一個廣闊的市場，對于目前依然處于發展期的眾安科技，正逐漸把業務聚焦在以保險為核心的金融領域。當前，保險科技的發展趨勢是從技術輸出向模式輸出轉變。眾安科技的優勢在于對保險業務的理解，并經過眾安體系驗證和沉淀，對閉環模式更有自信。

對于同業競爭者的入局，劉海姣對《每日經濟新聞》記者稱，這證明了保險科技領域在發展，市場開始關注這條賽道，對眾安科技來說這是好事。她進一步表示：“從行業整體看來，保險科技擁有許多細分和垂直領域，科技企業會聚焦在自己關注和擅長的方向，在賽道中各有所長。我們持開放合作的心態，與同業一起，服務整個保險業轉型。”

展望未來，劉海姣表示：“我們會持續關注科技和互聯網市場變化，結合到保險業務中。如5G、物聯網、區塊鏈等新基建，以及直播、流量平臺領域，隨著模式成熟，將來會逐步擴散到保險等金融領域。未來我們會把這些新領域納入產品考慮范圍內，加強直播、短視頻、中視頻業態領域研究和保險科技產品開發。”