每經記者 胡琳    每經編輯 廖丹    

2020年以來，疫情之下，不少人收入受到影響，個人貸款逾期有所抬頭。在這樣的情況下，銀行針對受疫情影響存在資金壓力的用戶，給予調整貸款還款期限、還款方式等一系列靈活的方式來應對這部分客戶到期的貸款。

卻不曾想，銀行的這一舉措被惡意逃廢債的人盯上。《每日經濟新聞》記者注意到，打著疫情的名義，惡意逃廢債的各種反催收人士悄然成立了“反催收聯盟”。他們不僅熟悉催收機構業務要求、熟知相關的法律法規，更是認準疫情期間監管和銀行對于收入受影響用戶的靈活還款舉措，通過惡意投訴、編造艱難處境等套路達到逃廢債的目的。

實際上，“反催收”現象早已出現，對出借人利益造成損害，對行業與社會穩定造成不良影響，嚴重擾亂了金融秩序。針對影響惡劣的惡意逃廢債行為，今年的兩會上，“打擊惡意逃廢債”作為穩金融的重要手段，首次被寫入《政府工作報告》。

今年來，面對惡意逃廢債數量抬頭，全國各地的金融整治部門、公檢法部門都紛紛加入對此類行為的打擊中，并適時啟動法律程序，依法追究逃廢債失信人逾期還款的法律責任。

“反催收聯盟”有哪些套路？

受到疫情影響，不少人收入受到影響，甚至失去收入來源。一時間，延期還款成為了不少人的訴求。然而在疫情下延期還款合理訴求的背后，卻有部分個人和中介摸準了借款人的“上岸”心態，甚至為部分“老賴”提供反催收的手段，從而滋生了一條反催收灰色產業鏈。

《每日經濟新聞》記者發現，在淘寶、閑魚、抖音等平臺搜索“反催收”會出現大量的相關內容，其中不乏所謂的反催收秘籍、防爆通訊錄軟件，不過記者注意到，抖音上存在大量的“反催收聯盟”的視頻，某視頻分享人表示，反催收聯盟中主要有三類人，一種是逾期經驗豐富懂得應付催收和銀行的負債人；第二類是曾經是放款人現在轉行做反催收；第三類是曾經是催收人，了解催收的各種套路，轉行做反催收。

而據該視頻介紹，由上述三類人組成的“反催收聯盟”是有償提供反催收服務。

記者獲悉到，去年底至今年初，某銀行在同一時期連續接到5單疑似“反催收聯盟”操作的客戶投訴。投訴本是正常的保護個人權益的手段，巧合的是這5單投訴操作方式完全一致，訴求也相同。

記者從該銀行獲悉，幾位逾期客戶均是通過監管部門來函投訴，但進一步溝通了解到，寫投訴信及向監管投訴的行為均是委托他人跟進。客戶的訴求基本一致，即希望能夠免息分期還款。

有意思的是，其中一名投訴人張某還協助另一名逾期客戶與銀行溝通還款。而這名投訴人張某正是一名職業“反催收”人，他非常了解信用卡業務催收流程，且熟悉催收機構業務要求，熟知相關的法律法規。

記者了解到，這些“反催收聯盟”對付銀行和逾期催收有一套非常成熟的套路，如何與銀行溝通、如何寫投訴材料，甚至有完整的投訴模板。

而這些“反催收聯盟”的主要的手段就是把事情鬧大，以此作為與銀行談判的籌碼，迫使金融機構作出讓步。

某業內人士指出，抖音上教唆客戶的方法很多，目前來看更多的客戶是從網絡上得知可與銀行協商，且協商的方案可以最長60期（此類客戶多在與銀行溝通時不接受銀行提供的24或36期的方案，堅持要求60期）。

“反催收聯盟”真的靠譜么？據法制日報，金融借款合同關系中，按約定還款是借款人的義務。而經借款人申請，貸款人同意其延期還款或調整還款方式，實質上是雙方協商一致對原借款合同進行了變更。如果借款人利用虛假證明而騙取“優惠”，則構成欺詐，一經核實，貸款方有權拒絕申請或撤銷該變更事項。屆時，借款人不僅要補齊拖欠款項及額外利息，還需要承擔違約金并被納入失信記錄。此外，已支付給“反催收中介”的高額費用更是打了水漂。同時，“反催收中介”同樣要承擔相應的法律責任。

多部門打擊惡意逃廢債行為

抗疫期間，有人打著疫情的名義，利用反催收手段惡意逃廢債。他們通過反催收手段與銀行達成長期分期還款甚至停息還款協議，給于銀行零售業務的資產質量造成了不小的壓力。

“客戶在反催收人員的教唆下與銀行協商后，達成分期方案；分期還款等于將貸款延期，違約風險增加，銀行資產質量有潛在不良風險。”廣發銀行信用卡中心資管人士告訴記者。

對于銀行而言，要與反催收人士達成協商方案，銀行需在違約金、手續費和日循環利息方面作出很大讓步，對信用卡營收產生影響。某業內人士告訴記者，要求分期、減免費用的客戶增加，欠款回籠的周期延長，利費收入減少。

值得注意的是，惡意逃廢債的行為已引起了監管的注意。2020年政府工作報告中，新增了“打擊惡意逃廢債”內容。《政府工作報告》指出，加強監管，防止資金“空轉”套利，打擊惡意逃廢債。值得一提的是，這是“打擊惡意逃廢債”首次被寫入《政府工作報告》。

2020年以來，受疫情影響，惡意欠款問題有所抬頭。面對這一嚴峻形勢，近期，全國各地的金融整治部門、公檢法部門紛紛加入到對此類行為的打擊中，并適時啟動法律程序，依法追究逃廢債失信人逾期還款的法律責任。

今年6月，安徽省高院發布典型案例，中信銀行滁州分行申請執行與劉某、陳某某一案生效判決案件進入執行階段后，兩人一直處于“失聯”狀態。疫情期間，執行法官多次通過總對總查控系統查詢被執行人的財產情況，凍結了其母親陳某某微信賬戶內的一萬余元，同時執行法官查封了其抵押的房產，并進行公告擬對抵押房產進行評估拍賣。

此外，央行征信中心也已于今年1月17日啟動了二代征信系統切換上線工作；百行征信也與樂信達成戰略合作意向，雙方將開展個人征信領域戰略合作，共同推動建立反欺詐聯盟。

6月15日，東莞市公安局在處理某網貸平臺偵辦時指出，目前已凍結首批逾1000名惡意逃廢債借款人銀行賬戶；已將近20000名惡意逃廢債借款人逾期信息報至央行征信中心和百行征信。

封面圖片來源：攝圖網