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近日，銀保監(jiān)會就《關于實施車險綜合改革的指導意見（征求意見稿）》(以下簡稱《征求意見稿》)公開征求意見。

每日經濟新聞（微信號：nbdnews）記者注意到，《征求意見稿》不僅提出要合理下調附加費用率，還提高了交強險總責任限額和示范產品商業(yè)三責險責任限額，這無疑對車主來說將是極大的實惠！

交強險總責任限額提高到20萬元

銀保監(jiān)會表示，車險是與人民群眾利益關系密切的險種。我國車險多年的改革發(fā)展取得了積極成效，但一些長期存在的深層次矛盾問題仍未得到根本解決，離高質量發(fā)展要求還有較大差距，實施車險綜合改革勢在必行。

《征求意見稿》以“保護消費者權益”為改革的主要目標，具體包括：市場化條款費率形成機制建立、保障責任優(yōu)化、產品服務豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經營效益提升、車險高質量發(fā)展等。短期內將“降價、增保、提質”作為階段性目標。

圖片來源：攝圖網（圖文無關）

就提高交強險保障水平方面，《征求意見稿》將交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

拓展和優(yōu)化商車險保障服務方面，《征求意見稿》結合經濟社會發(fā)展水平，支持行業(yè)將示范產品商業(yè)三責險責任限額從5萬~500萬元檔次提升到10萬~1000萬元檔次，更加有利于滿足消費者風險保障需求，更好發(fā)揮經濟補償和化解矛盾糾紛的功能作用。

此外，《征求意見稿》還提出將示范產品的車損險主險條款在現有保險責任基礎上，增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約等7個方面的保險責任，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務。

合理下調附加費用率

在健全商車險條款費率市場化形成機制方面，《征求意見稿》提出合理下調附加費用率，引導行業(yè)將商車險產品設定附加費用率的上限由35％下調為25%，預期賠付率由65％提高到75%。適時支持財險公司報批報備附加費用率上限低于25%的網銷、電銷等渠道的商車險產品。

圖片來源：攝圖網（圖文無關）

每日經濟新聞（微信號：nbdnews）記者注意到，對于此次《征求意見稿》可能給市場帶來的影響，銀保監(jiān)會也給出了回應。銀保監(jiān)會相關負責人表示，這次車險綜合改革中可能會出現四種情況：保費規(guī)模可能下降、改革后一定時期內可能出現行業(yè)性承保虧損、改革后可能出現中小財險公司經營困難和改革后可能有少數消費者出現車險價格上漲。

以改革后可能出現中小財險公司經營困難為例，隨著市場化競爭的推進，許多行業(yè)中“強者恒強”的現象日益明顯。財險市場也是如此，中小公司整體處于劣勢，經營普遍比較困難。預計改革后，市場主體會加劇分化，有些競爭力不強的中小公司經營會更加困難，但這是市場機制下優(yōu)勝劣汰的正常現象，也有利于倒逼其專業(yè)化轉型。同時，為促進中小財險公司健康發(fā)展，健全多層次市場體系，《征求意見稿》提出了相應支持政策。包括：支持中小財險公司優(yōu)先開發(fā)差異化、專業(yè)化、特色化的創(chuàng)新產品，給予更加寬松的附加費用率等監(jiān)管政策，適當降低償付能力監(jiān)管要求。

記者|袁園?編輯|廖丹 鄭直 王嘉琦 杜波

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