每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

今年以來，多地嚴(yán)查經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等違規(guī)流入樓市。

日前，北京市各家銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個(gè)人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業(yè)務(wù)不審慎，部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。目前，相關(guān)銀行正在全力推進(jìn)整改工作。

北京銀保監(jiān)局對4家銀行啟動立案調(diào)查

北京銀保監(jiān)局對各大銀行提出具體要求：一是切實(shí)加快整改進(jìn)度，對未結(jié)清業(yè)務(wù)實(shí)施名單制管理；二是嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)部問責(zé)；三是認(rèn)真對照《北京銀保監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人經(jīng)營性貸款管理嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的通知》，對本行內(nèi)部制度、機(jī)制流程進(jìn)行修訂完善；四是全面加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)管理、內(nèi)部員工管理以及合作中介機(jī)構(gòu)管理。

在銀行自查基礎(chǔ)上，北京銀保監(jiān)局會同相關(guān)部門選取重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開展了專項(xiàng)核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場信貸資金約3000萬元。目前北京銀保監(jiān)局已經(jīng)啟動對4家銀行的行政處罰立案程序和調(diào)查取證工作。后續(xù)，將根據(jù)調(diào)查取證結(jié)果，對貸款“三查”不到位的銀行或未履職盡責(zé)的工作人員依法依規(guī)進(jìn)行嚴(yán)肅處罰。

同時(shí)，北京銀保監(jiān)局還將會同市相關(guān)部門研究建立針對不法中介和違規(guī)借款人的聯(lián)合懲戒機(jī)制，切實(shí)提高公眾法律合規(guī)意識，堅(jiān)決維護(hù)首都房地產(chǎn)市場秩序。

多地“圍剿”經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市

不僅北京，深圳、廣州等地今年以來也加大對經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的“圍剿”力度。每經(jīng)此前報(bào)道，上海、廣州多家銀行加大經(jīng)營貸流向?qū)徍肆Χ龋唤?jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)便要求立即還款。

近期，深圳銀保監(jiān)局和央行深圳中心支行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于轄內(nèi)銀行經(jīng)營性貸款有關(guān)問題的通報(bào)》，通報(bào)的3起典型案例曝光了經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的套路：銀行員工誤導(dǎo)客戶套取經(jīng)營性貸款買房；客戶經(jīng)理在微信公眾號不規(guī)范開展業(yè)務(wù)宣傳；個(gè)人套取經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

針對上述典型案例，監(jiān)管部門已責(zé)令相關(guān)銀行立即整改，限期收回違規(guī)貸款，并對相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅問責(zé)。

2月9日，廣東銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》，部署全轄銀行機(jī)構(gòu)從授信調(diào)查、審查審批、貸后管理以及第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作等方面開展全面自查。截至當(dāng)時(shí)，轄內(nèi)（不含深圳）銀行機(jī)構(gòu)已完成個(gè)人經(jīng)營性貸款自查,發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。

人民銀行上海總部日前制定印發(fā)了《2021年上海信貸政策指引》，其中強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)要合理控制房地產(chǎn)貸款增速和占比，嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，優(yōu)先支持首套剛需自住購房需求，加強(qiáng)個(gè)人住房貸款管理，嚴(yán)格審查貸款人個(gè)人信息的真實(shí)性，切實(shí)防范消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)