每經記者 肖世清    每經編輯 廖丹    

4月16日，央行網站消息稱，人民銀行日前印發《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2021年8月1日起施行。

值得注意的是，《辦法》在適用范圍中增加非銀行支付機構、網絡小額貸款公司，以及消費金融公司、貸款公司、銀行理財子公司等機構類型。

柒財智庫高級研究員畢研廣對每經記者表示：“此前，反洗錢約束的是較為常見的金融機構，而小貸公司、消費金融公司、銀行理財子公司非銀支付機構屬于新興金融機構。”

央行表示，下一步將持續做好《辦法》的落地實施工作，督促金融機構不斷提高反洗錢工作水平，規范中國人民銀行及其分支機構反洗錢履職行為，切實做好我國洗錢和恐怖融資風險防控工作。

銀行理財子公司被納入反洗錢監管范圍

《辦法》包括總則、反洗錢內控和風險管理、反洗錢監督管理、法律責任和附則，共5章39條。

值得注意的是，《辦法》完善了反洗錢監管對象范圍。在適用范圍中增加非銀行支付機構、網絡小額貸款公司，以及消費金融公司、貸款公司、銀行理財子公司等機構類型。

對此，畢研廣表示，實際上，小貸公司、消費金融公司包括銀行理財子公司都不屬于真正意義上的金融機構，而這些公司的股東構成也并非完全是金融機構，比如，消費金融公司允許企業參股、小貸公司可以完全由企業參股構成。這次監管將反洗錢的監管范圍擴大了。所有的金融活動納入監管這是無可厚非的，這有利于維護金融市場秩序、促進金融活動健康平穩運行。

他繼續指出，自2018年以來，銀行卡個人賬戶分類、閑置賬戶核銷都屬于銀行開啟的反洗錢防范工作，而銀行內部也經常組織反洗錢工作會議。此前，反洗錢約束的是較為常見的金融機構，而小貸公司、消費金融公司、銀行理財子公司非銀支付機構屬于新興金融機構。

當記者問及后續該如何監管時，畢研廣表示：“嚴格意義上來講，洗錢是屬于違法犯罪，并不是違規。央行頒布《辦法》后，銀保監、地方金融監管局甚至是公安系統都會所有行動，會對此形成監管合力。”

將督促金融機構不斷提高反洗錢工作水平

記者注意到，此前，最高人民檢察院、人民銀行聯合發布了6個懲治洗錢犯罪典型案例。其中，不乏利用網絡販毒、跨境販毒并清洗毒資毒贓的等洗錢犯罪手法。更有甚者，利用比特幣等虛擬貨幣進行洗錢，而此類手段更加隱蔽、也加大了偵察難度。

央行表示，隨著國內金融業務發展創新、國際反洗錢要求不斷提高，需要完善相關法律制度，進一步發揮反洗錢在建設現代金融體系、擴大金融業雙向開放等領域中的作用。2019年國際反洗錢評估總體認可我國反洗錢工作取得的進展，但也指出我國反洗錢工作存在不足，反洗錢監管有效性、金融機構反洗錢水平等與國際要求還有一定差距，需要我們進一步完善反洗錢監管機制，不斷提升我國反洗錢工作水平。

對于辦法出臺的必要性，央行表示，一是提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力的需要。近年來，反洗錢領域出現一些新挑戰，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，需要圍繞金融風險防控要求，進一步完善反洗錢監管制度，加強反洗錢監管。

二是反洗錢國際評估后續整改的需要。國際反洗錢評估指出我國反洗錢工作存在不足，需要進一步完善我國反洗錢監管制度，明確對金融機構的相關要求，做好國際評估后續整改工作。

三是督促金融機構提高反洗錢工作水平的需要。隨著國內外反洗錢形勢不斷變化，國際反洗錢要求不斷趨嚴，需要進一步督促金融機構按照風險為本原則，完善反洗錢內部控制制度和風險管理政策，不斷提高反洗錢工作水平。

央行表示，下一步將持續做好《辦法》的落地實施工作，督促金融機構不斷提高反洗錢工作水平，規范中國人民銀行及其分支機構反洗錢履職行為，切實做好我國洗錢和恐怖融資風險防控工作。

封面圖片來源：攝圖網