4月26日晚間，廈門銀行交出其登陸A股后的第一份成績單。2020年，廈門銀行積極應對疫情后錯綜復雜的經濟金融形勢，堅持“審慎經營，穩健發展”的經營理念，經營成果逆勢而上，其中營業收入、凈利潤同比增幅均位于A股上市銀行前列。在保持規模、利潤穩健增長的同時，該行不良貸款率、撥備覆蓋率均創歷史佳績，資產質量保持優異。

2020年是廈門銀行零售業務戰略轉型實施落地的第一年，該行秉持“以客戶為中心”的理念，積極優化經營模式、夯實業務基礎，不斷延伸金融服務觸角，在轉型升級過程中加快步伐，全行高質量發展再攀新臺階。

業績穩定增長，深耕兩岸和小微特色金融

從業績表現來看，2020年廈門銀行交出了一份亮眼的答卷。過去的一年里，廈門銀行實現營業收入55.56億元，同比增長23.20%；歸屬于母公司股東的凈利潤18.23億元，同比增長6.53%。兩項增幅均位于A股上市銀行前列。

2020年也是廈門銀行第四個三年戰略規劃的收官之年，作為一家區域性法人銀行，廈門銀行主動響應國家宏觀政策導向，深耕普惠金融業務，打造小微金融特色，將支持小微企業發展作為踐行社會責任和加快戰略轉型的重要途徑，在解決小微企業“融資難、融資貴”等方面積極探索。

廈門銀行2020年年度報告顯示，報告期末，該行資產總額2851.50億元，較上年末增長15.51%；存款總額1542.38億元，較上年末增長13.78%；貸款總額1406.47億元，較上年末增長30.02%。其中普惠金融領域貸款余額增長顯著，該行普惠型小微貸款余額為346億元，較年初增長65%，高于全行各項貸款增速，普惠型小微貸款戶數為14840戶，比年初增加2771戶，顯示出該行在服務實體經濟領域的力度和成效。

產品方面，廈門銀行推出了小企業標準化產品、創業抵押貸、接力貸、增信基金貸、簡捷貸、科技擔保貸等一系列小微特色產品，并且加快產品線上化、集中化流程再造，提升客戶需求響應速度，滿足小微企業“短、頻、急”的資金需求特點。例如，依托線上信貸模型、實踐經驗及互聯企業誠信納稅數據，廈門銀行創新推出“企金稅e貸”，為廣大小微企業提供自助循環貸等在線金融服務。針對科技型小微企業，量身定做“額度高，抵押少，審批快”的科技貸產品，并設立專審綠色通道，制定區別于傳統信貸的審批手段，以創新型的風險緩釋機制為科技型企業“輸氧供血”。

作為福建省首家上市城商行，廈門銀行也是A股銀行陣營中唯一臺資參股銀行，因此，打造“兩岸金融合作樣板銀行”也是廈門銀行的一大特色。近年來，廈門銀行始終將兩岸金融作為公司經營發展重點之一，在充分借鑒戰略股東先進的金融服務與管理理念的基礎上，做好兩岸金融業務平臺的建設，不斷加強特色化、差異化經營。

在服務兩岸往來商旅人士方面，廈門銀行發力便民金融和旅游金融，推出“資金大三通”服務體系，創新打造在臺旅游全產業鏈服務平臺。該行在2019年推出大陸首張面向臺胞的專屬信用卡，有效解決了臺胞在大陸辦信用卡門檻高、手續復雜等難題。同時，該行還推出專門針對臺籍零售客戶的“薪速匯”產品，方便臺籍零售客戶在大陸薪資所得匯回臺灣安家撫養，安心在大陸創業就業。

在服務臺資企業方面，廈門銀行推出了兩岸異地抵押融資、兩岸通速匯、傳真交易、結售匯、同名外匯結算賬戶轉賬和匯出匯款等一系列服務。去年面對疫情沖擊，該行推出“臺商增信貸”“臺商科信貸”“臺商復工貸”等特色產品，同時推出專門針對中小臺資企業的信用類貸款產品“臺商稅易貸”，幫助臺資企業解決疫情防控期間融資難題。

資產質量優異，風險抵御能力進一步增強

2020年面對突如其來的疫情，銀行業整體資產質量承壓，而在不良認定趨嚴的背景下，近年來廈門銀行的不良貸款率持續下降，2020年在保持規模、利潤穩健增長的同時，該行不良貸款率、撥備覆蓋率均創歷史佳績，截至2020年末，該行不良貸款率為0.98%，較上年末下降0.20個百分點，首次降至1%以下，資產質量保持優異。

數據顯示，2020年末，廈門銀行逾期貸款占貸款及墊款總額0.95%，較上年末下降0.1個百分點。其中，逾期60天以上貸款均分類為不良貸款，該行的貸款偏離度持續維持在較低水平。

同時，該行撥備覆蓋率不斷提升。2018年至2020年各年末，該行撥備覆蓋率分別為212.83%、274.58%、368.03%，2020年末同比上升93.45個百分點，風險防御能力進一步加強。

廈門銀行資產質量持續穩中向好，離不開該行全面有效的資產質量管控。以銀行信貸業務為例，該行不斷優化流程，創新方法，提升風險管理效率，啟動新信貸系統項目建設，以自動化、模塊化、標準化、開放化為目標，提升征審效率。

同時，該行綜合運用各類風險管理工具，開展大數據風控自主模型的部署、優化和迭代工作，構建信用風險預警系統，加強風險信息的歸集和應用，強化風險預測能力，推進大數據工具以及成果對信貸業務的支持。

零售轉型升級，戰略落地凸顯成效

零售為王的時代里，各家銀行爭相在此領域布局展業，廈門銀行緊抓居民財富增長契機，深化大零售戰略轉型落地，搶占零售金融高地。截至2020年末，廈門銀行零售客戶總量195萬戶，較年初增長26萬戶。零售客群壯大和客戶價值提升，有力帶動了該行零售規模提升。2020年末廈門銀行個人存款余額350.89億元，較2019年末增長79.99億元，個人存款占比由2019年末的19.98%上升至22.75%。

作為中長期發展的基石，零售業務是廈門銀行當前聚焦發力的重點，2020年也是廈門銀行零售業務戰略轉型實施落地的第一年，該行聚焦客戶價值，積極整合各方優勢力量與資源，持續完善產品體系，為客戶提供全方位的金融服務，市場競爭力持續增強。

例如，廈門銀行統籌推進個人貸款業務結構優化、產品創新、效能提升和多元化發展，主打“美好時貸”和“普惠e家”系列產品。2020年該行進一步深挖客戶需求，新增稅e抵、企金稅e貸、信E貸等多種經營貸產品，落實國家支持普惠小微政策，同時落地法拍貸和車貸保等消費類產品，實現深度場景營銷，滿足不同客群的個性化需求。

在業務流程方面，該行從提升數字化、移動化和體驗性三個方向對貸款流程進行優化，創新上線人臉識別，房產評估等移動端功能，提升業務辦理便利性；制定全行標準化作業流程，提高作業效率，加強交叉銷售和服務意識，提升客戶體驗感。

據了解，廈門銀行各地分行結合市場環境、區域特點、發展階段等情況，執行一行一策，形成不同優勢，個人貸款業務實現整體快速增長。2020年末該行個人貸款余額535.11億元，較2019年末增長131.03億元，增幅32.43%。

與此同時，財富管理業務作為零售金融的重要發展引擎，也是廈門銀行戰略投入的重點。近年來，廈門銀行持續深耕財富管理領域，在豐富產品體系、完善服務渠道、拓展重點客群和提升人員質效四個方面實現提升，為客戶提供更針對性、精準化、便利化的金融服務。

一方面，廈門銀行財富管理產品體系實現了大類產品全覆蓋，截至2020年末，該行個人客戶金融資產總量達618億元，比上年末增長25%；另一方面，客戶服務渠道進一步完善，通過搭建財富管理產品全渠道銷售平臺，該行實現銷售和服務流程持續優化，客戶接受服務的便捷性和體驗感顯著提升。

同時，該行持續推進數字化轉型及人員質效的提升，財富管理團隊綜合產能獲得進一步提高。在此基礎上，該行拓展和深耕財富客群，客群規模進一步擴大，2020年末有效財富客戶超過11萬戶，同比增長22%。

2021年，是國家“十四五”規劃的開局之年，也是廈門銀行新三年戰略規劃實施的首年，該行將繼續深耕區域、聚焦特色，圍繞“規模提升、質效領先、特色鮮明”戰略目標，推動全行業務高質量發展。文/倪裳