2020年，蘇州銀行度過了十周歲生日，這也是該行A股上市后的第一個(gè)完整財(cái)報(bào)年。在這不平凡的一年里，蘇州銀行經(jīng)受住百年未有之大考，面對復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢和疫情影響，該行義不容辭地承擔(dān)起護(hù)航實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命，牢牢穩(wěn)住民生壓艙石，同時(shí)該行經(jīng)營成果也保持高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢。

作為蘇州唯一的法人城商行，一直以來，蘇州銀行堅(jiān)守“以小為美、以民唯美”的經(jīng)營理念，深耕本土，以守正出新、專業(yè)專注的“蘇式匠心”講好銀行故事。

厚植小微民生金融 暢通地方發(fā)展“金融血脈”

多年來，蘇州銀行根植本土，立足“小”和“民”，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，深耕細(xì)作普惠金融，以伴隨成長式服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，與蘇州這座城市同頻共振。

在支小惠小方面，蘇州銀行制定了專項(xiàng)實(shí)施方案，從產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控、改革保障等方面明確小微民企專屬服務(wù)路徑。疫情防控期間更是推出“薪金云貸”、“蘇影復(fù)業(yè)貸”等多項(xiàng)特色產(chǎn)品，落實(shí)延期還本付息、普惠信用貸款兩項(xiàng)貨幣政策工具，小微企業(yè)、制造業(yè)貸款增幅分別達(dá)到22.27%、15.99%，獲江蘇省小微金融服務(wù)工作先進(jìn)單位。

在多年的普惠金融服務(wù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持探索中，蘇州銀行也尋覓出適合自身發(fā)展的特色化模式。一方面發(fā)揮資源稟賦優(yōu)勢，依托事業(yè)部優(yōu)勢，該行設(shè)立了普惠金融部、小微事業(yè)部、科創(chuàng)金融部、交易銀行部四大專職部門，配置了專營團(tuán)隊(duì)和人員，通過“線上+線下”、“產(chǎn)品+服務(wù)”、“科技+人才”結(jié)合的發(fā)展方式，有力地保障了普惠金融、科創(chuàng)金融和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

另一方面堅(jiān)持資源配置傾斜，該行實(shí)施單列專項(xiàng)信貸計(jì)劃，在分配信貸額度、資本等內(nèi)部資源時(shí)，優(yōu)先保障普惠小微等實(shí)體企業(yè)融資需求。此外，該行也在持續(xù)優(yōu)化全國領(lǐng)先的蘇州綜合金融服務(wù)平臺，并跟進(jìn)蘇州重點(diǎn)項(xiàng)目，截至2020年末，542個(gè)開放再出發(fā)和重點(diǎn)項(xiàng)目中已對接451戶，對接率為83.21%。

民生金融方面，蘇州銀行致力于打造有溫度的金融服務(wù)，傾力為人民群眾創(chuàng)造幸福安康生活。依托700多萬張市民卡，該行持續(xù)實(shí)踐“金融+場景”和“金融+行業(yè)”業(yè)務(wù)模式，逐步打通社保、醫(yī)療、交通、教育、旅游、消費(fèi)等生活場景，形成市民服務(wù)共同體。

例如，“智慧繳費(fèi)”提供一站式支付渠道，支持學(xué)費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、黨費(fèi)、停車費(fèi)等各類生活繳費(fèi)場景，抗疫期間配合蘇州市衛(wèi)健委緊急上線“口罩購買預(yù)約登記”功能，全市累計(jì)70萬余名市民預(yù)約登記；“智慧醫(yī)療”精準(zhǔn)切入民生金融，“蘇醫(yī)慧”目前已覆蓋全市32家主要醫(yī)院，服務(wù)患者超3800萬人次；“智慧農(nóng)貿(mào)”加碼食品安全，與市食藥監(jiān)局聯(lián)合打造食品安全溯源平臺，以移動(dòng)支付為媒介，守護(hù)市民百姓“舌尖上的安全”；“智慧工會(huì)”構(gòu)建新型線上服務(wù)形態(tài)，通過專享保障、幫扶服務(wù)、教育培訓(xùn)等6大類共16項(xiàng)功能，提供移動(dòng)便民服務(wù)。

逐夢數(shù)字經(jīng)濟(jì)賽道 打造創(chuàng)新發(fā)展強(qiáng)勁引擎

信息化時(shí)代里，數(shù)字化轉(zhuǎn)型于銀行而言是應(yīng)對跨界競爭的需要，也是自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，更是開展普惠金融的需要。近年來，蘇州銀行持續(xù)強(qiáng)化科技賦能，以不低于每年?duì)I收的一定比例進(jìn)行科技投入，推進(jìn)金融科技創(chuàng)新迭代。與此同時(shí)，該行致力于將金融科技從時(shí)效性投資轉(zhuǎn)變?yōu)槌志玫臄?shù)字化創(chuàng)新能力，用數(shù)字思維擁抱數(shù)字經(jīng)濟(jì)，以數(shù)據(jù)智能重構(gòu)運(yùn)營管理，開辟數(shù)字化銀行發(fā)展的全新道路。

借此契機(jī)，蘇州銀行智慧金融建設(shè)進(jìn)一步加碼。在蘇州市政府指導(dǎo)下搭建的蘇州綜合金融服務(wù)平臺邁入2.0迭代升級階段，幫助超3.8萬戶企業(yè)解決近8676.8億元融資需求，在昆山、揚(yáng)州等地技術(shù)輸出成效顯著。目前，該行創(chuàng)新研發(fā)的“明智達(dá)”、“融暢”系統(tǒng)落地服務(wù)，法院及破產(chǎn)管理人業(yè)務(wù)合作贏得口碑。

從銀行內(nèi)部工作流程來看，依托大數(shù)據(jù)、AI引擎等應(yīng)用，該行初步實(shí)現(xiàn)部分業(yè)務(wù)自動(dòng)化審批、實(shí)時(shí)地理反欺詐識別、大數(shù)據(jù)智能預(yù)警控險(xiǎn)、大數(shù)據(jù)信息比對驗(yàn)證及智能跟蹤資金流風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)防控水平明顯增強(qiáng)。同時(shí)，“線上+線下”相結(jié)合的發(fā)展模式也讓客戶及客戶經(jīng)理擁有相當(dāng)良好的體驗(yàn)，通過探索和推動(dòng)RPA虛擬機(jī)器人應(yīng)用，工作效率得到指數(shù)級提升。

不僅如此，蘇州銀行還深入?yún)⑴c央行三大創(chuàng)新試點(diǎn)，服務(wù)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，2個(gè)金融科技項(xiàng)目入選首批央行監(jiān)管沙盒。在此背景下，蘇州銀行以客戶為中心，深耕本地民生、三農(nóng)、普惠等場景，建立起標(biāo)準(zhǔn)化、特色化的數(shù)字人民幣金融服務(wù)，并充分利用已啟動(dòng)運(yùn)營的蘇州金融科技創(chuàng)新中心，力爭承接更多重要金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)，與金融科技企業(yè)搭建聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室。

強(qiáng)化風(fēng)控合規(guī)管理 聚力固本強(qiáng)基行穩(wěn)致遠(yuǎn)

面對去年復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢和疫情影響，蘇州銀行在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航的同時(shí)，也交出了一份亮眼的成績單。截至2020年末，該行資產(chǎn)總額3880.68億元，較上年末增幅12.98%；全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入103.64億元，首次突破百億元關(guān)口，同比增幅9.97%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤25.72億元，同比增幅4%。

進(jìn)入2021年，蘇州銀行迎來新三年規(guī)劃的靚麗開局，依然保持著良好的發(fā)展態(tài)勢。截至一季度末，該行資產(chǎn)總額4317.12億元，較年初增幅11.25%；一季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入28.58億元，同比增幅7.75%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤8.90億元，同比增幅14.74%。

在經(jīng)營成果量質(zhì)齊增的同時(shí)，蘇州銀行不斷強(qiáng)化風(fēng)控合規(guī)，逐步建立起垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組建風(fēng)控合規(guī)專業(yè)隊(duì)伍，近五年風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)人員增長70%，中高級風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理占比提升20個(gè)百分點(diǎn)。該行同時(shí)落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，放款、審批實(shí)現(xiàn)集中化、標(biāo)準(zhǔn)化，2018年以來自動(dòng)審批金額超過90億元，審批專業(yè)度增強(qiáng)，實(shí)際不良率一路下降至2021年一季度末的1.27%；撥備計(jì)提力度也進(jìn)一步加大，撥備覆蓋率一路提升至2021年一季度末的336.63%，近三年來核銷28.04億元，資本質(zhì)量逐步夯實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷強(qiáng)化。

此外，蘇州銀行近日發(fā)布了《關(guān)于監(jiān)事以及董事、高級管理人員親屬買賣公司可轉(zhuǎn)換公司債券構(gòu)成短線交易的公告》，披露了部分高管及高管親屬因誤操作導(dǎo)致的短線交易違規(guī)行為。盡管涉及交易金額很小，但蘇州銀行仍然對此進(jìn)行了深刻反省，并表示將督促相關(guān)人員嚴(yán)格遵守規(guī)定，規(guī)范操作，堅(jiān)決杜絕此類行為再次發(fā)生。

2021年是蘇州銀行新三年規(guī)劃的開局之年，站在新的起點(diǎn)，蘇州銀行一以貫之塑造“以小為美、以民唯美”專業(yè)金融品牌，以專業(yè)服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值，以轉(zhuǎn)型創(chuàng)新激發(fā)動(dòng)能，以風(fēng)控合規(guī)保駕護(hù)航，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展理念并篤定前行。文/謙歡