每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 易啟江    

2021年上半年銀行業(yè)運(yùn)行數(shù)據(jù)披露。7月14日，在國(guó)新辦舉行的上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況新聞發(fā)布會(huì)上，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人通報(bào)，初步統(tǒng)計(jì)，6月末銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)328.8萬億元，同比增長(zhǎng)9.2%。其中，各項(xiàng)貸款同比增長(zhǎng)11.9%。

同時(shí)，數(shù)據(jù)顯示，6月末，房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%，繼續(xù)低于全部貸款增速。

去年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)大概1萬億元，同比下降9.4%。由于這一基數(shù)很低，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞預(yù)計(jì)，今年上半年銀行業(yè)利潤(rùn)增速會(huì)有明顯回升。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)深入把握“經(jīng)濟(jì)活，金融活，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)，金融穩(wěn)”的規(guī)律，持續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在融資服務(wù)方面，進(jìn)一步縮短融資鏈條，降低融資成本，同時(shí)強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)內(nèi)部核算，提升成本管理精細(xì)化、科學(xué)化水平，不斷提升自身經(jīng)營(yíng)管理水平，促進(jìn)銀行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

各項(xiàng)貸款同比增11.9%

初步統(tǒng)計(jì)，6月末銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)328.8萬億元，同比增長(zhǎng)9.2%。其中，各項(xiàng)貸款同比增長(zhǎng)11.9%。銀行業(yè)境內(nèi)總負(fù)債301萬億元，同比增長(zhǎng)9.1%。

上半年，人民幣貸款增加12.76萬億元，同比多增6677億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資3.4萬億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供合理資金支持。推動(dòng)金融資源更多投向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，大力支持普惠小微、鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、科技創(chuàng)新和綠色低碳發(fā)展。

普惠型小微企業(yè)貸款增速保持在30%以上，信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、科學(xué)研究服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)19.3%、23.7%，均高于各項(xiàng)貸款增速。制造業(yè)貸款較年初增加1.7萬億元，同比增速連續(xù)14個(gè)月保持在10%以上。涉農(nóng)貸款余額超過41萬億元，綠色信貸余額達(dá)到12.52萬億元。

6月末，房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%，繼續(xù)低于全部貸款增速。

由于去年上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)大概1萬億元，同比下降9.4%。由于這一基數(shù)很低，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞預(yù)計(jì)，今年上半年銀行業(yè)利潤(rùn)增速會(huì)有明顯回升。

到6月末，商業(yè)銀行人民幣存貸比78.1%，較年初上升1.3個(gè)百分點(diǎn)，較上月下降0.9個(gè)百分點(diǎn)。去年以來，為了支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展，銀行業(yè)加大信貸投放的力度，重點(diǎn)支持民營(yíng)、小微企業(yè)等領(lǐng)域。2020年，各項(xiàng)貸款同比增長(zhǎng)13.3%，增速明顯快于存款，帶動(dòng)存貸比有所上升。在特定的情況下，存貸比階段性上升，一定程度上反映了金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度增強(qiáng)。今年以來，隨著經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)，貸款增速趨于平穩(wěn)，存貸比上升趨勢(shì)有所緩解。

銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐表示，下一步，要繼續(xù)落實(shí)“兩增兩控”考核要求，特別是要助力拓展首貸戶，增加信用貸款，確保小微企業(yè)綜合融資成本合理的、繼續(xù)的下降，健全“敢貸、能貸、會(huì)貸”機(jī)制。

進(jìn)一步加大不良貸款處置

劉忠瑞表示，銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)。6月末，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例57.2%。高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)得到穩(wěn)妥有序化解，中小機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。堅(jiān)決防止資本無序擴(kuò)張，強(qiáng)化平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管。

6月末，銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加1083億元，不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。

6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備余額達(dá)到6.7萬億元，撥備覆蓋率190.3%，較年初上升7.5個(gè)百分點(diǎn)，貸款撥備率3.54%，與年初基本持平。當(dāng)前，商業(yè)銀行資本充足率14.51%，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率246.7%，核心償付能力充足率234%，均保持較高水平。

2020年，銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)額度達(dá)到3.02萬億元，這是歷史上我們處置不良資產(chǎn)最多的一年。今年一季度，處置不良資產(chǎn)4827億元，超過了去年同期水平。劉忠瑞預(yù)計(jì)，上半年也會(huì)高于去年同期水平。6月末，商業(yè)銀行逾期90天以上的貸款與不良貸款比例是79.6%，顯著低于100%。一些較為審慎的銀行將逾期60天以上的貸款全部納入不良。

劉忠瑞還表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也清醒地認(rèn)識(shí)到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不均衡、基礎(chǔ)不穩(wěn)固，部分企業(yè)尤其是小微企業(yè)、個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)仍然面臨一定的困難。由于不良貸款暴露存在一定的滯后性，隨著延期還本付息政策到期，未來不良貸款仍然面臨上升壓力，不良貸款可能進(jìn)一步增加。

對(duì)于這方面，銀保監(jiān)會(huì)深入研判風(fēng)險(xiǎn)，掌握風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，指導(dǎo)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化風(fēng)控。督促銀行按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，采取預(yù)期信用損失法，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，做實(shí)資產(chǎn)分類，足額計(jì)提撥備。鼓勵(lì)銀行統(tǒng)籌做好應(yīng)對(duì)不良貸款反彈的綜合方案，有效運(yùn)用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等手段，進(jìn)一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。