每日經濟新聞 2021-10-14 20:43:30
◎《意見》要求，銀行要嚴格落實各項工作措施，有效解決小微企業開戶難點堵點，減少因風險防控對正常銀行賬戶服務產生不利影響。此外，在《負面清單指引》中，央行提出8大禁止行為，其中就包括不得要求小微企業存入大額存款、達到一定經營規模或綁定銷售相關產品及服務等作為開戶附加條件；不得出于成本收益等考慮拒絕小微企業開戶。
每經記者 肖世清 每經編輯 廖丹
10月14日，央行網站消息稱，為優化營商環境，推進電信網絡詐騙和跨境賭博資金鏈治理，統籌做好優化小微企業銀行賬戶服務和風險防控工作，提升銀行賬戶管理質效，切實解決小微企業開戶難問題，人民銀行近日印發《關于做好小微企業銀行賬戶優化服務和風險防控工作的指導意見》（下稱《意見》）。
同時，央行還印發《小微企業銀行賬戶簡易開戶服務業務指引》（下稱《開戶業務指引》），《小微企業銀行賬戶開立服務規范負面清單指引》（下稱（負面清單指引））。
記者注意到，在《負面清單指引》中，央行提出8大禁止行為，包括不得要求小微企業提供與大中型企業相同的詳細、完備的經營情況材料；不得僅以注冊地址為集中登記地、以自有或租賃房屋作為經營地址等理由拒絕小微企業開戶；不得僅以辦公場所較為簡單、沒有企業門牌、雇傭人員較少等理由拒絕小微企業開戶等。
《意見》要求，銀行要嚴格落實各項工作措施，有效解決小微企業開戶難點堵點，減少因風險防控對正常銀行賬戶服務產生不利影響。人民銀行分支機構要加強對銀行賬戶服務的指導監督，強化部門溝通協作。
《意見》共有18條內容，主要內容包含優化銀行賬戶開戶流程、提升銀行開戶服務透明度、加強銀行賬戶風險防控能力、建立銀行賬戶管理長效機制等幾方面內容。
在優化賬戶開戶流程上，《意見》指出，引導銀行遵循“風險為本”原則采取差異化客戶盡職調查措施，鼓勵推行簡易開戶服務、電子證照應用、政銀聯動合作，進一步提升開戶服務便利度。
在賬戶風險防控上，《意見》要求銀行建立賬戶分類分級管理體系。銀行應當在2021年底前建立小微企業銀行賬戶分類分級管理體系，根據行業特征、企業規模和經營情況等，提供與客戶身份核實程度、賬戶風險等級相匹配的賬戶功能，審慎與客戶約定非柜面業務，并合理設置非柜面渠道資金轉出限額、交易筆數、驗證方式等，可根據客戶正常合理需求或臨時需求、賬戶風險情況等進行動態調整。
此外，銀行要識別并管控涉詐涉賭賬戶。銀行應當結合涉詐涉賭賬戶特征持續完善風險監測模型，將開立和交易存在異常情況的賬戶納入重點監測范圍。對監測發現并經核查無法排除的涉詐涉賭可疑賬戶，依法依規、區分情形及時采取適當控制措施，并移送當地公安機關。
關于建立銀行賬戶管理長效機制，《意見》指出，明確涉案賬戶責任劃分。支持銀行厘清小微企業涉案賬戶事前事中事后風險防控責任，建立內部全鏈條責任追究制度，分清各環節、各部門、總行與分支機構風險防控責任，不能簡單將全鏈條風險責任全部壓在銀行網點和柜面開戶環節。
值得注意的是，《意見》在提升銀行開戶服務透明度上，要求銀行公開開戶服務負面清單。鼓勵銀行深入梳理并排查與小微企業客戶身份識別無關或與評估賬戶潛在風險不相稱、不合理的業務辦理流程和服務行為，參照《負面清單指引》，并向社會公示本銀行賬戶服務負面清單，接受社會監督。
《每日經濟新聞》記者注意到，《負面清單指引》提出8大禁止行為：
一是不得要求小微企業提供與大中型企業相同的詳細、完備的經營情況材料：
二是不得僅以注冊地址為集中登記地、以自有或租賃房屋作為經營地址等理由拒絕小微企業開戶；
三是不得僅以辦公場所較為簡單、沒有企業門牌、雇傭人員較少等理由拒絕小微企業開戶；
四是不得將是否實際開展經營活動作為初創小微企業開立基本賬戶的條件；
五是不得僅以小微企業法定代表人或負責人戶籍所在地為異地等理由拒絕開戶；
六是不得要求小微企業存入大額存款、達到一定經營規模或綁定銷售相關產品及服務等作為開戶附加條件；
七是不得出于成本收益等考慮拒絕小微企業開戶；
八是不得以賬戶開立成功后待激活、預留印鑒啟用等方式影響賬戶即開即用。
央行表示，下一步將以深化金融供給側結構性改革為主線，堅持“支付為民”，指導銀行認真落實《意見》提出的各項工作部署，持續加大對小微企業的幫扶力度，進一步優化營商環境，筑牢小微企業健康發展根基，實現銀行賬戶優化服務和風險防控的兩不誤、兩促進，努力讓小微企業看到銀行賬戶服務實實在在的成效和變化。
封面圖片來源：攝圖網
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