每經記者 張壽林    每經編輯 陳旭    

“整個財富管理行業迎來一個飛速增長的時代。”10月22日，在每日經濟新聞報社主辦的2021中國金融發展論壇上，恒天基金執行總裁兼首席信息官王哲作主題發言，他認為疫情對財富管理行業數字化起到了促進和加速作用，而金融科技賦能財富管理數字化也已成為必然的趨勢。

王哲表示，恒天財富將通過大數據和AI技術建立專業的投研投顧平臺，整合豐富投資經驗，提升專業投研投顧和資源整合能力和效率（涵蓋公募、私募、保險、海外投資等各種資產類型），通過標準化的服務流程，為客戶提供先進的專業化的家族資產配置服務。

金融科技發展進入3.0階段

王哲在主題為“金融科技賦能財富管理數字化轉型”的發言中表示，2020年末中國財富管理規模已達到百萬億級別，預計2023年將達到243萬億元左右。財富管理行業迎來飛速增長的時代。

他真切感受到，2020年開始，在疫情沖擊下，財富管理行業對數字化要求強烈提升，不管是高端客戶還是普通客戶，對包括APP端、微信端的線上服務均有很強的需求，這也將倒逼整個財富管理行業的數字化轉型。

恒天財富成立于2011年3月，是中國優秀的高端理財綜合服務平臺，主要股東是上市公司經緯紡機、國際知名投行、綜合金融服務集團中植企業集團。恒天財富擁有6000名專業人員，4000名精英理財師，截至2021年9月，已為逾11萬個高凈值家庭和企業客戶進行了資產配置。

在數字化轉型大背景下，恒天財富推出了“以客戶為中心，投顧驅動”的業務模式，推動金融科技和業務的融合，打造了客戶經營、產品與服務、投研投顧、銷售管理等四大平臺，同時推動理財團隊、投顧團隊和產品專家團隊提升專業的服務能力和專業的財富管理能力。王哲透露，整個數字化賦能已進入沖刺階段。

在發言中，王哲回顧了金融科技的發展歷程，并將其分為三個階段。

1.0階段是金融IT階段，主要是IT支撐部門將金融業務整個流程系統化和自動化，提升業務運營效率。這一階段，IT是作為成本而存在的。

2.0階段是互聯網金融階段，金融公司搭建在線運營平臺、在線業務平臺，將資產端、銷售端、支付端和資金端自由組合，互聯互通，為客戶提供更好的體驗和更低的運營成本。這一階段主要特點是渠道端升級，為大眾提供了更豐富的財富管理委托渠道，較為突出的就是余額寶等在線基金、在線保險等產品。

3.0階段是在金融業務領域通過大數據、AI、云計算、區塊鏈等技術，從金融業務信息來源、金融風險評價模型以及投資定價模型等方面更快、更高效地處理傳統上人工低效操作的痛點，為金融賦能，大幅提升金融效率。

通過金融科技打造一站式解決方案

王哲介紹，恒天財富的金融科技賦能整體思路是：第一階段解放雙手，固化標準、提升效率；第二階段解放大腦；第三階段解放思想。

據他透露，第一階段基本已經完成，目前處于第二和第三階段之間。對于解放大腦，目前科技部門深入業務場景，優化傳統服務業態流程，主要體現在三個方面。

一是賦能客戶運營。結合財富管理整體業務流程、用戶習慣，從APP端和微信端以及自身服務號等多個可觸達用戶的渠道，通過個性化地對用戶推送財富管理知識，包括配置方案等，推動個性化運營。

二是對客戶喜好等方面數據加以收集和分析，再在資產配置產品的模型層面，從售前、售后等方面實時獲取客戶對產品的體驗，反饋哪些環節未達到用戶良好體驗，量化評估產品的優缺點，為提升客戶的體驗打下堅實的數字化基礎。

三是賦能理顧服務。在第一第二階段基礎上，進一步優化理顧服務模型，對優秀的理顧服務流程進行提煉，然后全面推廣，從而整體提升理顧服務能力。

對于解放思想，王哲表示，通過利用金融科技新技術，如數據采集、數據運算等云計算能力，逐步整合內部資源。此外，通過與外部合作，比如會計、律師、醫療等行業，吸引合作伙伴，打造以客戶為中心的一站式解決方案，高端客戶群和普通客戶群可一站式享受財富管理的種種服務。

從整體架構來看，王哲介紹，恒天財富分別建立了客戶經營、投研投顧、銷售管理、產品等四大平臺。恒天財富管理未來的目標是，通過大數據和AI技術建立專業的投研投顧平臺，整合豐富投資經驗，提升專業投研投顧和資源整合能力和效率（涵蓋公募、私募、保險、海外投資等各種資產類型），通過標準化的家辦服務流程，為客戶提供先進的專業化的家族資產配置服務。

與此同時，通過新技術和手段更深入挖掘客戶的需求，做到以客戶為中心提供專業高效、不間斷的定制化資產配置服務。通過云平臺和服務，整合涵蓋投資、法律、會計、保險、信托、醫療、教育等諸多服務內容，可以高效整合和利用金融、人力和社會資源，從全局和長遠角度為家族事務提供解決方案。通過區塊鏈、大數據和數據加密技術更好地滿足高端客戶個性化、定制化需求，為客戶提供比傳統財富管理機構或私人銀行更精準、更專業、更私密的服務。

封面圖片來源：每日經濟新聞