每經編輯 金冥羽    

據中國證券報報道，近日，有傳聞稱市場利率定價自律機制召開會議，鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調10個基點（BP）左右。

記者從多位業內人士處獲悉，目前已有多家中小銀行收到通知。這一要求并非強制，但作出調整的銀行或將對其宏觀審慎評估（MPA）考核有利。

多位專家表示，此舉屬于“另類降息”，意在鼓勵中小銀行降低定期存款付息率，以便適當讓利給信貸客戶，引導實體經濟融資成本下行。

何為市場利率定價自律機制

據中國貨幣網介紹，市場利率定價自律機制成立于2013年9月24日，是由金融機構組成的市場定價自律和協調機制。市場利率定價自律機制在符合國家有關利率管理規定的前提下，對金融機構自主確定的貨幣市場、信貸市場等金融市場利率進行自律管理，維護市場正當競爭秩序，促進市場規范健康發展。

市場利率定價自律機制接受中國人民銀行的指導和監督管理，履行以下主要職責：

1、制定工作指引及相關業務規則；

2、制定合格審慎評估標準和實施辦法，并對自愿參與的金融機構開展評估；

3、制定上海銀行間同業拆放利率（Shibor）、貸款市場報價利率（Loan Prime Rate，LPR）等市場基準利率報價規則，組織集中報價和發布，并對報價情況進行監督評估；

4、監督各類金融產品定價情況，督促成員貫徹執行國家有關法律、法規，對成員的定價行為進行自律管理，維護市場競爭秩序；

5、組織協調專門工作小組進行涉及市場基準利率培育的金融產品研發和創新。

圖片來源：視覺中國-VCG211311274143

2021年6月21日，市場利率定價自律機制優化了存款利率自律上限的確定方式，將原由存款基準利率一定倍數形成的存款利率自律上限，改為在存款基準利率基礎上加上一定基點確定。

各家銀行方案不一，存款利率或將有所下調

據中國證券報報道，目前多家銀行應對方案不一。一家中小銀行相關人士對記者說：“確實收到了這一窗口指導，但預計我行暫時不會作出調整。”

還有一家城商行相關人士稱，該行已第一時間做調整方案，存款利率肯定會有所下降。

“我們了解到的是，做出調整的銀行可能會有5分的MPA加分。后續也會根據自身情況研究是否作出調整。”另有一家中小銀行相關人士說。

圖片來源：攝圖網-500531931

鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調10個基點（BP）左右這一舉動究竟有何深意？一位業內資深人士向記者透露，此舉的核心目的在于鼓勵銀行降低定期存款付息率，以便適當讓利給貸款，引導實體經濟融資成本下行。

業內人士表示，此次中小銀行存款利率浮動上限若下調10個基點（BP）左右，后續這些銀行存款產品的利率也可能隨之有所下調。

對于市場關注的中小銀行降低存款利率后是否會造成存款流失的風險，某城商行相關人士認為，降低存款利率不僅能降低銀行付息成本，還有利于監管考核，對商業銀行自身也有益處。“預計多數中小銀行會積極主動去做，如此一來，市場上各家中小銀行存款利率仍會基本保持一致，存款流失風險很小。”他說。

央行：4月MLF利率不變，年內首次降準25BP

4月15日早間，央行公告稱，為維護銀行體系流動性合理充裕，今日開展1年期中期借貸便利操作（MLF）1500億元和7天期逆回購操作100億元，利率分別為2.85%、2.1%，均與上期保持一致。

據中國人民銀行官網4月15日晚間消息，為支持實體經濟發展，促進綜合融資成本穩中有降，中國人民銀行決定于2022年4月25日下調金融機構存款準備金率0.25個百分點（不含已執行5%存款準備金率的金融機構）。為加大對小微企業和“三農”的支持力度，對沒有跨省經營的城商行和存款準備金率高于5%的農商行，在下調存款準備金率0.25個百分點的基礎上，再額外多降0.25個百分點。本次下調后，金融機構加權平均存款準備金率為8.1%。此次降準共計釋放長期資金約5300億元。

中國人民銀行有關負責人表示，此次降準的目的，一是優化金融機構資金結構，增加金融機構長期穩定資金來源，增強金融機構資金配置能力，加大對實體經濟的支持力度。二是引導金融機構積極運用降準資金支持受疫情嚴重影響行業和中小微企業。三是此次降準降低金融機構資金成本每年約65億元，通過金融機構傳導可促進降低社會綜合融資成本。

來源：每日經濟新聞綜合自中國證券報、中國貨幣網、中國人民銀行官網

封面圖片來源：視覺中國-VCG211311274143